保險業公開的秘密 團險洗錢流程揭秘

　　通過團體保險避稅和洗錢在保險業已是“公開的秘密”。研究這一現象的首都經濟貿易大學庹國柱教授表示，洗錢業務占據了保險公司團險相當大的份額，但很難弄清具體比例有多高。

　　一位知情人士向記者詳細解釋了“洗錢通道”。

　　“保險公司與企業合作一般采取‘團單個做’加‘現金退�！�的方式。具體的操作過程是：企業先以單位名義用支票購買保單，將巨額資金分散到幾十甚至上百個員工名下進行投保。多數情況下，普通員工對投保一事并不知情�！�

　　“錢到保險公司賬后，長則幾個月，短則幾天，投保企業就按照事先雙方的約定退保，保險公司扣除應得的手續費后，以現金形式將錢打回企業或其指定的個人賬上�！�

　　“在少數合資壽險公司未獲得團險牌照前，‘個險團做’也是一種方式。出錢的是企業，保單卻是每一名員工填寫并擁有。這種方式多用于企業避稅，不含洗錢的動因�！�

　　該人士表示，一般來講，很多壽險公司會在每年元旦前后出現團險業務的高潮，是因為這段時間正是各企業分紅和發放年度獎金的高峰時段。

　　秦曉華 NBD上海報道