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宏觀調(diào)控與銀行監(jiān)管
--唐雙寧副主席在2004年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)論壇上的發(fā)言（2004年10月30日，江蘇蘇州）女士們、先生們、朋友們：上午好！非常高興參加由國(guó)家統(tǒng)計(jì)局和江蘇省人民政府聯(lián)合主辦的2004年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)論壇。下面，我從理論探討角度，圍繞“宏觀調(diào)控與經(jīng)濟(jì)發(fā)展”這一論壇主題作大會(huì)發(fā)言。
一、加強(qiáng)宏觀調(diào)控是保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的正確決策
去年下半年黨中央、國(guó)務(wù)院決定實(shí)施的宏觀調(diào)控政策，是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的一項(xiàng)十分重要的政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有十分重要的意義。我認(rèn)為，這次宏觀調(diào)控具有以下特點(diǎn)：
一是見事早。
這次宏觀調(diào)控大體經(jīng)歷了三個(gè)階段。第一階段是去年“非典”過后到11月份中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議期間，屬于“起步階段”。從金融部門看，主要是針對(duì)貨幣信貸投放過快、信貸結(jié)構(gòu)不合理等問題發(fā)出預(yù)警信號(hào)。從2003年4月到10月，貨幣供應(yīng)量M2同比始終處在21%的高增長(zhǎng)平臺(tái)上，銀行信貸同比增長(zhǎng)始終處在24%左右的過高增速上，全年新增貸款高達(dá)3萬億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過年初制定的貨幣信貸計(jì)劃。在信貸大幅度增長(zhǎng)的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)不合理狀況加劇，短期貸款同比增長(zhǎng)僅為15%左右，而中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)卻高達(dá)31%。針對(duì)以上情況，金融部門及時(shí)采取了措施，去年6月份中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)[2003]121號(hào)文件），剛剛掛牌不久的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也于6月17日下發(fā)了《中國(guó)銀監(jiān)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)貸款管理，防范新的金融風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)通[2003]4號(hào)）。第二階段是從去年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議到今年上半年，屬于力度不斷加大階段。主要是根據(jù)固定資產(chǎn)投資過快增長(zhǎng)，鋼鐵、水泥、電解鋁等行業(yè)盲目發(fā)展，煤電油運(yùn)全面緊張，農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁不足等問題，及時(shí)出臺(tái)了一系列加強(qiáng)宏觀調(diào)控的政策措施。第三階段是今年下半年，屬于宏觀調(diào)控取得成效、鞏固成果階段。透過上述三個(gè)階段，應(yīng)該說，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)年代，“錢”隨“物”走，計(jì)劃指標(biāo)最為靈敏；在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“物”隨“錢”走，金融指標(biāo)最為靈敏。正因?yàn)閲?guó)家十分重視金融指標(biāo)，所以較早發(fā)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)過熱的苗頭，并在去年8月份及時(shí)出臺(tái)了提高法定存款準(zhǔn)備金率等控制措施，為今年進(jìn)行宏觀調(diào)控打下了較好基礎(chǔ)。
二是方式新。
比較改革開放以來的五次宏觀調(diào)控，這次宏觀調(diào)控的市場(chǎng)化特征最為明顯。市場(chǎng)化方式主要表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)手段和法律手段。這次宏觀調(diào)控把握住“土地”和“信貸”兩個(gè)閘門，土地閘門主要體現(xiàn)了法律手段，信貸閘門主要體現(xiàn)了以風(fēng)險(xiǎn)資本充足程度約束資產(chǎn)擴(kuò)張等經(jīng)濟(jì)手段，這對(duì)抑制固定資產(chǎn)投資膨脹起到了釜底抽薪的作用。
三是針對(duì)性強(qiáng)。
這次宏觀調(diào)控針對(duì)部分行業(yè)的低水平重復(fù)建設(shè)問題，針對(duì)部分地區(qū)不顧實(shí)際、不顧條件大搞“形象工程”和“政績(jī)工程”問題，針對(duì)農(nóng)業(yè)、交通、電力等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后問題，有針對(duì)性地采取了一系列有效措施。形象地講，這次宏觀調(diào)控重點(diǎn)解決了金（信貸）、木（糧食）、水（大范圍講可以說是環(huán)境）、火（能源）、土（土地）的問題。
四是震動(dòng)小。
