|
本報記者李濤發(fā)自北京
銀監(jiān)會近日披露了個別銀行基層機構(gòu)在利益驅(qū)動下，有意放松五類分類標準，甚至人為調(diào)整分類結(jié)果，隱瞞資產(chǎn)真實質(zhì)量。據(jù)記者從銀監(jiān)會一位官員處了解到，從今年初開始，針對貸款分類偏離度，銀監(jiān)會對所有131家銀行類金融機構(gòu)進行了大抽查，包括不良貸款的虛減情況。
工行風險管理委員會秘書處處長趙聯(lián)盟告訴本報記者，為有效堵防此類“道德風險”的發(fā)生，工行已建立起一套計算機監(jiān)督系統(tǒng)，全面連接信貸臺賬系統(tǒng)，并且正準備建立高于銀監(jiān)會五級分類標準的十二級分類系統(tǒng)，提高分類評級的敏感度和分辨率。
銀監(jiān)會還公布了各類銀行業(yè)金融機構(gòu)在推行五級分類管理過程中存在的其他問題，主要表現(xiàn)為絕大部分機構(gòu)還沒有按照五級分類方法對非信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)測考核，以至于這類資產(chǎn)風險底數(shù)難以全面、真實反映；一些機構(gòu)“重形式輕實質(zhì)”，將四級分類結(jié)果簡單分塊劃入五級分類。
銀監(jiān)會分析影響五級分類實施效果的主要原因是，銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部風險管理架構(gòu)仍然存在缺陷，績效考核評價體系設(shè)計不合理，督促五級分類制度落實的監(jiān)督機制難以發(fā)揮實際作用。
銀監(jiān)會同時表示銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行貸款五級分類制度的機構(gòu)和資產(chǎn)覆蓋面都有了很大的提高。
為糾正審慎經(jīng)營原則從屬利潤目標的錯誤做法，銀監(jiān)會要求各級監(jiān)管部門要按照同質(zhì)同類銀行比較法的要求，以監(jiān)控貸款分類偏離度和不良貸款的遷徙率為重點，加強對不良貸款的監(jiān)測和考核，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步落實“提高貸款五級分類準確性——提足撥備——做實利潤——資本充足率達標”的審慎持續(xù)監(jiān)管的各項措施。
銀監(jiān)會還據(jù)此提出了七項堵防措施：一是要強化對貸款質(zhì)量真實性的考核，對故意隱瞞資產(chǎn)真實質(zhì)量的金融機構(gòu)，要加大處罰力度；二是加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款內(nèi)部分類標準的研究與評估，在此基礎(chǔ)上督促其進一步完善和細化現(xiàn)行的五級分類標準，建立一套對銀行內(nèi)部貸款分類方法和操作規(guī)程的評估框架；三是按照穩(wěn)健經(jīng)營和審慎監(jiān)管的要求，分別核定抵押、擔保品在貸款分類和計提準備金時的影響，以便損失準備能更真實、準確地反映和覆蓋資產(chǎn)風險；四是高度關(guān)注并大力促進銀行機構(gòu)非信貸資產(chǎn)分類、表外資產(chǎn)分類以及非銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)分類的試點工作；五是積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門明確一般準備金的計提基礎(chǔ)與比例以及貸款以外的其他資產(chǎn)損失準備的計提等政策；六是借鑒國際經(jīng)驗，結(jié)合小額信貸、消費信貸、助學貸款、信用卡授信等風險特征，研究制訂有關(guān)個人貸款分類的監(jiān)管指引；七是各銀監(jiān)局要加強對商業(yè)銀行分支行五級分類實務操作人員培訓的指導力度。
| 
