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特約記者 羅綺萍 香港、深圳報道
“中國國際財務(wù)”之道
2005年6月21日，香港中信嘉華銀行全資擁有的中國國際財務(wù)，獲中國銀監(jiān)會批準在中國18個城市經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，7月7日，中國國際財務(wù)又獲中國保監(jiān)會批準，在18個城市經(jīng)
營人民幣財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，但均限于企業(yè)客戶及非中國居民客戶。
香港中信嘉華銀行執(zhí)行副總裁、中國業(yè)務(wù)主管、中國國際財務(wù)董事長萬紅在7月8日及7月11日，分別在香港及深圳接受訪問時說，中信嘉華是受惠于內(nèi)地與香港更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系安排CEPA，旗下的中國國際財務(wù)，在內(nèi)地有兩年以上的歷史，同時在有兩年盈利紀錄的情況下，即能申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的牌照。
香港行政會議成員、立法會議員、亞洲金融集團總裁陳智思，與其父陳有慶一直致力促成放寬香港注冊銀行到內(nèi)地經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，面向內(nèi)地中小企業(yè)。他在接受本報訪問時指出，在CEPA優(yōu)惠下，香港注冊的銀行只要母公司總資產(chǎn)超過60億美元，即可一步到位，在內(nèi)地開設(shè)分行，毋須像以往一樣先開代表處；分行有兩年歷史及盈利后，便可以經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。所以永隆銀行、上海商業(yè)銀行等銀行先后在內(nèi)地開分行。至于亞洲金融集團，則因總資產(chǎn)不及60億美元，旗下亞洲商業(yè)銀行暫未能在內(nèi)地開分行。
中信嘉華銀行于2003年10月以700萬港元收購中國國際財務(wù)全部權(quán)益，當(dāng)年即扭虧，2004年實現(xiàn)盈利，2005年初即申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)牌照，6月獲批。
中國國際財務(wù)由于是財務(wù)公司，業(yè)務(wù)范圍受限制，只能吸收100萬人民幣及3個月以上的存款，不能直接為客戶開戶及結(jié)算，現(xiàn)時這方面的工作由中信實業(yè)銀行代理，不能開具信用證，強項則是可以從事信托業(yè)務(wù)，咨詢顧問業(yè)務(wù)，直接投資。
中國國際財務(wù)人民幣業(yè)務(wù)的主攻產(chǎn)品，包括面對中小企銀團貸款，即規(guī)模2億至4億人民幣，當(dāng)中以基建及制造業(yè)的企業(yè)客戶貸款為主，二是希望到香港設(shè)立據(jù)點的內(nèi)企，三是非內(nèi)地居民的人民幣樓宇按揭貸款，萬紅計劃待2006年底根據(jù)WTO全面開放的規(guī)定，立即進入內(nèi)地居民這個大市場。
面對內(nèi)地國有商業(yè)銀行、股份制銀行成千上萬個網(wǎng)點的競爭，萬紅表示：“我們與其它銀行的最大不同，是用量體裁衣的方法，根據(jù)客戶的需要而設(shè)計產(chǎn)品，而不是先設(shè)計產(chǎn)品然后推銷。”她舉例說，中央推出“內(nèi)企自由行”，鼓勵內(nèi)地企業(yè)到香港設(shè)立據(jù)點，借助香港這個國際商貿(mào)中心“走出去”，中信嘉華即時為內(nèi)企設(shè)計一站式服務(wù)，至今已吸納了50個內(nèi)地企業(yè)客戶。
具體來講，一站式服務(wù)表現(xiàn)在，“內(nèi)地企業(yè)到香港先要在銀行開戶口，然后要找辦公室，我們除了為內(nèi)企提供銀行服務(wù)外，還與香港一些律師及會計師合作，為他們解決法律、貿(mào)易及資金流會遇到的問題”。
與中信系有合有爭
中國國際財務(wù)的另一優(yōu)勢，是可以與中信母公司及旗下金融業(yè)子公司，產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，向客戶提供金融超級市場服務(wù)。
中信集團現(xiàn)時持有中信國際金融控股0183.HK的56%股權(quán)，中信國金全資擁內(nèi)中信嘉華銀行。中信集團旗下有44家公司，當(dāng)中金融類公司包括中信信托、中信實業(yè)銀行、中信證券及信誠人壽保險。
在這家金融超級市場中貨品紛陳，如何避免內(nèi)部競爭？萬紅說：“我不排除未來會有競爭，但現(xiàn)時更多的是合作，以中信實業(yè)銀行為例，他們更著重內(nèi)地客戶，我們則以三資企業(yè)客戶為主，日后大家的客戶群會愈來愈多重迭，有可能大家都想加入同一個銀團貸款，或者爭取同一類客戶，但談到競爭仍言之尚早。”
中信嘉華與中信實業(yè)銀行已合作發(fā)行信用卡，迄今已發(fā)行了50萬張卡，內(nèi)地銀行與外資銀行合作發(fā)卡量最大的組合。
“我們合作的領(lǐng)域會愈來愈廣，例如樓宇按揭，他做內(nèi)銷房我做外銷房，他做中國居民我做外國居民，都可以產(chǎn)成協(xié)同效應(yīng)。”萬紅說，中信集團旗下的樓盤，都會讓中信實業(yè)及中信嘉華獨家代理按揭業(yè)務(wù)。
如果有客戶到中信嘉華銀行查詢該行未能提供的產(chǎn)品，該行會轉(zhuǎn)至同系公司，例如客戶要投資內(nèi)地A股，便轉(zhuǎn)至中信證券，反之如果客戶要投資香港股票，內(nèi)地同系公司也會轉(zhuǎn)至中信嘉華及在香港的中信資本旗下證券行。基于法律限制及保障客戶私隱的考慮，機構(gòu)之間不會互換資料，而是會互相推薦。
除了人民幣業(yè)務(wù)外，萬紅在中國拓展外幣業(yè)務(wù)也在布局。計劃在上海分行大力拓展非利息收入，上海分行將于7月向監(jiān)管機構(gòu)申請金融衍生工具牌照，吸收非銀行金融機構(gòu)的外匯現(xiàn)金盈余，首先會做外匯期貨，非銀行金融機構(gòu)客戶包括保險公司、資產(chǎn)管理公司及信托公司。按規(guī)定，現(xiàn)時只有合資格的外資銀行，才可能局部提供外匯期貨買賣服務(wù)，而非銀行金融機構(gòu)，現(xiàn)時有需要進行外匯期貨對沖風(fēng)險時，市場缺乏相關(guān)產(chǎn)品。
1998年加入中信嘉華的萬紅，畢業(yè)于中國人民銀行研究生部，是這家位于北京市海淀區(qū)五道口的“金融高管班”第一屆(81級)的18名畢業(yè)生之一。
但萬紅強調(diào)中信嘉華在內(nèi)地的發(fā)展與她的人脈無關(guān)，也與母公司中信集團的人脈無關(guān)：“我們所有的交易，完全按照相關(guān)法律辦事。”
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