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努力譜寫中國銀行業對外開放的新篇章
--在CEPA與湖南經濟發展高峰論壇上的演講（2004年11月22日）中國銀行業監督管理委員會主席劉明康女士們，先生們：很高興參加CEPA與湖南經濟發展高峰論壇。首先請允許我代表中國銀行業監督管理委員會對論壇的舉行表示熱烈的祝賀。借此機會，我想著重就我國銀行業對外開放介紹一些情況，談一些看法。銀監會成立以來，堅持監管與開放并舉的方
針，大力改進對外資銀行的監管方式，及時調整銀行業對外開放策略，努力創造中外資銀行平等、互惠的競爭格局，我國銀行業對外開放工作在原來的基礎上出現了許多引人注目的新變化。主要有以下幾個方面：
1、外資銀行已成為中國銀行業的一支重要力量。
截至10月末，共有19個國家和地區的62家外資銀行在我國設立了204家營業性機構。此外，外資銀行類機構在我國還設立了223家代表處。在華外資銀行資產總額達668.63億元美元，約占我國銀行業金融機構資產總額的1.8％，貸款余額323.1億美元，不良貸款率為1.3％。外資銀行進入中國以來，向我們展示了現代銀行運作機制和先進的管理方式，促進了我國銀行業服務水平的提高和改革的深化。
2、外資銀行經營業務的范圍和領域進一步擴大。
目前，外資銀行經營人民幣業務的城市由原來的9個增加到13個，并經允許在已開放人民幣業務的地域向中國企業提供人民幣服務。已有105家外資銀行機構獲準經營人民幣業務，其中61家獲準經營中資企業人民幣業務；13家外資銀行獲準在華開辦網上銀行業務；24家外國銀行機構獲準開辦衍生產品業務；5家外國銀行分行獲準開辦QFII托管業務等。外資銀行規定范圍內經營的業務品種已超過100種。
3、對港澳地區銀行的開放步伐加快。
根據內地與香港和澳門簽定的關于建立更緊密經貿關系的安排，銀監會對香港和澳門地區銀行在內地設立機構和開展業務方面審慎放寬準入條件：將設立分行和子銀行的總資產要求從200億美元和100億美元一并降至60億美元；將開辦人民幣業務的開業年限從3年調減為2年，將連續2年盈利的資格要求從單家分行考核改為內地所有分行合并考核。目前，已有5家香港銀行按此優惠條件獲準在內地設立分行，20多家香港銀行分行按此條件獲準經營人民幣業務。
4、中、外資銀行互利合作取得重大進展。
銀監會成立后，及時調整了外資銀行市場準入監管策略，將對外開放的重點由過去主要引進外國銀行來華開設分支行轉移到著力推動中外資銀行加強業務協作和股權合作，促進提高金融服務水平，加快中資金融機構重組與改造。為此，銀監會去年12月發布了《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，提高了境外金融機構向中資金融機構投資入股比例。目前，中、外資銀行已在資金拆借、代理清算、票據貼現、國債投資、衍生產品交易、銀團貸款、信用卡、項目與貿易融資諸多業務領域進行廣泛合作。外資金融機構入股中資銀行呈現出良好勢頭。銀監會成立之前，只有3家中資商業銀行有外資入股。截至到目前，已有9家中資商業銀行先后接受了花旗銀行、匯豐銀行、恒生銀行、國際金融公司和新加坡政府投資公司、新加坡淡馬錫投資公司等多家外資金融機構的入股，另外，還有9家正在商談之中。加拿大豐業銀行已獲銀監會批準入股西安市商業銀行，這是第一家接受外資參股的西部地區的銀行。中資銀行通過引進境外戰略投資者，其董事會運作、風險管理、市場拓展和業務經營都發生了明顯的積極變化。外資銀行也增加了市場份額和客戶資源。
5、非銀行金融機構對外開放邁出新步伐。
這是我國銀行業對外開放的又一個亮點。去年，銀監會頒布了《汽車金融公司管理辦法》，開放汽車融資金融服務，先后批準了上汽通用汽車金融有限責任公司、豐田汽車金融（中國）有限公司、大眾汽車金融（中國）有限公司、福特汽車金融（中國）有限公司、戴姆勒－克萊斯勒等5家外資汽車金融公司籌建，其中2家已開業經營。這標志著我國金融體系又增加了一類全新的非銀行金融機構。只要符合審慎監管條件，我們還將批準更多的汽車金融公司。今年9月1日，頒布并實施了《企業集團財務公司管理辦法》，允許外資投資性公司設立財務公司，鼓勵外國戰略投資者參股中資機構的財務公司，單個機構的參股比例可達20%。女士們、先生們，進一步擴大銀行業對外開放需要新思路和新舉措。進一步擴大銀行業對外開放不是為開放而開放，而是要以開放促改革，以開放促監管，以開放促發展。特別是要在加強中外資銀行業務合作和引進境外戰略投資者方面采取更有力的舉措，在更大范圍、更廣領域、更深層次上實現對外開放的重大突破。未來銀行業對外開放的重點是：
一是積極支持和鼓勵外資銀行向中西部和東北發展。
配合中部崛起、西部大開發和振興東北老工業基地戰略的實施，銀監會將積極支持和鼓勵外資銀行向西部和東北發展，優先受理外資銀行在西部和東北地區設立機構和開辦業務的申請，以便為這些地區提供更多的金融服務，傳播先進經營管理理念，促進區域經濟金融協調發展。
二是大力推動外資銀行不斷擴大和深化與中資銀行的業務合作。
銀監會將進一步加快外資銀行開辦人民幣業務和衍生產品業務的審批，允許外資銀行按規定要求開辦代理保險業務，簡化衍生業務內部審批程序，積極推動外資銀行為客戶提供多樣化的優質服務。
三是進一步促進境外金融機構通過參股中資銀行業金融機構的方式進入中國市場。
