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-本報記者 熊九蒙 成都報道
因遲遲未能確定領導班子人選而一再推遲掛牌日期的四川省農村信用社聯合社(以下簡稱“川農信聯社”)終于在6月28日宣布成立，但對由四川資陽市市長王華擔任首任理事長的聯社領導班子來說，如何順利整合聯社旗下174個縣級聯社將是一個痛苦的過程。
資產規模僅占全省農信社的4%的50個少數民族縣是四川農信社改制面臨的一大難題。據川農信聯社統計的數字，這些縣的面積占全省64%，人口占8%，國內生產總值占5%，農信社資產規模僅占全省農信社的4%。
典型的個案是四川省甘孜藏族自治州農信社，該州的面積有15萬多平方公里，相當于山東省，但人口只相當于一個縣，財政收入僅相當于一個鄉。這次改革試點中，按原方案，甘孜州農信社可獲央行票據3746萬元，但到2004年末，該州農信社的累計虧損就已達6000萬元；兩年后，即便該州全部達到兌付條件，3746萬元的資金支持也不足以彌補歷年虧損掛賬。
在銀監會批復的改革方案中，四川總共可獲央行票據95.97億元。而據四川省聯社原籌備組組長楊剛才在一次內部會議上透露，四川農村像甘孜這樣的虧損信用社則很難僅僅通過央行票據貼現而達到改制條件。
四川省副省長黃小祥透露說，對老少邊窮地區的特困信用社，省政府正在研究相關辦法，爭取能得到中央有關方面的支持。
據悉，整個四川農信社改革從去年啟動，根據今年2月份銀監會批復的改革方案，四川全省174個縣級聯社中，有13個縣(市、區)采取農村合作銀行改革模式，109個縣(市)采取統一法人改革模式，52個縣(市、區)維持縣、鄉兩級各為法人的改革模式。
四川全省174個縣(市、區)信用社幾乎都選擇專項票據辦法，而要滿足這個辦法必須通過增資擴股和降低不良貸款率等措施辦法，使農村信用社盡快達到符合使用中央銀行專項票據的條件。
但問題是，即使有央行的資金支持，川內的農信社改制仍然面臨著一些意料之外的問題。
川農信聯社的一份內部報告稱，四川一些地方的農信社已經出現了對改革試點的誤讀——“他們把主要精力都用在央行票據硬指標的達標上，對如何轉換經營機制、完善法人治理結構、強化內部管理、清理不良貸款、增強服務功能等工作反而不太重視”，因而出現了一些令監管部門憂慮的問題，比如一些農信社承諾分紅保息，使部分股金仍具有存款性質；擅自放寬退股條件，只要入股農信社主任簽字同意就可隨到隨退，影響了股本金的抗風險能力。
更為嚴峻的是，四川一些農信社股本金中的資格股與投資股比例嚴重失衡。據透露，四川全省2004年的股本金結構中，資格股占了總額的98.7%，投資股僅為1.3%。
對此，央行和銀監會擔心的是，如果3年內分紅不理想，部分資格股股東就可能提出退股，從而引發較大數額的退股風潮，使資本金的穩定性受到沖擊。
而在產權改革模式的選擇上，四川也得面對更為復雜的實情。
黃小祥透露，全省174個縣(市、區)農村信用社分別確定農村合作銀行和以縣為統一法人的產權改革模式。
黃小祥介紹，目前全省有13個縣(市、區)聯社申報農村合作銀行改革模式，有109個縣(市、區)申報組建統一法人社，對其中2003年底賬面資能抵債的、符合組建統一法人條件的縣(市、區)，已經開始籌建，爭取在2005年底前掛牌；對2004年底賬面資能抵債、符合組建“統一法人”的縣(市、區)，爭取在2006年上半年掛牌。到2009年，四川要基本完成全省農村信用社的改革任務。
目前，風行國內的農村信用社改制的模式是組建農村合作銀行，盡管這種模式要求注冊資本金應不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率達到4%，不良貸款率低，門檻較高。
但在四川，并非所有的農信社都愿意選擇農村合作銀行模式。據透露，四川攀枝花市農信聯社就向川農信聯社提出，放棄農村合作銀行模式，而改為統一法人社；四川雅安市農信社甚至提出了從統一法人社改為兩級法人社的方案。
至于出現這個變化的原因，人民銀行成都分行的相關人士分析說，這主要是在四川由于地域廣闊，各地經濟狀況差異較大，所以，各地在選擇農信社改制的模式上就很難一致。
西南財經大學金融學院的一位教授提醒說，如果農村的農信社也全組建為農村商業銀行，有可能出現農村商業銀行也從農村網點抽血、形成不利于農村金融發展的局面。
不過有些嘗試已經在開始。
其中，成都市龍泉驛區農村信用聯社被認為是174家四川農信社經營的翹楚。川農信聯社高層人士證實，川內首家農村合作銀行將由龍泉驛區農村信用聯社變更而成立，預計今年9月或10月將會正式公布。
據介紹，截至2004年末，該聯社各項存款達16.9億元，各項貸款8.9億元；資本凈額1.1億元，資本充足率16%，核心資本充足率達15.1%。
而這家即將改組成川內首家農村合作銀行的募集股本金是8000萬元，整個股本金募集可能在8月結束。股東主要是自然人和龍泉驛區當地民營企業，自然人股東占大頭。而龍泉驛區農村信用聯社對產權模式選擇的是合作銀行模式，即“按股分紅，一人一票”，其長處是可以顧及到大多數農民的利益，體現小股東意志。與商業銀行模式相比，它更多傾向股東間平等。
川農信聯社的官員說，選中龍泉驛區農村信用聯社作為四川農信社改制的樣板，主要還是因為其業務經營狀況和資產質量相對比較突出。
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