這次宏觀調(diào)控特別強(qiáng)調(diào)“適時(shí)適度、有保有壓、區(qū)別對(duì)待、不搞一刀切”，既有效控制鋼鐵、水泥、電解鋁等熱點(diǎn)行業(yè)，又使農(nóng)業(yè)、交通、能源等薄弱行業(yè)的發(fā)展得到加強(qiáng)，保持了經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，避免了大起大落。
五是見效快。
通過這次宏觀調(diào)控，較好較快地解決了經(jīng)濟(jì)過熱問題。以貨幣信貸為例，貨幣供應(yīng)量M2年初增長(zhǎng)19.4%、6月末回落到16.2%、9月末又回落到13.9%；各項(xiàng)貸款年初增長(zhǎng)20.6%、6月末回落到16.7%、9月末又回落到13.7%；中長(zhǎng)期貸款年初增長(zhǎng)30%、6月末回落到26.7%、9月末又回落到21.7%，呈現(xiàn)了明顯的全面回落態(tài)勢(shì)。
六是影響深。
這次宏觀調(diào)控，始終貫穿著科學(xué)發(fā)展觀，貫穿著“五個(gè)統(tǒng)籌”的要求，致力于改變長(zhǎng)期以來靠粗放經(jīng)營(yíng)、靠規(guī)模擴(kuò)張、靠低水平發(fā)展帶來的問題，著力解決體制、結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式等深層次問題，力求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高質(zhì)量、高效益、高水平，因此，對(duì)今后經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展將有著深遠(yuǎn)的影響。
二、努力發(fā)揮銀行監(jiān)管工作在宏觀調(diào)控中的作用
在實(shí)施宏觀調(diào)控中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照中央關(guān)于注重運(yùn)用“新思路、新機(jī)制、新方法”解決問題的精神和“有保有壓、區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)、注重實(shí)效”的要求，密切跟蹤經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，及時(shí)引導(dǎo)商業(yè)銀行全面、準(zhǔn)確、積極地理解貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，防止信貸投放大起大落，保持了銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，有力地支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。
一是態(tài)度上堅(jiān)決。
宏觀調(diào)控以來，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)先后下發(fā)了《關(guān)于認(rèn)真落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》、《關(guān)于開展部分行業(yè)貸款情況專項(xiàng)檢查的通知》等90多份關(guān)于貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控精神的文件；先后召開了國(guó)有商業(yè)銀行行長(zhǎng)座談會(huì)、股份制商業(yè)銀行董事長(zhǎng)（行長(zhǎng)）座談會(huì)等75次研究宏觀調(diào)控工作的會(huì)議；抽調(diào)3000多人次及時(shí)開展了對(duì)鋼鐵、水泥、電解鋁等行業(yè)貸款的現(xiàn)場(chǎng)檢查、抽查；實(shí)行了按月、按季定期分析宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貨幣信貸運(yùn)行的制度，及時(shí)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和窗口指導(dǎo)，在宏觀調(diào)控中有效地指導(dǎo)了銀行系統(tǒng)的工作。
二是內(nèi)容上側(cè)重。
在宏觀調(diào)控中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)注重運(yùn)用新思路、新方法解決問題，按照“提高貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確性--提足撥備--做實(shí)利潤(rùn)--資本充足率達(dá)標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)管思路，提出了落實(shí)宏觀調(diào)控精神的“七項(xiàng)具體意見和措施”，并根據(jù)自身職能提出了“四個(gè)結(jié)合”的要求，即：把宏觀調(diào)控與深化銀行業(yè)改革結(jié)合起來，把宏觀調(diào)控與改善內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來，把宏觀調(diào)控與加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力結(jié)合起來，把宏觀調(diào)控與加強(qiáng)信貸文化建設(shè)結(jié)合起來。同時(shí)，還堅(jiān)持推進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)調(diào)做到“兩個(gè)側(cè)重”，即側(cè)重于把好信貸閘門，側(cè)重于防范銀行風(fēng)險(xiǎn)。在側(cè)重于把好信貸閘門中，提出了強(qiáng)化資本約束等新的調(diào)控思路；在側(cè)重于防范銀行風(fēng)險(xiǎn)中，全面實(shí)行了新的貸款分類制度，加大了撥備力度。
三是方式上求實(shí)。
