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劉明康在人行、銀監會召開窗口指導會議上的講話要點
(2004年8月23日)
劉明康說，良好的法制法規建設是市場經濟條件下保持金融穩定運行的最重要的基礎和前提。銀監會成立以來，一直高度重視金融監管法規的制定和制度的不斷完善。目前已經
初步形成了以《銀行業監督管理法》為核心，60多項規章和規范性文件為主體的銀行業監管法律法規體系，主要內容包括改善商業銀行資本充足狀況，加強資本制約和監管，對信貸風險進行控制、對授信行為進行規范以及加強防范和化解信用風險，鼓勵和規范商業銀行拓展業務，改進和完善法人治理和分類監管等方面。近期還將會頒布房地產貸款風險指引、客戶大額授信及違約客戶情況風險提示制度等規章和指引，進一步加強相關風險控制，為商業銀行搭建信息共享平臺，能真正幫助銀行建立長效機制，從根本上幫助解決我國銀行業務運行中多次反復的一些問題。
劉明康說，要通過加快金融改革，努力建立防范風險和促進發展的長效機制。要盡快改變目前條塊分割、分散授信、多級決策的授信管理體制，實行扁平化管理，重組業務流程，在全行范圍建立信貸分析和決策的支持系統，熟悉各行業及產業的發展戰略、收集并積累行業和企業的經濟技術指標及其他競爭力參照數據，提高獨立審貸和管控風險能力。要建立和完善有效公司治理結構，充分發揮董事會、高級管理層和監事會的作用。加大引進境內外合格的戰略投資者力度，把引進技術和管理，增強銀行管理能力和競爭能力放在重要的位置。建立真正能夠關注投資者和保護廣大存款人利益以及確保銀行長期持續健康發展的董事會。要建立獨立有效的內審機構，提高稽核監察的質量，加大檢查頻度，嚴厲打擊各種犯罪活動。
劉明康指出，商業銀行要主動防范和化解風險，盡快建立正向激勵機制和公平競爭環境。要加快不良資產的處置，積極防范和化解新增不良貸款風險，鼓勵和支持實行對不良資產進行增值管理的各項措施和政策，實現不良資產回收價值的最大化。要防止在降低不良資產時弄虛作假，加強對不良貸款余額、比例及其真實性的考核。要建立嚴格的問責制，重點查處決策責任大、導致損失金額大的不良貸款責任人。要產生應有的威懾作用，促使銀行內部和社會各方面引起高度重視。要執行審慎的撥備制度，制訂切實可行的資本補充計劃，迅速提高我國銀行業整體的抗風險能力。
劉明康強調，要加快金融服務和產品創新，提高金融為經濟服務的水平和質量。宏觀調控一方面將為銀行業穩健經營帶來更加穩定的宏觀環境，另一方面也為銀行業務發展帶來更多的機會和挑戰。宏觀調控同時也為商業銀行轉變經營理念，調整經營戰略，重新調整和確定市場定位，開展服務和產品創新創造了良好契機。商業銀行風險的集聚和暴露很大程度上與多年來同質競爭有關，某些行業和企業在某一階段成了商業銀行盲目爭搶的對象，有的甚至爭相降低貸款條件，提供優惠價格，這種狀況必須盡快改變。針對這些問題，銀監會先要改變思路，盡量不去干預和規定本應由商業銀行根據自身經驗和專業能力決定的具體業務的比例和指標。
劉明康指出，銀監會鼓勵對外開放。外資銀行可以帶來競爭和示范效應，也帶來與中資銀行合作的機會。外資銀行在個人零售業務、財富管理、個人消費信貸和信用卡業務、支付結算工具和服務等方面有許多好的做法，值得我們借鑒。銀監會鼓勵創新并力圖為大家清理障礙，樹立分類監管和適度監管的理念。商業銀行要大力發展中間業務，改進對客戶的服務，學會風險定價，大力調整資產結構、產品結構、客戶結構和收入結構，不斷提高規避風險和培育可持續發展能力，提高金融為社會經濟服務、為消費者服務的水平和質量。
作者：lsp
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