瞞天過海案中案 6.7億元大案凸顯銀行管理漏洞

　　新華社“新華視點”記者 何云江

　　一起犯罪手法并不“高明”的利用票據套取銀行資金案，涉案金額竟高達6.7億元之巨！專家分析認為，日前貴陽市中級人民法院一審宣判的這起跨省區特大金融詐騙案，集中暴露了當前金融系統不良競爭加劇、監管不嚴等問題，再次為銀行管理工作敲響了警鐘。

　　監管缺失頻演“案中案”

　　這是貴州迄今為止最大的金融詐騙案件。

　　業內人士分析指出，在當前發生的金融犯罪案件中，幾乎都存在“里應外合”、行賄受賄等“案中案”。這起跨省特大金融詐騙案再次反映出：銀行工作人員尤其是基層分支行“一把手”“金錢淪陷”、道德滑坡，是導致銀行經營風險的重要原因；內部監管的不力或缺失，為不法分子大開了方便之門。

　　在此案11名犯罪分子中，有5人是銀行職員。詐騙分子向這些銀行職員行賄共500余萬元，他們在收受賄賂后有意違規操作甚至幫助詐騙分子出謀劃策。

　　2003年5月，珠海紅大發展總公司、珠海中元科技投資有限公司總經理周洪元與同案犯貴州東龍集團貿易有限公司法定代表人林凡勇“合作”，簽訂了5份金額共3.99億余元的虛假工礦產品購銷合同，“購貨方”東龍集團向“銷售方”珠海紅大公司按交易額出具了43張商業承兌匯票。在收受50萬元賄賂后，農行貴陽市瑞金支行原行長石世芳越權分別為這些匯票向工行鄭州經緯支行出具了《商業承兌匯票(不可撤銷)擔保函》；此前，受賄192萬元的農行荔波縣支行原行長陸世勤同樣未經上級行授權，私自為珠海紅大公司所持匯票出具了金額為6160萬元的不可撤銷擔保函；受賄達318萬元之巨的工行鄭州經緯支行原副行長李曉燕，是為詐騙分子“服務”最賣力者，詐騙分子先后兩次從她手里獲得貼現資金共1.28億元；李曉燕甚至授意下屬為詐騙者偽造了匯票貼現所需的增值稅發票復印件。

　　2003年11月，周洪元又以680萬元現金和向其轉讓一家注冊公司為餌，誘使石世芳從農行貴陽市瑞金支行重要票據管理員處騙取了4本空白承兌匯票。

　　正是這4本空白承兌匯票暴露了這一金融詐騙大案。石世芳拿走票據后，管理員多次催還無果，遂向上級行報告。待反貪部門將4本匯票追回時，其中一本已全部填寫，開出金額高達2.1億元！

　　在這起案件中，出票企業均不在人民銀行總行、工商銀行總行、農業銀行總行及其分行所發布的可以出具商業匯票的名冊上；涉案的農行兩家支行也沒有如此巨額款項擔保權，而貼現行亦未經工行總行授權辦理“有銀行擔保的商業承兌匯票貼現”業務。有關人士指出，此案表明票據市場建立統一的查詢、查復平臺，規范查詢、查復操作程序尤為重要。銀行系統內部還應加大信息平臺建設，對各分支行業務操作過程實施零距離、跨時空的在線監督，及時發現和處理違規操作。

　　“泡沫業績”成為犯罪“幫兇”

　　辦案人員分析認為，當前一些基層銀行急功近利，“泡沫業績”泛濫，經營行為扭曲，客觀上淪為不法分子的“幫兇”。

　　簽發銀行承兌匯票已成為一些商業銀行攬存的重要手段，為求“業績”，個別開戶銀行往往降低條件，甚至不對票據貿易的真實性進行確認。詐騙分子則投其所好，答應辦理票據業務后對銀行提供支持。

　　2002年下半年，周洪元重施故伎，與貴州省荔波縣朝陽鎮經濟發展有限責任公司簽訂了交易額為6160萬元人民幣的虛假購銷合同，周洪元許諾貼現后將其中2000萬元存入農行荔波縣支行，荔波縣支行即向貼現行工商銀行鄭州市經緯支行越權出具了不可撤銷的擔保函，為詐騙者開出的商業承兌匯票提供擔保。

　　當周洪元等人帶著虛假資料和商業承兌匯票到工行鄭州市經緯支行辦理貼現時，許諾將部分貼現款存入該銀行。由于看重票據業務的連帶效應和放大效應，經緯支行在對方手續并不完備的情況下予以貼現。事成后，周洪元按銀行要求將一筆6072萬余元貼現款劃入紅大公司在經緯支行開立的賬戶上。同日，經緯支行指令周洪元將其中6000萬元轉為公司半年定期存款，為他的另一家公司另辦商業承兌匯票貼現再次提供質押保證，再次貼現后扣息得款5900余萬元。按照事前的約定，周洪元將其中1300萬元轉入工行鄭州市二七路支行，2000萬元轉入農行貴州荔波縣支行。“帽子戲法”使相關銀行連鎖得“利”，多次貼現滾動放大了存款量，虛假的經營業績就這樣制造出來了。

　　一位銀行高級管理人員透露，現行的銀行考核方法是分支行全體職員收入與考核指標緊緊捆綁在一起，層層分解指標，并根據完成存款量按比例提取收入“盤子”。指標的分量大到足夠決定機構和個人命運的程度，想方設法增加存款量就成為一些基層銀行從行長到員工考慮的頭等大事。農行貴州荔波縣支行存款指標雖僅有區區數千萬元，但由于縣域經濟落后，順利完成并非易事。詐騙分子許諾事成后存入2000萬元，一下子就能為全行解決一大塊存款指標，“當家人”就難免心動。

　　業內人士認為，摒棄重業務發展、輕風險防范，及時調整完善考評機制，應成為銀行制度建設的當務之急。