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劉明康主持召開銀監會第34次主席會議研究推進信貸資產證券化和完善貸款風險五級分類工作
中國銀行業監督管理委員會主席、黨委書記劉明康5月19日主持召開銀監會第34次主席會議，聽取關于我國銀行金融機構開展信貸資產證券化業務試點情況和推進貸款五級分類制度進展情況的匯報，研究進一步落實資產證券化相關工作和加強貸款風險監管的措施，促進
銀行業金融機構提高業務創新能力和信用風險管理水平。
會議認為，信貸資產證券化是一種重要的融資制度安排。20世紀70年代以來，這項業務已經在發達國家和一些新興市場國家得到迅速發展，成為國際資本市場潮流性金融產品之一。今年年初，國務院同意選擇國家開發銀行和中國建設銀行分別進行信貸資產和住房抵押貸款證券化試點，這是推進我國銀行業改革創新和資本市場穩定發展的一項重要措施。不僅有助于銀行業改善信貸結構，提高資本充足率，為加強流動性管理提供平臺，而且有助于發展國內資本市場，提升金融業整體創新能力。會議強調指出，做好信貸資產證券化業務試點工作關鍵是必須遵循市場規律，借鑒國際先進經驗，實行優質資產組合，加大透明度建設，加快專門立法、立規，確保依法依規進行。
會議認為，自2003年銀監會要求進一步擴大實施貸款五級分類制度的機構和資產范圍以來，我國銀行業金融機構執行貸款五級分類制度的機構和資產覆蓋面都有了很大的提高。目前，所有政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行對信貸資產均實行了貸款五級分類制度，有的行還開始推行到非信貸資產甚至表外資產。農村信用社和非銀行業金融機構也結合各自實際情況進一步擴大了五級分類試點范圍。監管部門已按照五級分類口徑對所有政策性銀行和商業銀行的資產質量進行統計、監測、考核和風險評價。這表明我國銀行業信用風險管理制度、方法和手段有了明顯改進，國際化和專業化水平明顯提高。
會議分析指出，各類銀行業金融機構在推行五級分類管理過程中還存在一些問題，主要是絕大部分機構還沒有按照五級分類方法對非信貸資產質量進行監測考核，以至這類資產風險底數難以全面、真實反映；一些機構“重形式輕實質”，將四級分類結果簡單分塊劃入五級分類；個別基層機構在利益驅動下，有意放松分類標準，甚至人為調整分類結果，隱瞞資產真實質量。影響五級分類實施效果的原因是多方面的，既有主觀原因，也有客觀因素。主要是銀行業金融機構內部風險管理架構仍然存在重大缺陷，績效考核評價體系設計不合理，督促五級分類制度落實的監督機制難以發揮實際作用。
會議要求，進一步統一思想，加大推進五級分類管理工作力度。要把做好貸款五級分類工作，作為銀行業加強信用風險管理、確保不良貸款“雙下降”的一項重要基礎性工作來抓。銀行業金融機構要結合宏觀調控形勢新變化和金融風險的新趨勢，落實審慎經營措施，自覺地將貸款五級分類工作結合到各個產品線的業務流程、管理信息系統和風險管控工作中，堅決防止和糾正審慎經營原則從屬利潤目標的錯誤做法。各級監管部門要按照同質同類銀行比較法的要求，以監控貸款分類偏離度和不良貸款的遷徙率為重點，加強對不良貸款的監測和考核，督促銀行業金融機構進一步落實“提高貸款五級分類準確性－－提足撥備－－做實利潤－－資本充足率達標”審慎持續監管的各項措施。當前，一是要強化對貸款質量真實性的考核，對故意隱瞞資產真實質量的金融機構，要加大處罰力度。二是加強對銀行業金融機構貸款內部分類標準的研究與評估，在此基礎上督促其進一步完善和細化現行的五級分類標準，建立一套對銀行內部貸款分類方法和操作規程的評估框架。三是按照穩健經營和審慎監管的要求，分別核定抵押、擔保品在貸款分類和計提準備金時的影響，以便損失準備能更真實、準確地反映和覆蓋資產風險。四是高度關注并大力促進銀行機構非信貸資產分類、表外資產分類，以及非銀行金融機構資產分類的試點工作。五是積極協調有關部門明確一般準備金的計提基礎與比例以及貸款以外的其他資產損失準備的計提等政策。六是借鑒國際經驗，結合小額信貸、消費信貸、助學貸款、信用卡授信等風險特征，研究制訂有關個人貸款分類的監管指引。七是各銀監局要加強對商業銀行分支行五級分類實務操作人員培訓的指導力度。
會議還研究討論了銀行業金融機構與業務市場準入管理系統和銀行業金融機構董事及高級管理人員任職資格監督管理系統等事項。
作者：cbrc
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