|
新華社報道
一起犯罪手法并不“高明”的利用票據(jù)套取銀行資金案，涉案金額竟高達6.7億元之巨！專家分析認為，日前貴陽市中級人民法院一審宣判的這起跨省區(qū)特大金融詐騙案，集中暴露了當前金融系統(tǒng)不良競爭加劇、監(jiān)管不嚴等問題，再次為銀行管理工作敲響了警鐘。
監(jiān)管缺失頻演“案中案”
這是貴州迄今為止最大的金融詐騙案件。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，在當前發(fā)生的金融犯罪案件中，幾乎都存在“里應外合”、行賄受賄等“案中案”。這起跨省特大金融詐騙案再次反映出：銀行工作人員尤其是基層分支行“一把手”“金錢淪陷”、道德滑坡，是導致銀行經(jīng)營風險的重要原因；內(nèi)部監(jiān)管的不力或缺失，為不法分子大開了方便之門。
在此案11名犯罪人員中，有5人是銀行職員。詐騙人員向這些銀行職員行賄共500余萬元，他們在收受賄賂后有意違規(guī)操作甚至幫助詐騙分子出謀劃策。
2003年5月，珠海紅大發(fā)展總公司、珠海中元科技投資有限公司總經(jīng)理周洪元與同案犯貴州東龍集團貿(mào)易有限公司法定代表人林凡勇“合作”，簽訂了5份金額共3.99億余元的虛假工礦產(chǎn)品購銷合同，“購貨方”東龍集團向“銷售方”珠海紅大公司按交易額出具了43張商業(yè)承兌匯票。在收受50萬元賄賂后，農(nóng)行貴陽市瑞金支行原行長石世芳越權(quán)分別為這些匯票向工行鄭州經(jīng)緯支行出具了《商業(yè)承兌匯票(不可撤銷)擔保函》；此前，受賄192萬元的農(nóng)行荔波縣支行原行長陸世勤同樣未經(jīng)上級行授權(quán)，私自為珠海紅大公司所持匯票出具了金額為6160萬元的(不可撤銷)擔保函；受賄達318萬元之巨的工行鄭州經(jīng)緯支行原副行長李曉燕，是為詐騙分子“服務”最賣力者，詐騙分子先后兩次從她手里獲得貼現(xiàn)資金共1.28億元；李曉燕甚至授意下屬為詐騙者偽造了匯票貼現(xiàn)所需的增值稅發(fā)票復印件。
2003年11月，周洪元又以680萬元現(xiàn)金和向其轉(zhuǎn)讓一家注冊公司為誘餌，誘使石世芳從農(nóng)行貴陽市瑞金支行重要票據(jù)管理員處騙取了4本空白承兌匯票。
正是這4本空白承兌匯票暴露了這一金融詐騙大案。石世芳拿走票據(jù)后，管理員多次催還無果，遂向上級行報告。待反貪部門將4本匯票追回時，其中一本已全部填寫，開出金額高達2.1億元！
在這起案件中，出票企業(yè)均不在人行總行、工行總行、農(nóng)行總行及其分行所發(fā)布的可以出具商業(yè)匯票的名冊上；涉案的農(nóng)行兩家支行也沒有如此巨額款項擔保權(quán)，而貼現(xiàn)行亦未經(jīng)工行總行授權(quán)辦理“有銀行擔保的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)”業(yè)務。有關人士指出，此案表明票據(jù)市場建立統(tǒng)一的查詢、查復平臺，規(guī)范查詢、查復操作程序尤為重要。銀行系統(tǒng)內(nèi)部還應加大信息平臺建設，對各分支行業(yè)務操作過程實施零距離、跨時空的在線監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和處理違規(guī)操作。
誰來為國家資金安全負責？
業(yè)內(nèi)人士指出，此案將一個更為重要的問題公開化了，那就是銀行“打架”，國家遭殃，沒人真正為貼現(xiàn)資金安全負責。當貼現(xiàn)行與擔保行不屬于同一家銀行時，更易導致票據(jù)風險。
此案中，由于出票擔保銀行與貼現(xiàn)銀行分別為農(nóng)行和工行，雙方都有“出了事有對方扛著”的心態(tài)，擔保銀行認為資金最終由貼現(xiàn)行支出，并不真正涉及本行資金，出了問題自己并沒有損失；貼現(xiàn)行則認為反正貼現(xiàn)業(yè)務有別的銀行擔保，出了問題可向其索賠。這種心理加上重賄誘惑，雙方便競相為犯罪分子大開綠燈，使各項審查形同虛設。
票據(jù)風險防范的一個關鍵是確認匯票是否具有真實的貿(mào)易背景。工行鄭州經(jīng)緯支行派員赴農(nóng)行荔波支行實地核實保單時，荔波支行原行長陸世勤所出示的上級行專項授權(quán)書，竟是詐騙分子幫助偽造的。而考察方未經(jīng)仔細審核，即辦理了貼現(xiàn)。工行經(jīng)緯支行派人赴農(nóng)行貴陽瑞金支行核實時，核保人員也未核對其上級行對該行的授權(quán)書，僅憑瑞金支行原行長石世芳個人手寫的書面承諾即為這筆業(yè)務辦理了貼現(xiàn)。同案被告人林凡勇在庭審中說，工行鄭州經(jīng)緯支行派人來他的貴州東龍實業(yè)集團公司考察時，前后不到20分鐘，明眼人一看就知道不過是應付程序，走走過場。否則，自己沒有不露馬腳的道理。辦案人員調(diào)查發(fā)現(xiàn)，貴州東龍實業(yè)集團公司及其董事長林凡勇名下資產(chǎn)不足1000萬元。珠海紅大、中元公司在2002年底以前就四處舉債，資產(chǎn)已為負值。2002至2003年度，這兩個公司在稅務部門只繳納了618元個人所得稅和辦理稅務登記工本費，分別被珠海市國稅、地稅機關列為失蹤戶和非正常戶。
此案的11名犯罪分子日前都已被判刑。法院審理查明，此案實際被騙銀行資金5200余萬元，其中1500余萬元贓款已無法追回。擔保行和貼現(xiàn)行正擬為此對簿公堂。無論誰來為這筆巨額損失“買單”，無疑都是國家的損失。
| 
