四項措施擴大銀行業對外開放

　　四項措施擴大銀行業對外開放

　　中國提前向外資金融機構開放哈爾濱等五城市的人民幣業務

　　【本報12月5日北京電】 中國銀監會主席劉明康5日在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上宣布，從12月5日起，將陸續實施四項措施，進一步擴大銀行業的對外開放。劉明康宣布

，從12月5日起，將陸續實施以下措施，進一步擴大銀行業的對外開放。

　　第一，中國將按照加入世貿組織承諾，允許外資金融機構將經營人民幣業務的地域擴大到汕頭和寧波，同時為鼓勵外資金融機構參與實施我國西部大開發和振興東北老工業基地戰略，經國務院批準，提前向外資金融機構開放哈爾濱、長春、蘭州、銀川、南寧5個城市的人民幣業務，使開放人民幣業務的城市從18個增加到25個(此前已開放上海、深圳、天津、大連、廣州、珠海、青島、南京、武漢、濟南、福州、成都、重慶、昆明、北京、廈門、西安、沈陽)。

　　第二，適當降低外資銀行經營人民幣業務營運資金的要求。將外國銀行分行對各類客戶(包括居民個人)人民幣業務營運資金最高一檔由目前的5億元人民幣降低為4億元。將外資獨資、合資銀行在華分行對各類客戶人民幣業務營運資金由目前的3億元降低為2億元。根據上述決定，銀監會將修改《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》，并于明年底前發布實施。

　　第三，積極研究對中、西部和東北地區外資銀行經營人民幣業務實行更加優惠的準入政策，繼續支持外資銀行在以上地區設立機構、開展業務。

　　第四，將按照《中華人民共和國外資金融機構管理條例》規定，在新的一年里適時調整外資金融機構從中國境內吸收外匯存款的比例。

　　商業銀行不良貸款余額比例“雙下降”

　　19家境外投資者入股16家中資銀行

　　劉明康表示，國有商業銀行改革取得階段性成效。資產總額占銀行業總資產50%左右的四大銀行—工行、中行、建行和交行的財務重組已基本完成，交通銀行和建設銀行已經在香港上市。值得關注的是，商業銀行的不良貸款余額和比例持續保持了“雙下降”。截至今年9月末，全部商業銀行(包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行)不良貸款余額比年初減少了5502億元，不良貸款比率下降到8.6%，首次下降到一位數，比年初下降了4.3%。截至9月末，資本充足率達到8%的銀行已有35家，比年初增加5家，其資產占商業銀行總資產的68.1%，比年初提高20.6個百分點。

　　劉明康再次表示，銀監會始終積極鼓勵吸引合格的境內外戰略投資者參與中資銀行改革重組。截至2005年10月末，已有19家境外投資者入股16家中資銀行，外資投資金額已超過165億美元，占國內銀行總資本的15%左右。此外，截至2005年10月末，共有20個國家和地區的71家銀行在中國設立了238家營業性機構。外資銀行在華資產總額為845億美元，占我國銀行業金融機構資產總額2%左右，外資銀行在華外匯貸款總額占我國金融機構外匯貸款總額20%左右。在華經營的外資銀行機構中，已有138家獲準經營人民幣業務，15家獲準開辦網上銀行業務，41家獲準從事衍生產品交易業務，5家外國銀行分行獲準開辦合格境外機構投資者托管業務。除營業性機構外，另有40個國家和地區的173家銀行在我國23個城市開設了238家代表處。

　　銀行大案要案數量逐季下降

　　前三季度共處理涉案人員892人

　　建行上市前出現的“張恩照受賄事件”等一系列銀行案件，使中國商業銀行的信譽蒙受陰影。中國銀監會主席劉明康5日在新聞發布會上表示，今年一至三季度數據顯示，銀行大案要案的數量已經在逐季下降，防范控制銀行操作風險的工作取得了一定進步。劉明康表示，銀監會與商業銀行共同努力，在防范操作風險方面取得了進展和進步。此外，“我們有信心繼續努力從體制、機制、方法上創新，來更好地防控案件的發生，減少金融業的損失。”

