銀監(jiān)會(huì)鐵腕治亂 四大行拉網(wǎng)排雷

　　□朱金福 朱紫云

　　原來的工作計(jì)劃全部被打亂，在一個(gè)陌生的城市面對(duì)不是很友好的同行查賬，老陸(化名)最近有點(diǎn)無奈有點(diǎn)煩。

　　老陸是中國工商銀行江蘇省分行下屬一家支行的信用卡中心負(fù)責(zé)人，最近被抽調(diào)到了 工行無錫支行進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查。老陸在電話中向記者訴苦：這次檢查非常嚴(yán)格，作為檢查人員，他們也很為難，如果查出了問題，就有人要下崗甚至是吃官司。但如果查不出一點(diǎn)問題，自己又會(huì)被領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為是業(yè)務(wù)水平不行，而且一旦以后發(fā)現(xiàn)問題說不定會(huì)追究責(zé)任。

　　中國工商銀行江蘇省分行的自查只不過是全國銀行業(yè)自查的一個(gè)縮影。事實(shí)上，四大國有銀行幾乎都處在這一場(chǎng)轟轟烈烈的自查運(yùn)動(dòng)中。此次專項(xiàng)治理工作，是銀監(jiān)會(huì)布置而由各商業(yè)銀行總行、省級(jí)農(nóng)信社(籌備組)負(fù)責(zé)組織，先對(duì)本行系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行全面自查，并在今年年底前將專項(xiàng)治理工作的總結(jié)上報(bào)監(jiān)管部門，然后銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局對(duì)各商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行督查和抽查。

　　“這次案件專項(xiàng)大檢查無論是廣度、深度還是力度，聲勢(shì)之浩大，檢查之細(xì)致、全面、系統(tǒng)，前所未有�！蹦车劂y監(jiān)分局一位內(nèi)部人士向記者描述。

　　四大行全面自查

　　據(jù)工行參與此次檢查的有關(guān)人士介紹，自4月6日起到5月底，工行在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)大檢查，按照工總行的要求，工行的所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都要查一遍，檢查規(guī)�！笆窡o前例”。根據(jù)工行方面的透露，目前工行已抽調(diào)近6300人，組成490多個(gè)檢查組，對(duì)涉及基層負(fù)責(zé)人和重要崗位人員等35個(gè)方面、258項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行全面檢查。

　　此次檢查的是2004年到現(xiàn)在的業(yè)務(wù)，主要涉及6個(gè)方面，包括銀行卡業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、安全保全業(yè)務(wù)以及票據(jù)業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，此次檢查已經(jīng)有了一定的成果。有關(guān)人士向記者表示：在業(yè)務(wù)大檢查開始以后，工行大連分行的一名員工攜款100多萬元潛逃，估計(jì)是以前有問題，現(xiàn)在害怕會(huì)被檢查出來。山西省發(fā)現(xiàn)有工作人員利用反交易挪用了客戶12萬元的存款。為此，記者致電工行大連分行，辦公室有關(guān)人員表示，不知道有這么一件事，而且他們鄭主任不在，不方便回答記者的問題。而山西分行辦公室人員在電話中很干脆地說了“沒有”兩個(gè)字隨即掛斷了電話。

　　中行認(rèn)真總結(jié)黑龍江河松街支行案件的教訓(xùn)后，在2～4月部署開展以會(huì)計(jì)核算為內(nèi)容的“拉網(wǎng)式”大檢查，并請(qǐng)外部審計(jì)評(píng)價(jià)檢查結(jié)果。農(nóng)業(yè)銀行在2～5月開展全系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)大檢查，出動(dòng)8萬人次，對(duì)2.5萬個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，涉及會(huì)計(jì)、結(jié)算、信貸等11個(gè)方面的內(nèi)容。建設(shè)銀行也開展防范違法違規(guī)行為的專項(xiàng)檢查活動(dòng)，嚴(yán)肅查處已發(fā)案件，加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督制約，抓好案件高發(fā)行的全面整治活動(dòng)。