在宏觀調(diào)控中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)始終堅(jiān)持“實(shí)事求是、區(qū)別對(duì)待、有保有壓、不搞一刀切”。在區(qū)域發(fā)展上，加大對(duì)西部地區(qū)和東北等老工業(yè)基地的支持力度；在產(chǎn)業(yè)上，注重壓縮過熱行業(yè)的信貸投入，加大農(nóng)業(yè)和煤、電、油、運(yùn)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸投入；在信貸政策上，支持合理、正常的流動(dòng)資金發(fā)放，控制中長(zhǎng)期貸款的過快增長(zhǎng)。同時(shí)，對(duì)于敏感性的貸款，如房地產(chǎn)貸款，支持個(gè)人住房消費(fèi)信貸的發(fā)放，支持經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)，控制高檔賓館、高檔寫字樓的盲目發(fā)展。
四是效果上雙贏。
這次宏觀調(diào)控不是簡(jiǎn)單地壓縮經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，不是為調(diào)控而調(diào)控，而是著力消除經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的不穩(wěn)定、不健康因素，把工作的著力點(diǎn)放在調(diào)整結(jié)構(gòu)、深化改革和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式上，保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。通過宏觀調(diào)控，既有效把住了信貸總閘門，又切實(shí)防范了銀行風(fēng)險(xiǎn)；既把鋼鐵、水泥、電解鋁等過熱行業(yè)的投資壓了下來，又支持了農(nóng)業(yè)、交通、電力等薄弱行業(yè)的發(fā)展（據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)快速調(diào)查，4家國(guó)有商業(yè)銀行今年8月末對(duì)鋼鐵、水泥、電解鋁行業(yè)的貸款余額總計(jì)為2966億元，較年初減少96億元，降幅為3.13%；今年9月末對(duì)交通、能源、農(nóng)業(yè)的貸款余額為20521億元，較年初增加2455億元，增幅為13.59%）。為有效防范銀行風(fēng)險(xiǎn)，今年以來，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化了四個(gè)方面的工作，一是狠抓不良貸款比例和余額的“雙下降”工作，把它作為銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作的重中之重，按月監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)對(duì)外發(fā)布。二是強(qiáng)化法制建設(shè)。先后出臺(tái)了《資本充足率管理辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》等60多部部門規(guī)章和規(guī)范性文件。三是促進(jìn)加強(qiáng)銀企溝通。銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行積極將宏觀調(diào)控要求和微觀信貸實(shí)踐有機(jī)結(jié)合起來，推進(jìn)金融創(chuàng)新和搞好信貸服務(wù)，通過召開座談會(huì)、通報(bào)會(huì)、發(fā)布信息、上門服務(wù)等方式，協(xié)調(diào)資金供求不平衡的情況，解決銀企雙方經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問題，進(jìn)一步落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，在溝通中合作、在合作中發(fā)展、在發(fā)展中解決問題，力爭(zhēng)銀企雙贏。四是注重風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。在做好非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提高，通過強(qiáng)化銀行內(nèi)控，建立起風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。總之，我認(rèn)為，當(dāng)前宏觀調(diào)控中應(yīng)講“六句話”：總量控制成效明顯，結(jié)構(gòu)調(diào)整任重道遠(yuǎn)，急需強(qiáng)調(diào)區(qū)別對(duì)待，保持警惕防止反彈，大力拓寬融資渠道，嚴(yán)密防范金融風(fēng)險(xiǎn)。具體說來，一要鞏固已取得的宏觀調(diào)控成果，不宜出臺(tái)新的總量控制的政策。同時(shí)，密切關(guān)注國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢(shì)，增強(qiáng)宏觀調(diào)控的預(yù)見性、前瞻性，保持靈活性、務(wù)實(shí)性，提高商業(yè)銀行自主審貸、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展創(chuàng)造積極的貨幣信貸環(huán)境。二要大力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展。我認(rèn)為，結(jié)構(gòu)問題是中國(guó)乃至世界經(jīng)濟(jì)的根本性問題。在總量與結(jié)構(gòu)的矛盾中，總量合理，結(jié)構(gòu)不一定合理；總量不合理，結(jié)構(gòu)肯定不合理；結(jié)構(gòu)不合理，總量也難以合理，即使暫時(shí)合理也難以持久；只有在結(jié)構(gòu)合理的基礎(chǔ)上，總量才能真正合理。中國(guó)調(diào)整結(jié)構(gòu)的任務(wù)將是漫長(zhǎng)和艱巨的。