地產(chǎn)泡沫可能殃及池魚(yú) 銀監(jiān)會(huì)檢查八城市銀行

　　本報(bào)記者 劉兆瓊 吳立波 上海報(bào)道

　　“房?jī)r(jià)跌去10%，商業(yè)銀行將增加多少不良貸款？”這個(gè)問(wèn)題，越來(lái)越成為金融監(jiān)管高層心中的隱憂(yōu)。

　　4月26日，銀監(jiān)會(huì)選擇天津、沈陽(yáng)、上海、南京、杭州、寧波、青島、重慶八個(gè)城市， 對(duì)4家國(guó)有銀行和12家股份制銀行的房地產(chǎn)貸款情況進(jìn)行檢查。

　　上海市各大銀行都收到了銀監(jiān)會(huì)的通知，并開(kāi)始對(duì)下屬支行的房貸開(kāi)始抽樣調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括，貸款總額、開(kāi)發(fā)性貸款和個(gè)人貸款的比例、貸款質(zhì)量等。

　　“房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)一直隱藏在持續(xù)上漲的房?jī)r(jià)中，如果高層持續(xù)出臺(tái)調(diào)控房?jī)r(jià)的措施，這些風(fēng)險(xiǎn)不久就會(huì)暴露�！鄙虾ｃy行界一位資深人士說(shuō)。

　　“上海會(huì)議”

　　一次房產(chǎn)例會(huì)在中央政府持續(xù)對(duì)房地產(chǎn)調(diào)控的背景下，似乎蘊(yùn)涵了更多的意義。

　　4月27日，在上海市發(fā)改委的牽頭下，上海市房地局、商業(yè)銀行、銀監(jiān)局、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商聚集一堂，召開(kāi)房產(chǎn)工作會(huì)議。這次“例行的常規(guī)會(huì)議”卻被業(yè)內(nèi)人士廣泛認(rèn)為是，“上海市政府根據(jù)前一階段調(diào)控的情況進(jìn)行摸底，并為下一階段的房產(chǎn)調(diào)控政策的出臺(tái)做準(zhǔn)備�！�

　　“會(huì)上，大家一致認(rèn)為目前上海環(huán)線(xiàn)以外的房子開(kāi)始出現(xiàn)比較明顯的觀(guān)望氣氛，發(fā)改委希望房地局、銀監(jiān)局、征信辦等部門(mén)積極配合，提高政策的協(xié)調(diào)性，落實(shí)中央高層對(duì)房產(chǎn)的調(diào)控措施�！币晃慌c會(huì)人員告訴記者。

　　4月28日，上海市銀監(jiān)局、上海市征信辦以及相關(guān)部門(mén)又召開(kāi)內(nèi)部會(huì)議，希望征信辦和房地局、房產(chǎn)交易中心，向上海市銀監(jiān)局迅速及時(shí)的通報(bào)房產(chǎn)交易的情況，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行控制房貸風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　“這些會(huì)議已經(jīng)明顯的傳達(dá)出監(jiān)管層對(duì)上海市房?jī)r(jià)走勢(shì)可能累及銀行的擔(dān)心，未來(lái)如果中央進(jìn)一步加大房產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的力度，那么商業(yè)銀行在房地產(chǎn)貸款方面的不良資產(chǎn)有可能會(huì)上升�！鄙虾Ｒ晃毁Y深銀行分析師認(rèn)為。

　　截至3月末，上海中資商業(yè)銀行個(gè)人住房不良貸款率0.42%，與年初基本持平。但與上年同期比，個(gè)人住房貸款在快速增長(zhǎng)，不良貸款有所增加。不良貸款余額11.02億元，比年初增加1.13億元。截至2月末，上海市中資金融機(jī)構(gòu)人民幣自營(yíng)性房地產(chǎn)貸款余額3715億元，同比增長(zhǎng)41.4%。

　　根據(jù)浦發(fā)銀行公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，2005年第一季度，逾期、呆滯、呆賬的貸款比2004年12月底增長(zhǎng)約12億(按照五級(jí)分類(lèi)的口徑來(lái)看，其不良貸款增加較少)�！捌职l(fā)銀行的房地產(chǎn)貸款一直都比較多，開(kāi)發(fā)性貸款和個(gè)人貸款可能占到20%左右�！惫獯笞C券銀行分析師鄔傳燕告訴記者。

