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深化農(nóng)村信用社改革從2003年6月啟動以來，經(jīng)過近兩年的時間，先后在29個省(區(qū)、市)開展了試點工作。目前，改革試點工作進展順利，各項業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展，經(jīng)營狀況明顯好轉，支農(nóng)服務進一步改善。
一、 深化農(nóng)村信用社改革試點工作進展順利
(一)新的管理體制框架基本形成
按照國務院有關文件要求，結合當?shù)剞r(nóng)村信用社經(jīng)營管理情況，除北京、上海和天津組建農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行外，各試點省(區(qū)、市)都選擇了省級聯(lián)社作為其省級管理機構的組織形式。截至目前，全國已有17家省級聯(lián)社掛牌成立(北京、上海改革試點前已組建省級聯(lián)社)，另有9家省級聯(lián)社批準籌備，天津合作銀行已經(jīng)掛牌開業(yè)，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建工作也正在抓緊進行。
根據(jù)國務院辦公廳轉發(fā)《關于明確對農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責分工指導意見》文件中明確的省級政府、省級聯(lián)社、銀監(jiān)會、人民銀行等在農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責分工，銀監(jiān)會制定了《農(nóng)村信用社省(自治區(qū)、直轄市)聯(lián)合社管理規(guī)定》等一系列規(guī)范文件，對省級聯(lián)社職責作了進一步明確，各省(區(qū)、市)人民政府也結合本地實際，對當?shù)剞r(nóng)村信用社的管理模式進行了細化安排。總體看，“國家宏觀調(diào)控、加強監(jiān)管，省級政府依法管理、落實責任，信用社自我約束、自擔風險”的農(nóng)村信用社監(jiān)督管體制框架已經(jīng)初步形成。
(二)產(chǎn)權制度改革穩(wěn)步推進
改革試點工作開展以來，各省(區(qū)、市)按照國務院提出“因地制宜，分類指導”的原則，充分結合本地實際積極穩(wěn)妥地推進產(chǎn)權制度改革，國務院文件提出的股份制、股份合作制等新的產(chǎn)權模式及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和以縣(市)為單位統(tǒng)一法人等組織形式，均在前一階段的改革試點工作中被大膽嘗試。通過多樣化的產(chǎn)權制度改革，不同地區(qū)、不同經(jīng)濟環(huán)境、不同經(jīng)營狀況下的農(nóng)村信用社都尋找到了符合自身情況的有效的產(chǎn)權結構和組織模式。截至目前，全國共組建銀行類機構43家，其中農(nóng)村商業(yè)銀行9家，農(nóng)村合作銀行34家，另有13家銀行類機構批準籌備；組建以縣(市)為單位統(tǒng)一法人機構172家，另有273家批準籌備。
二、 支農(nóng)力度進一步加大
截至2005年6月末，全國農(nóng)村信用社各項存款余額30640億元，繼中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行后，成為第四個存款突破3萬億元金融機構。各項存款比年初增加2855億元，比去年同期多增140億元，增幅10.28%，各項存款余額占全部金融機構(全口徑本外幣并含外資金融機構)的10.83%。各項貸款余額21959億元，比年初增加2917億元，增幅為15.32%，同比多增324億元。其中，農(nóng)業(yè)貸款繼續(xù)上升，6月末農(nóng)業(yè)貸款余額達到10299億元，比年初增加1688億元，同比去年多增42億元，占各項貸款增加額的57.87%，增幅達到19.6%，高于農(nóng)村信用社各項貸款增幅。農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款穩(wěn)步增長。6月末農(nóng)戶小額信用貸款余額1766億元，比年初增加373億元，同比去年少增16億元；農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額968億元，比年初增加314億元，比去年同期多增40億元。
