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研究加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理和
建立不良資產(chǎn)處置市場約束機制
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席、黨委書記劉明康4月29日主持召開銀監(jiān)會第33次主席會議，審議《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指
引》和《金融資產(chǎn)管理公司信息披露管理暫行辦法》，研究進一步推動金融創(chuàng)新和提升金融服務水平，以及加強和完善金融風險管理措施。
在研究進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理問題時，會議認為，理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起，向客戶提供綜合化、個性化服務方式。繼上個世紀90年代末我國一些商業(yè)銀行開始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問和個人外匯理財服務后，去年以來部分商業(yè)銀行人民幣理財業(yè)務迅速發(fā)展。開拓各種理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新、提高經(jīng)營管理水平和國際競爭力的必然趨勢。
會議指出，由于受金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面的制約，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務在快速發(fā)展和演進的同時，不可避免地也出現(xiàn)了一些新問題，主要是少數(shù)銀行盲目提供保底承諾的理財產(chǎn)品，利用理財計劃或產(chǎn)品進行變相高息攬儲。理財業(yè)務發(fā)展過程中出現(xiàn)的盲目和無序競爭給商業(yè)銀行帶來了新的風險隱患，也不利于保護投資者的合法權(quán)益。
會議強調(diào)，銀監(jiān)會對理財業(yè)務發(fā)展中暴露出來的問題高度重視，先后相繼出臺了金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易管理辦法和商業(yè)銀行市場風險管理指引，要求商業(yè)銀行從風險可不可控(有沒有一套控制風險的模型、制度和具體辦法)、成本可不可算(對具體每個產(chǎn)品的定價有否科學的成本核算)以及充分信息披露三個方面嚴密防范和監(jiān)控理財產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務的風險。為進一步規(guī)范理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務的發(fā)展，保護客戶的合法權(quán)益，銀監(jiān)會從我國商業(yè)銀行理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，借鑒境外有關(guān)經(jīng)驗，結(jié)合我國現(xiàn)有金融法律制度，制定頒布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》是十分必要和非常及時的。會議提出，銀監(jiān)會對于個人理財業(yè)務的監(jiān)管思路是：在完善個人理財業(yè)務風險管理制度和管理體系的基礎(chǔ)上，實行個人理財業(yè)務“規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新與完善并舉”的監(jiān)管原則。根據(jù)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展與管理的實際需要，當前銀監(jiān)會將重點加強以下幾個方面的工作：一是及時分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和管理中存在的問題，進一步完善有關(guān)規(guī)定，適時出臺必要的配套政策和規(guī)章；二是優(yōu)化監(jiān)管資源的配置，根據(jù)新業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管的特點，進一步完善新業(yè)務監(jiān)管體制；三是按照風險為本的監(jiān)管原則，加強商業(yè)銀行理財業(yè)務的持續(xù)性監(jiān)管，做到“管而不死，放而不亂”；四是在總結(jié)有關(guān)新業(yè)務監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，加強對商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新活動的指導，完善相關(guān)風險管理與監(jiān)管體系。通過進一步加強對理財業(yè)務的監(jiān)管，引導商業(yè)銀行提高理財業(yè)務風險管理水平，穩(wěn)步發(fā)展高端客戶和改善銀行客戶結(jié)構(gòu)，為金融消費者提供更豐富的投資工具，不斷提高綜合競爭能力。
在討論《金融資產(chǎn)管理公司信息披露管理暫行辦法》時，會議認為，金融資產(chǎn)管理公司成立以來，在處置不良資產(chǎn)、支持國有銀行與國有企業(yè)改革發(fā)展以及培育我國不良資產(chǎn)處置市場等方面發(fā)揮了積極作用，但是不良資產(chǎn)接收、管理和處置過程中也存在資產(chǎn)流失嚴重等問題。金融資產(chǎn)管理公司肩負多種職責，不良資產(chǎn)接收、管理和處置等經(jīng)營活動牽扯面廣。既需要市場和社會對資產(chǎn)管理公司的約束和監(jiān)督，也需要市場和社會對涉及不良金融資產(chǎn)形成、處置所涉及的有關(guān)各方，包括剝離銀行、擔保人和債務人、不良資產(chǎn)的購買者和投資者、中介機構(gòu)、地方政府、法院等有關(guān)各方的約束和監(jiān)督。會議強調(diào)，良好的信息披露機制有利于促進公開、透明、統(tǒng)一的不良金融資產(chǎn)交易市場和市場競爭機制的形成，盡早出臺《金融資產(chǎn)管理公司信息披露管理暫行辦法》，不僅是落實黨中央、國務院領(lǐng)導同志關(guān)于加強資產(chǎn)管理公司法規(guī)制度建設(shè)、確保資產(chǎn)管理公司規(guī)范發(fā)展要求的一項重要措施，也是強化市場和社會對資產(chǎn)管理公司以及不良資產(chǎn)形成、處置所涉及的有關(guān)各方約束和監(jiān)督的迫切需要。會議提出，《金融資產(chǎn)管理公司信息披露管理暫行辦法》既要遵循信息披露制度的一般規(guī)律和原則要求，又要充分考慮資產(chǎn)管理公司發(fā)展及加強對其監(jiān)管的現(xiàn)實需要，銀監(jiān)會將在對上述辦法作進一步修改并廣泛征求有關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上，盡快報國務院審定后發(fā)布。通過推行信息披露制度，督促資產(chǎn)管理公司對對其真實的經(jīng)營狀況、財務狀況和風險管理情況予以公開披露，從根本上防范道德風險，增進社會公眾對資產(chǎn)管理公司經(jīng)營處置不良資產(chǎn)情況的了解、理解、支持和監(jiān)督。
會議還討論了銀監(jiān)會外事管理工作有關(guān)規(guī)范性文件，聽取了有關(guān)中國銀行業(yè)協(xié)會近期工作情況的匯報。會議要求充分發(fā)揮銀行業(yè)自律組織在加強金融監(jiān)管和行業(yè)服務中的重要作用，銀監(jiān)會將進一步加強對銀行業(yè)協(xié)會工作的指導和督促，指導協(xié)會加強不斷自身建設(shè)和對銀行業(yè)改革發(fā)展中新情況新問題的調(diào)查研究，完善會員間的行業(yè)自律制度，組織開展銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員業(yè)務培訓與資格考試，促進銀行業(yè)協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務的職能作用。
作者：lsp
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