　　8城市商業(yè)銀行“備戰(zhàn)檢查”

　　“為了備戰(zhàn)檢查，我們“五一”可能要加班。”杭州一位股份制商業(yè)銀行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)記者透露，“我們自查已經(jīng)在兩個(gè)禮拜前上報(bào)杭州市銀監(jiān)局，當(dāng)時(shí)就上報(bào)了一個(gè)總數(shù)，這次銀監(jiān)會(huì)的檢查可能會(huì)更加詳細(xì)。”據(jù)悉該行房地產(chǎn)貸款數(shù)量約為5億元，個(gè)人貸款比較少。

　　寧波市銀監(jiān)局也從4月初要求管轄下商業(yè)銀行進(jìn)行對(duì)房貸進(jìn)行自查，銀監(jiān)局組織對(duì)應(yīng)的一處、二處、三處進(jìn)行抽查。估計(jì)到4月底，整個(gè)自查、抽查將會(huì)結(jié)束。

　　交行上海分行個(gè)人銀行部目前已經(jīng)接到即將進(jìn)行個(gè)人房貸的通知，要求他們進(jìn)行有關(guān)的準(zhǔn)備，檢查的內(nèi)容是：貸款的規(guī)范性、投向、真實(shí)性和貸款的質(zhì)量等。

　　上海本地一家股份制銀行的自查主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的進(jìn)展情況；施工項(xiàng)目的進(jìn)程；銀行放款進(jìn)度和房地產(chǎn)項(xiàng)目的工期進(jìn)度是否匹配；房地產(chǎn)商的資金自有率；房地產(chǎn)項(xiàng)目的資金回籠情況和預(yù)測(cè)等。該行一家支行的內(nèi)部人士說(shuō)“房地產(chǎn)商項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款的自有資金比率普遍達(dá)不到國(guó)家規(guī)定的35%的要求。房地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)性貸款仍然存有隱患�！�

　　針對(duì)房地產(chǎn)的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的自查顯示，建行上海分行和一些股份制銀行占比較高，并且在個(gè)別支行已經(jīng)出現(xiàn)了違約數(shù)量的上升。

　　房?jī)r(jià)下跌多少會(huì)累及銀行？

　　上海的房?jī)r(jià)下跌多少會(huì)累及銀行，這是能否造成銀行高比例的不良貸款最關(guān)鍵的因素。房地產(chǎn)資深分析人士洪曦對(duì)記者分析表示，現(xiàn)在上海的房子下跌10%，不會(huì)傷到銀行。因?yàn)殂y行可以把跌價(jià)后的房子拿去拍賣(mài)，至少可以拍回當(dāng)初貸款給購(gòu)房者的價(jià)格。如果上海房?jī)r(jià)跌幅在40%以上，那銀行就可能增加不少的不良貸款。

　　公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，上海的房?jī)r(jià)在3月底開(kāi)始掉頭回落。3月18日-3月24日上海市房產(chǎn)總成交均價(jià)達(dá)8841元／平方米，環(huán)比下跌14.4%，住宅成交均價(jià)為8737元／平方米，環(huán)比下跌13.8%。4月20號(hào)，更創(chuàng)下了6785元／平方米的年內(nèi)新低。近日連一些昔日的高檔樓盤(pán)也止?jié)q回落。

　　“目前上海房?jī)r(jià)的下跌就是在擠掉原有的泡沫，擠掉虛高的成分，但是上海的房產(chǎn)畢竟有真實(shí)需求支撐，房?jī)r(jià)不會(huì)降得太低，累及銀行的可能性較小”有市場(chǎng)人士認(rèn)為。

　　但也有不同的聲音：房子作為一種投資品，和股票的性質(zhì)一樣，一旦出現(xiàn)下跌的心理預(yù)期，那么殺跌的氣氛就會(huì)膨脹，特別是外資熱錢(qián)的撤離，不僅對(duì)房產(chǎn)是毀滅性的打擊，銀行也將產(chǎn)生新的不良貸款。