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“看上去很美”的銀行業(yè)貸款五級(jí)分類管理隱患橫生。銀監(jiān)會(huì)昨天在其網(wǎng)站上公布的一份會(huì)議紀(jì)要指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有“粉刷”資產(chǎn)之嫌。銀監(jiān)會(huì)警告說，對(duì)故意隱瞞資產(chǎn)真實(shí)質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)，將加大處罰力度。
自2003年銀監(jiān)會(huì)要求擴(kuò)大貸款五級(jí)分類制度試點(diǎn)以來，目前所有政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行對(duì)信貸資產(chǎn)均實(shí)行了貸款五級(jí)分類制度。
貸款五級(jí)分類制度要求各銀行計(jì)提足夠的損失準(zhǔn)備金，并加大削減不良貸款力度。根據(jù)五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，不良貸款被劃歸為“損失”。新制度下的五類貸款分別為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。
政策性貸款遺留的巨額壞賬和風(fēng)險(xiǎn)控制的缺乏嚴(yán)重阻礙了銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)。銀監(jiān)會(huì)早些時(shí)候發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年第一季度末，中國(guó)各銀行的平均不良貸款比率為12.4%。
但銀監(jiān)會(huì)顯然對(duì)上述數(shù)據(jù)心存疑惑。5月19日，銀監(jiān)會(huì)舉行了第34次主席會(huì)議，重點(diǎn)即在敦促各類銀行不要在“成績(jī)單”上玩虛的。
在會(huì)后發(fā)表的會(huì)議紀(jì)要中，銀監(jiān)會(huì)指出，各類銀行在推行五級(jí)分類管理過程中問題重重：絕大部分機(jī)構(gòu)并沒有按照五級(jí)分類方法，對(duì)非信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)考核；一些機(jī)構(gòu)甚至將四級(jí)分類結(jié)果簡(jiǎn)單分塊劃入五級(jí)分類；個(gè)別基層機(jī)構(gòu)在利益驅(qū)動(dòng)下，有意放松分類標(biāo)準(zhǔn)，甚至人為調(diào)整分類結(jié)果，隱瞞資產(chǎn)真實(shí)質(zhì)量。
銀監(jiān)會(huì)指出，各家銀行現(xiàn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系設(shè)計(jì)，是導(dǎo)致上述問題的主因。此外，各家銀行盲目追求利潤(rùn)，也是原因之一。
銀監(jiān)會(huì)警告說，對(duì)故意隱瞞資產(chǎn)真實(shí)質(zhì)量的金融機(jī)構(gòu)，將加大處罰力度。
銀監(jiān)會(huì)同時(shí)督促各家銀行建立一套對(duì)銀行內(nèi)部貸款分類方法和操作規(guī)程的評(píng)估框架；分別核定抵押、擔(dān)保品在貸款分類和計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)的影響。
銀監(jiān)會(huì)稱，將敦促各銀行把新的分類制度應(yīng)用到非信貸資產(chǎn)和表外資產(chǎn)。銀監(jiān)會(huì)還計(jì)劃將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到國(guó)內(nèi)的非銀行類金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)表示，將明確一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基礎(chǔ)與比例，以及貸款以外的其他資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的計(jì)提等政策。同時(shí)，針對(duì)小額信貸、消費(fèi)信貸、助學(xué)貸款、信用卡授信等風(fēng)險(xiǎn)特征，銀監(jiān)會(huì)將研究制訂有關(guān)個(gè)人貸款分類的監(jiān)管指引。
另悉，19日的會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)還討論了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員任職資格監(jiān)督管理系統(tǒng)等事項(xiàng)。
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