　　劉明康透露，大案要案的數量已經逐季地在下降，大案要案損失的挽回率比去年有所提高。2005年第三季度，銀行業金融機構一共發生百萬元以上的案件84件，比第二季度減少了8件，2005年一至三季度，銀行業金融機構共挽回百萬元以上的案件資金損失10.2億元，比去年同期多挽回了4.5億元，案件損失的挽回率同比提高了1.8%。其次，銀行案件自查能力大大提高。今年一到三季度，銀行業金融機構發生的案件是894件。其中自查發現的有613件，占整個案件數接近70%，和去年同期相比提高了7.2%。此外，銀監會加大了責任的追究力度，充分體現問責制。2005年一到三季度，銀行業金融機構共處理涉案人員892人，比去年同期增加了224人，追究有關人員責任2710個，其中追究領導責任有974人，取消高管人員的任職資格74人。

　　劉明康強調，銀監會特別加強了機制和體制防范建設，去年初銀監會發布了關于加大防范操作風險工作力度的通知，這個《通知》一共有13條，每一條講的都是治本的措施。如要求商業銀行加大問責制，發生了重大案件，要上追兩級領導的責任等等。

　　觀點

　　25%不是外資金融機構入股的上限

　　銀監會主席劉明康說，現在我國規定，單個外資金融機構入股中資銀行的比例不超過20%，多個金融機構不超過25%，這并不是一個比例限制，而是用來確定銀行歸屬的屬性。也就是說，如果外資金融機構入股的比例躍過25%，這家金融機構就會被當作外資金融機構來進行管理，它的運行、經營范圍、服務對象和服務領域都會發生變化。

　　但劉明康同時強調，這一規定只針對非上市銀行，而上市銀行則不受此限制。

　　農行股改將與農村金融改革齊頭并進

　　銀監會主席劉明康表示，農業銀行的改革必須和整個農村金融改革一攬子來考慮，因而改革方案的產生還需要一些時間。

　　劉明康說，農業銀行是四大國有商業銀行的重要成員之一，農業銀行也在改革重組的準備工作之中，也將會遵循國有商業銀行改革重組的步伐和過程來做，包括財務的重組、

　　銀行業強化危機管理意識

　　劉明康說，銀監會和有關部門及時研究了預防

　　劉明康介紹，在最近發生的松花江水質污染事件中，對停課和停產的一些學校和工廠，銀行將積極考慮采取必要的債務重組和還款變通的方式，和債務人在商業原則基礎上進行磋商，及時、主動提供靈活的金融服務。

　　劉明康說，在這兩起事件中，中國銀監會加強了對銀行業危機管理的指導，中國銀行業有能力更好地應付今后經濟和社會生活中可能發生的一些情況。(據新華社北京12月5日電)

　　回應

　　針對國有商業銀行改革質疑，劉明康一一作答

　　國有銀行沒有被“賤賣”

　　“從目前戰略投資者入股中資銀行的價位來看，都高于銀行的帳面凈值，所以我們認為并不存在著賤賣的情況。”在5日的新聞發布會上，面對媒體有關中國國有銀行出售價格太便宜的提問，中國銀監會主席劉明康擲地有聲地回復。

　　五大門檻把關戰略投資人

　　劉明康表示，引進戰略投資人，就是要借鑒國際先進銀行和市場上先進的技術和經驗，提高國有銀行戰略競爭能力。因此，管理層對戰略投資人嚴格標準。第一，其在中資銀行當中投資占股的比例不低于5%；第二，本著長期合作、互利共贏的精神，境外的戰略投資人股權的最短持有期須在三年以上；第三，作為戰略投資人，必須要派出董事，參與董事會的管理工作和決策工作，鼓勵有經驗的戰略投資人，向中資銀行派出高級管理人才，來參與銀行的日常運營管理；第四，戰略投資人必須要有豐富的銀行業的管理背景，即必須有成熟的經驗、技術和良好的合作意愿；第五，有商業銀行背景的境外戰略投資人，在投資中資銀行的時候，為了避免利益沖突，也避免造成市場的壟斷，最多只能投資兩家商業銀行。

