銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管力度升級(jí) 七大制度應(yīng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患

　　本報(bào)記者 周穎 程志云 北京報(bào)道

　　進(jìn)入4月中旬，銀監(jiān)會(huì)開始全方位監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　4月21日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作指引(試行)》。根據(jù)指引要求，從2005年開始�熴y監(jiān)會(huì)內(nèi)部將按季對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的試運(yùn)行。此前，銀監(jiān)會(huì)已 經(jīng)下發(fā)《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》。

　　在4月12日召開了“國(guó)有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作第三次會(huì)議”之后，4月21日，銀監(jiān)會(huì)又召開了“股份制商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議”，銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席劉明康再次要求，以案件專項(xiàng)治理工作為契機(jī)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)研究局副局長(zhǎng)楊再平4月21日則表示，銀監(jiān)會(huì)正在醞釀全方位監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)的措施。

　　而一位知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)制訂了一整套“適合新形勢(shì)下風(fēng)險(xiǎn)控制和案件防范的機(jī)制”，正會(huì)同有關(guān)部門從完善人事管理制度，紀(jì)檢監(jiān)察制度、責(zé)任追究制度、統(tǒng)計(jì)制度、財(cái)會(huì)制度、稽核審計(jì)制度、信息披露和管理制度7大制度入手，從源頭上遏制銀行案件的發(fā)生，建立防范風(fēng)險(xiǎn)和案件的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)

　　2005年，中國(guó)銀行業(yè)似乎一下進(jìn)入高危期，金融業(yè)大案、要案頻發(fā)出且不斷升級(jí)。

　　先是年初中國(guó)銀行黑龍江河松街支行行長(zhǎng)高山卷款10億元潛逃大案；隨后2月22日，建設(shè)銀行吉林分行3.2億元金融詐騙案又浮出水面；3月24日，銀監(jiān)會(huì)又查出農(nóng)行包頭分行重大違法經(jīng)營(yíng)案件，涉案金額11498.5萬(wàn)元，引起市場(chǎng)一片嘩然。僅8天之隔，4月2日中國(guó)銀行北京分行6.4億爛尾樓騙貸大案曝光。建行上市的沖刺階段時(shí)又發(fā)生了原行長(zhǎng)張恩照突然“辭職”事件。

　　一位業(yè)內(nèi)人士指出，近期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的特點(diǎn)是數(shù)量穩(wěn)中有降，但金額上升，內(nèi)外勾結(jié)。大部分案件集中在基層，因賭博、炒股、經(jīng)商等原因誘發(fā)的案件比例大。這些都是與以往不同的新的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。

　　實(shí)際上很多案件并非今年發(fā)生，甚至有的年代久遠(yuǎn)，遠(yuǎn)在銀監(jiān)會(huì)成立之前就已經(jīng)產(chǎn)生了。而且，如此密集的金融大案，有很多根本的原因是銀監(jiān)會(huì)左右不了的。武漢大學(xué)金融系主任葉永剛告訴記者，銀監(jiān)會(huì)成立兩年來(lái)，查處了很多銀行業(yè)大案、要案，從另外一個(gè)角度看，說(shuō)明制度管理和監(jiān)控機(jī)制起到了明顯的作用。

　　監(jiān)管風(fēng)暴

　　面對(duì)如此頻發(fā)的金融案件，銀監(jiān)會(huì)隨即迅速應(yīng)對(duì)，重拳出擊。

　　2月5日，銀監(jiān)會(huì)召集中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行等五家銀行的行長(zhǎng)，召開了“商業(yè)銀行違法違規(guī)案件通報(bào)會(huì)”。會(huì)議傳達(dá)了國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的重要批示，通報(bào)了近期商業(yè)銀行違法違規(guī)案件情況，并對(duì)商業(yè)銀行案件防范和風(fēng)險(xiǎn)控制工作作了部署。

　　不到一個(gè)月后，3月2日，銀監(jiān)會(huì)向各地銀監(jiān)局和商業(yè)銀行總行下發(fā)《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》，從4月1日實(shí)行。該制度要求銀監(jiān)會(huì)和下屬機(jī)構(gòu)、監(jiān)管對(duì)象之間建立起快速預(yù)警機(jī)制，并要求各地銀監(jiān)局和銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部在重大金融事件接報(bào)后4小時(shí)內(nèi)，事發(fā)后24小時(shí)內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