銀監會將繼續積極推動中外資銀行按照自愿和商業的原則加強股權合作。對于目前尚未對外資銀行開放人民幣業務的城市，外資金融機構可以先行參股這些城市的中小銀行業金融機構，通過股權合作的方式拓展市場。當然，擴大開放的目的和基礎是深化改革。銀行業的穩健運行與健康發展對中國經濟持續增長和擴大開放的作用不言而喻。銀監會成立以后，我們首先重點推動了國有商業銀行和農村信用社改革。國有商業銀行改革，選擇中國銀行和中國建設銀行兩家銀行率先進行試點。農村信用社改革試點從去年8個省市已經進一步擴大到全國29個省區市。國有商業銀行這次改革的一個鮮明特點是，在注資和進行財務重組的同時，著力促進實現體制的轉變、公司治理結構的轉變和內部管控機制的轉變。為此，銀監會借鑒國際先進經驗并充分結合中國實際，切中時弊，制定并頒布了兩行公司治理的改革與監管指引，具體包括十條標準和七項考核指標，規定了明確的改革目標和詳細的時間表。目前，中國銀行和中國建設銀行股份制改造已經取得了階段性成效，公司治理結構基本確定，治理機制開始發揮作用。明年，我們將在繼續推進中建兩行改革的同時，及時啟動中國工商銀行、中國農業銀行的改革。通過加快產權制度和公司治理結構改革，將國有商業銀行從根本上改變成為現代商業銀行，以使中國銀行業步入良性的發展軌道。其次是不失時機地推進銀行風險監管長效機制建設。商業銀行自身風險管理能力和水平的提高，是加強外部監管的基礎，也是對外開放的前提。在今年貫徹落實宏觀調控政策中，銀監會把握宏觀調控時機，從強化資本約束經營理念、完善信貸管理機制、嚴格執行風險損失審慎撥備制度、建設良好的信貸文化等七個方面采取措施，促進銀行業金融機構貸款分類的準確性、風險撥備充足度和資本充足率都發生了積極變化，風險管理能力得到明顯加強。9月末，境內主要商業銀行貸款損失準備金缺口比年初縮小1442億元；資本充足率比年初提高了2.23個百分點。資本充足率達到8％的銀行數量由年初的8家增加到15家，另有還有6家也望在年底達標。有6家商業銀行已開始引入經濟資本等新的管理標桿，逐步形成了以資本金管理為核心的規模擴張自我約束機制。今后，要繼續推進風險管理長效機制建設，從根本上改變銀行業機構的理念和文化，徹底改變銀行的發展模式。第三，不斷提升審慎監管水平。銀監會成立伊始，就提出了“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監管新理念，并不斷創新監管方式、手段和制度。如我們積極參與《中華人民共和國銀行業監督管理法》的起草，修訂并頒布《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》、《外資銀行并表監管辦法》等審慎監管規章60多項。還采用CAMELS、ROCA和SOSA等評級體系，強化對外資銀行的風險監管及其母行支持力度的評估分析。監管理念的轉變和監管機制的創新，目的是有效控制風險，鼓勵金融創新，促進公平競爭，提高銀行體系的效率。今后，要按照與時俱進和適應市場發展需要的原則，繼續完善相關政策法規，為中、外資銀行創造更有利的經營環境，促進其依法穩健經營，不斷提高風險管理水平和盈利能力，為我國銀行業和經濟的健康發展做出新的貢獻。最后，我想再談談銀行對外開放中的國家金融安全問題。中資金融機構在改革和重組中需要引入國外的技術和管理經驗以至高級管理人才，需要引進境外戰略投資者。有的人提出境外金融機構投資入股中資銀行會不會導致外資控制國內銀行業，導致經濟主權喪失，危及我國金融安全。對此，我們認為我國對外資投資入股中資銀行的監管是嚴格和科學的，中外資銀行的合作不會危及我國金融安全。一是境外金融機構投資入股，我們對其條件的把握是非常審慎的。去年，報經國務院批準，銀監會頒布了《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》，對境外金融機構投資入股中資金融機構的行為進行了規范。規定市場準入的主體僅限于境外富有行業經驗的金融機構和投資管理機構。并就其資產規模、信用評級、盈利情況、資本充足率、內控制度、注冊地監管制度等方面確定了嚴格的市場準入條件。二是對境外金融機構參股的比例有上限控制。規定目前單個境外金融機構向中資金融機構投資入股的比例不得超過20%；多個境外金融機構合計持股的比例不得超過25%。三是規定尋找境外金融機構作戰略伙伴要注重目的和效果。要有形成合力的明確目標，即要有助于提升我國銀行業的競爭力，克服和突破薄弱環節。四是規定一家境外金融機構至多入股兩家中資金融機構，防止出現市場壟斷和利益沖突。當前，我國宏觀經濟穩定，資本項目尚未開放。境內中資金融機構引入外資入股完全遵循商業、自愿和審慎的原則。我國引入境外金融機構的風險總體上是可控的，不但不會損害經濟和金融安全，而且還會有利于我國銀行業迅速提升競爭力，更不會喪失“經濟主權”。女士們，先生們，銀監會將在借鑒國際上一些國家金融開放經驗教訓的基礎上，進一步加強和改進監管，著力推進銀行業改革和開放，用好境內外兩種資源、兩種人才和兩個市場，支持內地在CEPA框架下加強同港澳地區的經濟合作與交流，促進區域經濟發展，為我國加快建設全面小康社會而作出新貢獻。謝謝大家!
作者：cbrc
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