三、 歷史包袱初步化解，經(jīng)營狀況明顯改善
為化解農(nóng)村信用社積累的歷史包袱，保障改革試點工作的順利推進，國務院發(fā)文提出了包括財政補貼、稅收優(yōu)惠和央行資金扶持等一系列扶持政策。財政部、稅務總局、人民銀行等有關部門通力合作，制定相關制度辦法，認真測算，妥善組織，確保了各項扶持政策及時有效落實。截至2005年1季度末，先期試點8省(市)中央銀行專項票據(jù)發(fā)行工作已經(jīng)全面完成，共計向8省(市)648個縣(市)農(nóng)村信用社發(fā)行專項票據(jù)368.82億元，共計置換不良貸款318.93億元，置換歷年掛帳虧損49.89億元。截至目前，擴大試點21省(區(qū)、市)的央行扶持資金測算工作已經(jīng)完成，其中，除新疆外的20個省(區(qū)、市)票據(jù)額度已隨其改革試點實施方案的批復一同下發(fā)。2005年前兩個季度已向14個省(區(qū)、市)820個縣發(fā)行票據(jù)616.41億元，置換不良貸款492.5億元，置換歷年掛賬虧損123.91億元。截至目前，共計發(fā)行專項票據(jù)985億元，占全國核定票據(jù)總額的59%。同時，為加大對老少邊窮地區(qū)的支持力度，體現(xiàn)中央銀行資金扶持政策的正向激勵機制，經(jīng)國務院批準，人民銀行對原有專項票據(jù)政策進行了進一步調(diào)整，對中西部地區(qū)管理水平較高，資產(chǎn)質(zhì)量較好的616家農(nóng)村信用社增加資金扶持33.22億元，并將在以后季度的專項票據(jù)發(fā)行工作中逐步落實。經(jīng)過調(diào)整，全國農(nóng)村信用社可享受中央銀行資金扶持總額為1688億元，其中，專項票據(jù)1679億元，專項借款8.3億元。保值貼補息和稅收減免的核定和落實工作也正在穩(wěn)步進行。
隨著農(nóng)村信用社增資擴股和清收不良貸款工作全面開展，農(nóng)村信用社資本實力明顯增強，風險化解和處置能力進一步增強，抗御風險能力迅速提高。截至2005年6月末，全國農(nóng)村信用社所有者權益余額1301億元，比2002年末增加1575億元。3月末,全國農(nóng)村信用社資本凈額471億元(其中，農(nóng)村信用社359億元，農(nóng)村合作銀行77億元,農(nóng)村商業(yè)銀行35億元)，比2002年末增加1689億元；資本充足率為2.49%，比2002年末提高10.94個百分點。其中，第一批改革8省(市)資本充足率在去年末已經(jīng)達到8.65%，比2002年末提高12.8個百分點。不良貸款按照四級口徑統(tǒng)計，余額3851億元，比年初下降663億元，不良貸款占比17.54%，比年初下降5.56個百分點。其中，逾期貸款286億元，占比為1.3%，比年初下降40 億元；呆滯貸款3053億元，占比13.9%，比年初下降219億元；呆帳貸款512億元，占比2.33%，比年初下降404億元。
2004年全國農(nóng)村信用社實現(xiàn)利潤104.62億元(其中，先期試點8省市盈余69.4億元)，為近十年來全國農(nóng)村信用社首次全面軋差盈余，今年前6個月，農(nóng)村信用社又實現(xiàn)利潤93.36億元，比去年同期多增80.69億元。
四、 進一步深化改革，加強監(jiān)管
9月份政策扶持大部分落實后，銀監(jiān)會將對前一階段試點情況進行階段性總結，并提出進一步深化改革的思路。待國務院同意后，按有關要求繼續(xù)推進改革。
在“國家宏觀調(diào)控、加強監(jiān)管，省級政府依法管理、落實責任，信用社自我約束、自擔風險”的農(nóng)村信用社監(jiān)督管體制框架初步形成之后，銀監(jiān)會將進一步轉變監(jiān)管方式，更新監(jiān)管理念，集中力量加強監(jiān)管，按照“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”的理念，進一步加強準入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對省級聯(lián)社、統(tǒng)一法人社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和兩級法人信用社實施分類監(jiān)管。
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