　　該制度中還明確實(shí)行問(wèn)責(zé)制，并指定“各單位主要負(fù)責(zé)同志為重大突發(fā)事件報(bào)告的第一責(zé)任人”。

　　3月22日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》。該通知規(guī)定了13條鐵律，要求各家銀行要結(jié)合自身實(shí)際情況，立即部署有針對(duì)性的“拉網(wǎng)式”檢查。

　　進(jìn)入4月中旬，銀監(jiān)會(huì)召開的自開展案件專項(xiàng)治理工作以來(lái)的最高層次的會(huì)議意味著，監(jiān)管升級(jí)已經(jīng)上升到了一個(gè)新的高度。

　　4月8日，劉明康主持召開了北京銀行業(yè)形勢(shì)分析與風(fēng)險(xiǎn)防范工作座談會(huì)時(shí)指出，要認(rèn)真做好銀行業(yè)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作，遏制當(dāng)前銀行案件高發(fā)勢(shì)頭，必須堅(jiān)持改革和管理并重，從改革銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身管理體制、機(jī)制和制度上入手，努力構(gòu)建全方位的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

　　4月12日，銀監(jiān)會(huì)召開了“國(guó)有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作第三次會(huì)議”。會(huì)上，劉明康要求各家銀行要從機(jī)制、體制上著手，加強(qiáng)案件防范的主動(dòng)性，把案件專項(xiàng)治理工作做深、做透、做扎實(shí)，并要用一年左右的時(shí)間實(shí)現(xiàn)：“大案要案數(shù)量要逐步下降、案件堵截成功率要明顯上升”的目標(biāo)。

　　4月21日，劉明康在召開的“股份制商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議”上再次要求，各股份制商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。

　　同一天，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作指引�熢囆校牎贰８鶕�(jù)指引要求，從2005年開始，銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部將按季對(duì)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的試運(yùn)行。預(yù)警結(jié)果只作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的參考，但不對(duì)外公布。

　　“如此大規(guī)模的監(jiān)管風(fēng)暴，這在銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)還是頭一次。”一位工商銀行內(nèi)部人士評(píng)論認(rèn)為。

　　監(jiān)管拐點(diǎn)

　　銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行監(jiān)管的重點(diǎn)也隨著近期案件頻發(fā)轉(zhuǎn)移到了操作層面，與此相對(duì)應(yīng)監(jiān)管方式也隨之發(fā)生改變。

　　上述工行人士認(rèn)為：“與以往不同的是，此次銀監(jiān)會(huì)從以信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范為主，轉(zhuǎn)變到信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)防范并重的局面，已經(jīng)將銀行操作風(fēng)險(xiǎn)提高到一個(gè)戰(zhàn)略高度上了。銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管思路發(fā)生了重要的轉(zhuǎn)變。”

　　“盡管操作風(fēng)險(xiǎn)與銀行的上萬(wàn)億不良資產(chǎn)等問(wèn)題相比似乎是微不足道，并且案件總數(shù)穩(wěn)中有降。但近年來(lái)，涉案金額上升，內(nèi)外勾結(jié)凸現(xiàn)，在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)上造成非常惡劣的影響。目前來(lái)看，操作風(fēng)險(xiǎn)將成為今年乃至明年銀監(jiān)會(huì)關(guān)注和防范的重點(diǎn)。”該工行人士稱。

　　銀監(jiān)會(huì)目前已經(jīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管納入重要議事日程，進(jìn)一步將其納入到整體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系中。與此同時(shí)，由于在防范操作風(fēng)險(xiǎn)本身監(jiān)管者所遇到的困難，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管方式也隨之發(fā)生改變。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授韓復(fù)齡認(rèn)為，今年以來(lái)的這些金融案件，顯然讓銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)不再滿足于以往“自上而下”的監(jiān)管方式。

　　一位接近銀監(jiān)會(huì)的人士介紹，下一步，銀監(jiān)會(huì)將要求各銀行總行和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人深入基層，到案件高發(fā)地區(qū)，到遺留問(wèn)題集中的地方去，檢查、處理、整改，推動(dòng)案件專項(xiàng)治理工作的有效開展。