三要在信貸投放上做好區(qū)別對(duì)待，分類指導(dǎo)工作，對(duì)該支持的行業(yè)要大力支持；對(duì)應(yīng)限制的行業(yè)要區(qū)別對(duì)待，其中，對(duì)新建項(xiàng)目的資金需求要堅(jiān)決限制，對(duì)已建成或接近建成、環(huán)保達(dá)標(biāo)、質(zhì)量、成本與技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)能力的，在要求其完善各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度和提高經(jīng)營(yíng)管理水平的前提下，可予以支持；對(duì)于禁止發(fā)展的行業(yè)，要堅(jiān)決禁止發(fā)放貸款。四要充分認(rèn)識(shí)到宏觀調(diào)控成果還是初步的、階段性的，基礎(chǔ)還不夠穩(wěn)固，要保持警惕，防止反彈，特別是采取得力措施防止投資領(lǐng)域盲目的低水平的重復(fù)建設(shè)。五要拓寬融資渠道，積極支持資本市場(chǎng)的發(fā)展，擴(kuò)大直接融資比重。六要注意防范宏觀調(diào)控中由于項(xiàng)目停建、緩建所帶來的新的銀行風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防新的不良貸款。女士們、先生們：統(tǒng)計(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作，通過對(duì)各類信息的收集、整理、分析和預(yù)測(cè)，在宏觀調(diào)控和日常管理中發(fā)揮著重要作用。按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法定職責(zé)之一是負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來，已出臺(tái)了銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和信息披露的有關(guān)部門規(guī)章，制定并下發(fā)了“大額授信”、“違約客戶”和“資本充足率”等多項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，定期收集整理了有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)并開展了多項(xiàng)專題調(diào)查研究，深入分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)情況，為加強(qiáng)宏觀調(diào)控、提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平和改善商業(yè)銀行內(nèi)控管理提供了有力支持，也及時(shí)滿足了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)信息的需求。江蘇省是全國(guó)的經(jīng)濟(jì)大省、強(qiáng)省，今年1-9月份實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值10510億元，位居全國(guó)第三，增長(zhǎng)近15%。江蘇省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)門類齊全，共有13類機(jī)構(gòu)，其中中資機(jī)構(gòu)119家，包括政策性銀行一級(jí)分行3家、國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行4家、股份制商業(yè)銀行一級(jí)分行10家、城市商業(yè)銀行11家、農(nóng)村商業(yè)銀行4家、農(nóng)村信用合作聯(lián)社75家、城市信用社1家、金融資產(chǎn)管理公司辦事處4家、信托投資公司3家、財(cái)務(wù)公司3家、金融租賃公司1家以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)；外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)11家，其中分行5家、代表處6家。截至今年9月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（不含外資）總資產(chǎn)20776億元，比年初增加2165億元；本外幣貸款余額13877億元，占全國(guó)的7.5%，比年初增加1978億元，占全國(guó)同期新增貸款的10%，同比增幅為21.8%，高于全國(guó)平均水平8個(gè)百分點(diǎn)；總負(fù)債20501億元，比年初增加2063億元；本外幣存款余額18501億元，比年初增加2317億元。主要銀行機(jī)構(gòu)不良貸款余額1147億元，比年初下降209億元；不良貸款率9.5%，比全國(guó)低4個(gè)百分點(diǎn)以上，比年初下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。總之，銀行業(yè)為江蘇省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力的金融支持，為全省的居民生活提供了全方位、多層次的金融服務(wù)。希望江蘇的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)落實(shí)宏觀調(diào)控政策，進(jìn)一步實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、有良好發(fā)展前景的重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)給予更多的支持，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)協(xié)調(diào)健康快速發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。最后，預(yù)祝會(huì)議取得成功。謝謝大家。
作者：lsp
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