央行推薦動產(chǎn)抵押 工行浙江省分行搶先試點放貸

　　500萬元倉單質(zhì)押：私企小老板徐建忠的“及時雨”

　　見習(xí)記者 李霄峰 發(fā)自上海

　　因為借助了“倉單質(zhì)押”這一專門為中小型生產(chǎn)企業(yè)和流通企業(yè)設(shè)計的貸款產(chǎn)品，從來不向銀行貸款的浙江商人徐建忠一下子從銀行貸了500多萬元貸款。而在放貸行工商銀行的

眼里，對中小企業(yè)的貸款也不僅不再是負擔(dān)，反而變成了金礦。工行浙江省分行的目標是，爭取3年內(nèi)在中小企業(yè)貸款市場上占有重要的地位。

　　中國人民銀行副行長吳曉靈20日剛剛推薦了這類新產(chǎn)品——擴大動產(chǎn)抵押范圍，促進解決小企業(yè)貸款難問題。她說，根據(jù)現(xiàn)行的法律，存貨、應(yīng)收賬款、收費權(quán)、尚未收獲的農(nóng)作物這些動產(chǎn)都不能作為抵押物和質(zhì)押物，這就影響了企業(yè)的融資能力，人民銀行正配合立法部門研究將這些動產(chǎn)納入抵押、質(zhì)押的范圍。銀行眼中小老板慢慢“變熱”

　　徐建忠是杭州蕭山區(qū)一家生產(chǎn)鋼管的私營企業(yè)老板，產(chǎn)出的鋼管主要是各種電器產(chǎn)品的配套產(chǎn)品。鋼板進入機床后經(jīng)機模一壓，出來的就是電器產(chǎn)品需要的各種型號的鋼管配件。徐建忠的公司不大，離錢江三橋不遠，辦公地點是一個2層樓的廠房，2003年剛搬進去。

　　在鋼管行業(yè)打拼了十多年，徐建忠對“錢途”充滿信心，也感慨“鋼材漲價、工資上漲，日常經(jīng)營成本開銷直線上升，動輒幾百萬元的貸款也不是高利率的民間借貸可以長期解決的”。

　　從前兩年開始，由于鋼鐵行業(yè)的高毛利率以及下游廠家穩(wěn)定的需求，徐建忠的鋼管廠不斷壯大。

　　工行浙江省分行公司信貸處副處長陳堅說：“從去年的宏觀調(diào)控開始，我們在實際業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)等熱門行業(yè)已經(jīng)不是銀行批發(fā)業(yè)務(wù)的熱點，而中小企業(yè)貸款可能會成為銀行下一個財富增長點，之后的‘非公有36條’更堅定了銀行的信心。”為此，工行浙江省分行專門成立了中小企業(yè)信貸二級處。

　　“去年年底，我們向總行遞交了《中小企業(yè)信貸管理模式改革試點》的報告，總行大致贊同我們的工作設(shè)想。浙江的中小企業(yè)雖然規(guī)模不大，但都比較健康。”工行浙江省分行主管信貸工作的副行長沈榮勤曾向記者表示。

　　而對徐建忠來說，隨著鋼管廠的發(fā)展，盡管資金的需求不斷加大，但他很少向銀行申請貸款。

　　他說，因為杭州蕭山區(qū)的企業(yè)大都是從家庭工廠開始的，“出生”時便不具備銀行的貸款條件。按照蕭山人的習(xí)慣，創(chuàng)業(yè)初期一般先向親朋好友借，之后再向民間貸，做大了才去找銀行。原料庫存等動產(chǎn)質(zhì)押獲貸款一個徐建忠熟悉的信貸員讓現(xiàn)狀得到了改變。銀行在詳細分析了鋼管廠的業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營狀況后，發(fā)現(xiàn)該公司一年銷售額已達3000萬至4000萬元，相應(yīng)配套必需的鋼材庫存就有1000萬至2000萬元，金額很大。何況，徐建忠當時擔(dān)心鋼材漲價過快而在倉庫里囤積了相當數(shù)量的原材料。銀行遂向公司推薦了“倉單質(zhì)押”，將原來閑置的原材料“活用”，以質(zhì)押方式向銀行融資，從而獲得500萬元的貸款。此前，“倉單質(zhì)押”業(yè)務(wù)很少應(yīng)用于中小企業(yè)。雖然貸款月息超過7‰，但徐建忠還是認為比民間借貸“便宜”。

　　陳堅表示，浙江省分行會在3年時間內(nèi)，在中小企業(yè)貸款中占據(jù)重要地位。根據(jù)工行的估計，浙江省中小企業(yè)貸款余額目前約占貸款余額的20%左右。

　　記者手記

　　破解中小企貸款信息不對稱

　　根據(jù)工行浙江省分行提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前，浙江省約有中小企業(yè)108萬家，占全省企業(yè)總數(shù)的99%。其中，產(chǎn)值在1億元以下的小企業(yè)約106萬家。那么，將會有多少小企業(yè)、小作坊會像徐建忠那樣得到垂青因而發(fā)展壯大呢？

　　浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長史晉川教授表示：“目前，浙江的中小企業(yè)和銀行之間存在兩方面的矛盾，第一，大銀行和小企業(yè)之間的信息不對稱；第二，國有銀行和民營企業(yè)之間的信息不對稱。”

　　工行浙江省分行公司信貸處副處長陳堅也認為，因為信息不對稱，“吃不準”哪個好哪個壞，而根據(jù)總行的信用評級，大部分中小企業(yè)在A級以下，于是銀行干脆不貸。

　　工行一位不愿透露姓名的人士表示：“首先要對小企業(yè)信貸現(xiàn)有的、傳統(tǒng)的貸款標準予以放寬。例如，支行的貸款審批額度可以在原有基礎(chǔ)上增加一倍；適當增加抵押貸款的比重，開發(fā)中小企業(yè)的抵押貸款業(yè)務(wù)；信用放款的比例可由目前的10%增加至50%；在對分支行的不良率考核方面，提高風(fēng)險控制線，適當允許分支行在貸款風(fēng)險與利潤之間權(quán)衡選擇。”

　　陳堅說：“原來的中小企業(yè)貸款問題主要出在審批標準嚴格、周期太長、利率杠桿不明顯、貸款種類單一等四個方面，這次試點改革應(yīng)能夠取得突破。”

　　而當記者在杭州采訪的時候，工行浙江省分行制定的《小型企業(yè)信貸管理實施辦法(2005年版)》、《工商銀行的中小企業(yè)戰(zhàn)略》已下發(fā)。(李霄峰)