　　而對(duì)于銀監(jiān)會(huì)目前正在醞釀的全方位監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)措施，楊再平詳細(xì)解釋道：一是強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)控制度，完善其自身管理體制；二是嚴(yán)格監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行基本制度，堅(jiān)決杜絕將制度束之高閣的情況；三是加重對(duì)責(zé)任人和違規(guī)犯法者的問(wèn)責(zé)和處罰，增強(qiáng)威懾力，使瀆職、違規(guī)、犯法者膽寒卻步，使之“有賊心無(wú)賊膽”；四是加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外勾結(jié)詐騙銀行錢財(cái)犯罪案例的研究，掌握其規(guī)律，使作奸犯科者不能輕易得手；五是開發(fā)計(jì)算機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)違規(guī)違法行為進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控；六是建立群眾監(jiān)督舉報(bào)網(wǎng)絡(luò)和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，將專業(yè)監(jiān)管與群眾監(jiān)督舉報(bào)結(jié)合起來(lái)，形成天羅地網(wǎng)；七是研究對(duì)外公布銀行案件的查處情況，增加透明度，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)銀行監(jiān)管工作的了解。

　　對(duì)此，長(zhǎng)期關(guān)注金融改革的一位金融專家表示，政府應(yīng)多賦予銀監(jiān)會(huì)一些行政權(quán)利，因?yàn)樵诋?dāng)前的市場(chǎng)條件下，有很多事情銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)在的權(quán)利是不能推動(dòng)的。

　　然而，韓復(fù)齡教授卻并不認(rèn)同，他認(rèn)為，就在銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)化的監(jiān)管體系即將成型，監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)初步擁有了市場(chǎng)化的監(jiān)管手段時(shí)，金融案件的相繼曝光，顯然讓銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)不再滿足于以往“自上而下”的監(jiān)管方式，正在逐步回到強(qiáng)化行政監(jiān)管的老路上去。“銀監(jiān)會(huì)不應(yīng)繼續(xù)沿用行政管理的舊辦法，而應(yīng)該圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)核心，對(duì)商業(yè)銀行采用‘量體裁衣’式的有效監(jiān)管；要從市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)和市場(chǎng)退出的全程監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)全過(guò)程可持續(xù)監(jiān)管。”韓如是說(shuō)。

　　鏈接：銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)月

　　1月6日：銀監(jiān)會(huì)加大內(nèi)控檢查力度，推動(dòng)股份制商業(yè)銀行構(gòu)建持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制

　　1月7日：銀監(jiān)會(huì)頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》

　　1月7日：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布2004年第10 號(hào)令《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

　　1月31日：銀監(jiān)會(huì)要求中國(guó)銀行加強(qiáng)管理 防范案件風(fēng)險(xiǎn)

　　2月5日：銀監(jiān)會(huì)召集四大行和交通銀行等五家銀行的行長(zhǎng)，在京召開了“商業(yè)銀行違法違規(guī)案件通報(bào)會(huì)”

　　2月18日：銀監(jiān)會(huì)召開2005年股份制商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)座談會(huì)

　　2月24日：銀監(jiān)會(huì)召開2005年全國(guó)中小商業(yè)銀行監(jiān)管工作會(huì)議，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)為主線，著力做好中小商業(yè)銀行監(jiān)管工作

　　3月10日：銀監(jiān)會(huì)組織12家股份制商業(yè)銀行召開了稽核工作座談會(huì)，研討如何強(qiáng)化內(nèi)部控制，提高稽核效能，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行了深入的研討。

　　3月22日：銀監(jiān)會(huì)在北京召開了2005年全國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)管工作會(huì)議，部署了2005年國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)管的主要任務(wù)

　　3月23日：銀監(jiān)會(huì)將對(duì)股份制商業(yè)銀行開展貸款分類真實(shí)性專項(xiàng)檢查

　　3月24日：銀監(jiān)會(huì)查處農(nóng)業(yè)銀行包頭分行重大違法經(jīng)營(yíng)案件

　　3月27日：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，要求銀行機(jī)構(gòu)加大工作力度，采取切實(shí)措施，有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)

　　4月12日：銀監(jiān)會(huì)召開了“國(guó)有商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作第三次會(huì)議”。這是銀監(jiān)會(huì)自開展案件專項(xiàng)治理工作以來(lái)召開的最高層次的會(huì)議

　　4月21日：銀監(jiān)會(huì)召開的股份制商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議，再次要求，各股份制商業(yè)銀行以專項(xiàng)治理工作為契機(jī)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制

　　4月21日：銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作指引�熢囆校牎罚瑢⒃阢y行監(jiān)管部門內(nèi)部開展商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作