　　劉明康認為，從上述五個標準可以看到，境外的戰略投資者必須通過自己的努力和中國國有銀行做到長期合作、互利共贏，因此我們認為并不存在著賤賣的情況。

　　建行上市股價是其凈值兩倍

　　劉明康以建行上市為例，為國有銀行沒有被賤賣做說明。劉明康說，建設銀行今年10月27日在香港上市，每股發行價格是2.35元港幣，相當于建設銀行2005年財務重組以后比較好的狀況之下市凈率1.96倍，處于五年來內地大型國企境外上市定價的較高水平，也是2000年以來亞太新興市場所有銀行上市股值當中比較高的。建行上市價格是其凈值的兩倍，已接近香港大型上市銀行交易價水平，有的已超過歐美銀行上市價格水準。這個價位在國際上都認為是非常成功的。建行上市后的后市價格表現也說明了這一點。在30天到60天的敏感階段里，后市的表現如果漲幅超過30%，大家會覺得當時定價低了；如果股價低于發行價，大家認為當時定價過高了。而建行股價在上個星期已經穩定上升至2.55港元一股，比IPO價格上升了8.5%，表現非常穩健。

　　此外，劉明康表示，建行在境外上市成功的另外一個故事是，它在很短的時間里被吸納為香港的一個著名

　　銀行上市后不會出現放貸沖動

　　業界擔憂，隨著更多的國有商業銀行上市，募集了巨額的資金，在充實資本金、滿足資本充足率的問題之后，是不是也會存在因為資本收益率的考慮而出現放貸沖動。對此，劉明康表示否定。

　　劉明康解釋了理由。他說，每家銀行都必須高度重視三大問題：第一，資本充足率的嚴格要求和高標準的監管；第二，對大額風險的集中度，銀監會將進行緊密跟蹤，任何貸款數額在1億元以上的，都會報到銀監會來，銀監會已經有一個全國的信息跟蹤體系；第三，銀監會非常重視不良資產的管理，從今年開始加強了對貸款的監管。

　　劉明康透露，今年銀監會對貸款監管“使用了三項重要的武器”：一是對貸款分類準確度的偏離度進行監測和分析；二是對五級分類當中不良貸款和資產分類形態遷徙的情況進行跟蹤；三是使用了同質同類銀行的比較法，使得每家銀行都知道自己處在什么位置上，自己是處于上升狀態還是處于下降狀態。

　　要根本改變產權結構單一性

　　劉明康在5日的新聞發布會上表示，只有在投資主體和利益主體多元化的基礎上，國家財政才不可能再為商業銀行的經營虧損去買單，否則就有悖于市場公平競爭的環境和原則。

　　劉明康首先闡述了中資銀行和外資銀行股權合作的重要性。他表示，為了鞏固國有銀行改革的成果，使得銀行重組能夠實現花錢買到機制，國家鼓勵國有銀行同外資銀行實行股權合作，精心挑選合格的境外戰略投資人，其目的是：第一，實現機制和體制的創新，促進商業銀行營運的基礎條件發生根本的變化；第二，通過合作，迅速提升國有商業銀行的競爭能力。

　　劉明康表示，國有銀行在改革過程中，國家關注的一個非常重要的問題，就是要從根本上改變以往國有銀行產權結構的單一性，實現股權結構的多元化。只有在投資主體和利益主體多元化的基礎上，國家財政才不可能再為商業銀行的經營虧損去買單，否則就有悖于市場公平競爭的環境和原則。實現股權結構的多元化，不僅從體制上可以消除道德風險，而且使得國有銀行在改革過程當中出現的銳意進取、面向市場、立足自身、改善經營和結構的積極性，得到了制度性的持續安排。

　　本版撰文

　　深圳商報駐京記者 宋華 (除署名外)