銀監會三頒鐵令 招行行長馬蔚華遍發責任狀

　　本報記者 賈玉寶 深圳報道

　　當前國內銀行業進入了一個風險集中爆發期——這是4月7日，招商銀行行長馬蔚華在招行系統2005年分行行長、總行部室總經理研討班上的判斷。據招行稽核部統計，自2000年以來，國內1000萬元以上的案件17起，涉案金額87億元。也因為此，馬蔚華在內部報告中稱，當前國內銀行業進入“風險集中爆發期”。

　　在此背景下，從3月11日到30日，銀監會連發3份文件，要求商業銀行嚴防風險。而自3月中下旬以來，所有中資銀行(含農信社)都紛紛開始了自查運動。

　　所有中資銀行均被涉及

　　事情始于年初2月。

　　2005年2月5日，銀監會召開查防商業銀行違法違紀案件工作會議，有工、農、中、建、交等銀行行長參加；同月18日，又召開股份制商業銀行董事長、行長會議。至此，查防范圍涉及所有中資銀行。

　　但自查結果并不理想，截至2月底，銀行案件的數量和金額不斷上升。

　　為此，銀監會于3月11日緊急發文(銀監通��2005��6號)，文件標題為《關于落實案件專項治理，采取有效措施防范銀行案件風險的通知》。

　　6號文稱，經調查了解，部分商業銀行貫徹落實工作仍不到位，尚未采取切實措施深入開展操作風險的查防工作。該文件除轉發所有中資銀行外，還責成天津銀監局轉送渤海銀行籌備組。但6號文僅三條規定，力度略顯不夠。

　　3月23日，銀監會再次發文(銀監發��2005��17號)——《關于加大防范操作風險工作力度的通知》。對照標題，語氣已有所加強。

　　同時，17號文內容增至13項，這也被銀行業界簡稱“十三條”。從防范操作風險的規章制度建設、稽核建設、基層行合規性監督、總分行職責制、行務管理公開制，到基層主管輪崗輪調和強制性休假、重要人員8小時以外的行為規范、帳目管理、電腦系統等，17號文都有詳細規定。

　　3月30日，銀監會再次下發銀監辦發��2005��77號文，隨文下發了《商業銀行和農村信用社案件專項治理工作方案》。這意味著，銀監會在將防范案件風險予以制度化，并擴至農信社。

　　據一位商業銀行人士介紹，專項治理工作方案要求各商業銀行總行、省級農信社負責組織，各商業銀行及其分支機構成立專項治理工作領導小組，確定一名行領導統一協調組織專項治理工作。銀監會及其派出機構成立案件專項治理工作督查指導小組，負責專項治理工作的督促、指導和檢查。

　　該方案要求，對涉案金額在1000萬元以上的案件，各商業銀行總行要組織專案組；對涉案金額在100萬元以上的案件，一級分行要組織專案組；對涉案金額在100萬元以下的案件，要指定相應分支機構負責人組織查處。

　　各商業銀行及其分支機構還被責成在4月底前，將本次專項治理工作的部署落實情況向銀監會和當地銀監會派出機構報告，并于2005年底前上報專項治理工作總結。這意味著專項治理工作要貫穿全年，甚至是跨年度。

　　方案同時規定，各地銀監局要由一把手掛帥，組織專門的機構和人員，督促指導各商業銀行分支機構的專項治理工作。對于督促指導不力的銀監局，將追究有關負責人的監管責任。

　　招行自查

　　在四大行大案頻發的背景下，股份制銀行由于發案金額相對較小，社會關注程度不高。但在馬蔚華看來，后者的問題性質同樣嚴重。

　　根據銀監會的內部通報，僅2004年上半年，11家股份制銀行就發生案件22起，涉及金額總計近4億元。馬蔚華稱，這些大案要案曝光的頻率之高、涉案金額之巨，在國內是從來沒有過的，反映了轉型時期我國銀行業在內控管理的理念、機制、方法等方面，都存在大量的薄弱環節或漏洞。

　　銀監會文件下發后，4月中旬，馬蔚華與招行所有分行行長簽署了操作風險管理責任狀。該責任狀明確了總行和分支機構的責任。與此同時，招行各分支機構開始了自查。

　　不僅如此，早在今年年初，招行稽核部已實現了垂直化管理的試點改革。

　　1月10日，招行稽核部北京分部成立，該部下轄招行北京、天津、大連、沈陽、濟南、青島等地分行的稽核業務。招行稽核部總經理助理梅艷兼任分部總經理。

　　2005年3月，梅艷自任項目組長，率隊開始了對天津分行的項目稽核。稽核涉及所有業務層面，至3月底完成。

　　招行稽核部總經理張雁翎稱，招行在全國將設置四個稽核分部，除北京外，另有上海、深圳、西安三個分部，直接統一稽核所在片區的業務。計劃本年內全部推開。

　　然而，問題遠未結束。與操作風險同步的，還有信用風險和市場風險。

　　馬蔚華預測，宏觀調控下，銀行的不良資產增長會形成一個高峰。雖然2004年不良資產貸款余額和不良率較年初是雙降，但考慮到宏觀調控對信貸資產的影響存在滯后期，估計2005年不良貸款余額和不良率將攀升。