　　銀監(jiān)會(huì)專項(xiàng)治理

　　此次銀監(jiān)會(huì)專項(xiàng)治理工作之嚴(yán)厲，為近年來銀行界罕見。銀監(jiān)會(huì)給各商業(yè)銀行下了軍令狀：建立領(lǐng)導(dǎo)辦案負(fù)責(zé)制，嚴(yán)肅查處已發(fā)案件，并追究發(fā)案單位上一級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，明確劃出了銀行完成自查的期限是2005年年底前。

　　值得關(guān)注的是，銀監(jiān)會(huì)要求四大商業(yè)銀行開展防范操作風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)檢查活動(dòng)，在各商業(yè)銀行內(nèi)部組織全面自查活動(dòng)。

　　四大銀行自查內(nèi)容包括：主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，如機(jī)構(gòu)組織控制、授權(quán)授信、信貸資產(chǎn)管理、資金管理、內(nèi)部審計(jì)等。與以往銀行內(nèi)部自查有所不同，此次自查強(qiáng)調(diào)要重點(diǎn)檢查各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié)。

　　在自查活動(dòng)中，重點(diǎn)檢查引發(fā)案件的主要問題，如：客戶同意授信制度是否得到認(rèn)真執(zhí)行，重點(diǎn)檢查集團(tuán)性企業(yè)、家族式企業(yè)、大型私營企業(yè)的授信管理；檢查是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭向銀行貸款、無真實(shí)貿(mào)易背景開證、承兌匯票騙取資金以及會(huì)計(jì)方面等違法違規(guī)問題。

　　對(duì)有關(guān)崗位和人員進(jìn)行重點(diǎn)檢查也尤為引人注意。如：對(duì)參與“黃、賭、毒”活動(dòng)的員工、由經(jīng)商辦企業(yè)、從事未報(bào)告的股票買賣活動(dòng)、不正常交友等問題和現(xiàn)象的員工要重點(diǎn)排查�！斑B8小時(shí)外的情況也要關(guān)注和檢查，以往檢查中從未有過。”上述銀監(jiān)分局人士說。

　　要突擊更要日常規(guī)范

　　非現(xiàn)場(chǎng)稽核專家李家豪教授認(rèn)為，自查是銀行的正常工作，銀行業(yè)最近爆出的一系列問題，和以往稽查力度不夠是有一定的關(guān)系的。尤其是這些案子很多時(shí)候涉及到銀行內(nèi)部職工，各家銀行雖然在安全控制方面下了很高的成本，但稽查機(jī)制仍然不夠完善，給了他們很大的空子。可能是考慮到銀行的稽核人員脫離以前業(yè)務(wù)時(shí)間比較長，所以這次抽調(diào)銀行一線的工作人員來進(jìn)行檢查會(huì)更加有效。

　　上海理工大學(xué)中小銀行研究中心主任朱耀明教授表示：這種突擊的大檢查會(huì)查出一些問題，產(chǎn)生一定的威懾作用，但另一方面也反映了銀行日常的內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)控制上很不完善。這種“運(yùn)動(dòng)式”的自查固然需要，但更重要的還是要往完善銀行日常的風(fēng)險(xiǎn)控制，提高銀行的管理水平，規(guī)范銀行員工的權(quán)利與業(yè)務(wù)，才能比較有效地防止此類大案、要案的發(fā)生。

　　在截稿前，記者聽到了一個(gè)久違的好消息：4月21日，中國銀行哈爾濱市道外支行成功堵截了一筆金額為498萬元人民幣的假銀行承兌匯票詐騙案，在有效化解操作風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也為此次案件專項(xiàng)檢查提供了一個(gè)亮點(diǎn)。

　　相關(guān)鏈接

　　銀監(jiān)會(huì)治亂之路

　　3月11日，銀監(jiān)會(huì)緊急發(fā)文(銀監(jiān)通20056號(hào))，文件標(biāo)題為《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理，采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》。

　　3月23日，銀監(jiān)會(huì)再次發(fā)文———《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》。主要內(nèi)容有13項(xiàng)，簡(jiǎn)稱“十三條”。

　　3月30日，銀監(jiān)會(huì)再次發(fā)文，隨文下發(fā)了《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作方案》。

　　4月21日，銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作指引(試行)》，將在銀行監(jiān)管部門內(nèi)部開展商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。