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中國銀行業的改革與監管
--在第八屆《商業周刊》CEO論壇上的演講中國銀行業監督管理委員會副主席李偉（2004年11月10日，北京）女士們，先生們：中國人民對外友好協會與美國《商業周刊》今天在北京聯合舉行第八屆全球CEO論壇。值此，我謹代表中國銀監會對論壇的舉行表示衷心的祝賀！對國內外來賓的到來表示熱烈的歡迎！下面，我就中國銀行業改革與監管工作談三點看
法。
改革開放促進中國銀行業發展壯大
改革開放以來，中國銀行業發展迅速，已基本形成了互相并存、共同發展、功能齊全、形式多樣、分工協作、互為補充的多層次銀行體系。截至2004年10月末，中國共有各類銀行業金融機構法人近3.5萬家，資產總額已突破30萬億元人民幣，占全部金融機構資產總額的90%以上。銀行業在促進國民經濟發展和社會穩定中發揮了巨大作用。概括來講，目前我國銀行業呈現以下特征。一、銀行功能得到較好發揮。一是較好地發揮了融資主渠道的作用。二是有力地支持了國有企業改革的順利推進，促進了社會轉型、體制創新和經濟增長。三是銀行業在存款、貸款、結算等方面為社會公眾提供了廣泛的金融服務，適應了人們基本的金融需求。二、體制改革穩步推進。在總結以往銀行改革、發展經驗的基礎上，今年中國銀行、中國建設銀行相繼了完成股份制改造，改組為中國銀行股份有限公司和中國建設銀行股份有限公司。這次改革不同于以往之處在于，強調從體制和機制上對國有商業進行改造，使國有商業銀行變成真正的現代商業銀行。深化農村信用改革取得重要進展。今年8月，國務院決定在8個省（區、市）改革試點的基礎上，將北京等21個省（區、市）納入改革試點范圍。改革的主要內容，一是以法人為單位，明晰產權關系，改革產權制度，區別不同情況，確定不同的產權形式，完善法人治理結構，轉換經營機制；二是改革管理體制，將信用社的管理交由地方政府負責。交通銀行股份制改造工作也全面啟動，目前已完成財務重組和戰略投資者引進工作。其他銀行業金融機構的體制改革也在穩步實施。三、對外開放進一步擴大。加入WTO后，我國銀行業對外開放步伐加快。截至2004年10月底，外國銀行在中國設立了204家營業性機構，其中外國銀行分行163家，外資法人機構14家；還有外資銀行代表處223家。在開放政策方面，一是逐步擴大外資銀行經營人民幣業務的地域和范圍。今年將使開放人民幣業務的城市增加到16個，非銀行金融機構領域的開放也將加快步伐。二是鼓勵引進戰略投資者，開展各種形式合作。按去年底頒布的新的外資入股中資銀行的規定，目前已有花旗銀行、匯豐銀行等多家境外金融機構開始入股中資銀行。三是簡化外資銀行設立以及業務審批的相關程序。減少審批層次，對外資銀行開展業務的范圍和品種絕大多數采用備案制。四、監管體系基本形成。2003年4月國務院成立中國銀監會，對全國銀行業金融機構實行統一監管。銀監會的成立標志著我國銀行、證券、保險業分業監管體制的正式確立，也標志著我國銀行業監管向專業化邁出新步伐。銀監會成立以來，堅持監管與改革并重、監管與服務并舉、監管與開放并行的原則，確立了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監管理念，明確了銀行業監管的目標和標準，在建立銀行有效監管新框架、促進監管體制和機制創新方面采取了一系列新舉措，出臺了60多項監管規章制度，初步形成了以《銀行業監督管理法》為核心的銀行業審慎監管法律框架，監管工作得到全面加強。銀行業金融機構在銀監會的督促下，初步建立了以資本為核心的資產擴張自我約束機制和風險管控為本的經營理念。
銀行業金融機構改革的關鍵在于完善公司治理機制
國有商業銀行脫胎于計劃經濟體制，帶有濃厚的行政色彩，存在經營目標多元、激勵約束機制缺乏、經營效益不高等問題。這些問題的根本癥結在于國有商業銀行產權結構與治理結構存在缺陷。基于這種認識，在這次中、建兩行股份制改革中，我們特別強調公司治理的重要性，遵循國際良好銀行公司治理準則，并結合中國的實際國情，專門制定了中國銀行、中國建設銀行公司治理改革與監管指引，從董事會建設、戰略投資者引進、決策體系建立、發展戰略制定、扁平化管理、人力資源管理與激勵、信息科技建設、中介機構聘用、透明度建設、公共關系十方面對兩家試點銀行的公司治理改革進行規范。在深化農村信用社改革過程中，強調明晰產權關系，完善法人治理結構。督促農村信用社按照其產權模式和組織方式的要求，合理設置股權，積極引入具有較高管理水平的戰略投資者，加大股東對管理者的制約作用，有效防范關聯交易風險。
努力構建中國銀行業有效監管的新框架
銀監會成立以來，在全面總結我國多年來銀行監管的實踐經驗基礎上，引進和借鑒國際銀行監管的先進做法，著力建設我國銀行有效監管的新框架。我們主動對照巴塞爾銀行監管委員會1997年9月發布的《有效銀行監管核心原則》，對我國銀行監管的有效性進行全面的自我評估。在此基礎上制定了改善我國銀行監管有效性的行動方案，具體包括：一是以法律、行政法規和部門規章三個層次為經，以銀行業金融機構市場準入、業務經營和市場退出三個方面為緯，系統規劃、科學設計銀行審慎監管法規體系。二是建立高效的監管組織管理體系與監管協調機制。完善監管信息共享，實施監管問責制，加強監管合作，提高監管合力。三是制定規范、透明的市場準入管理標準和程序，完善現場檢查體系，增強非現場監測的預警功能。四是建立科學有效的風險評價、預警體系。五是加強監管隊伍建設。六是積極推動司法、信用等外部環境的改善。女士們，先生們，伴隨著中國經濟的持續增長，中國銀行業在改革開放中取得了舉世矚目的發展成就。但中國是一個發展中國家，銀行業發展水平還比較落后，銀行業改革、發展與監管中還存在不少問題，需要我們加強國際交流，借鑒世界各國銀行業發展的良好經驗。相信本次論壇將有助于推動多邊交流，增進相互了解。預祝論壇取得圓滿成功。謝謝大家。
作者：lsp
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