中行痛定思痛 四分行再查危情

　　本報記者 韓瑞蕓

　　北京報道

　　“沒有人比我們更感受著切膚之痛。”4月18日，中國銀行第一季度經營業績新聞發布會上，新聞發言人王兆文一談起金融案件便微微嘆氣，“這些案件，對于中國銀行的影響是 惡劣的，對中國銀行造成的傷害也是巨大的�！�

　　此時，東北“高山案”尚未偵破，北京“森豪公寓”按揭涉嫌騙貸案仍在審理，而自今年2月起，在中國銀行內，一場針對所有分支機構的“拉網式”自查早已拉開幃幕，更多的案件逐一浮出水面。

　　“在各省分行的檢查過程中，有四個省發現案件。有的案件比較小，有的不算小；有牽涉上百萬資金的，也有幾十萬的。我們將對這些案件進行梳理，并及時披露。”王兆文說。

　　中行稱，這場業務大檢查覆蓋了該行內部所有的經營性分支機構(截至2003年末，中國銀行共有全球機構12158個)。其中，貪污、挪用、賄賂、詐騙、違規經營案件以及經營管理人員以權謀私、腐化墮落案件，是案件查處的重點。

　　檢查共分為三個階段。第一階段，由各一級分行組織開展業務大檢查，重點檢查管理制度與業務流程，清理各項規章制度；第二階段，根據業務增長率、風險集中度、信貸風險、內部審計發現問題等指標，確定重點檢查對象；第三階段，由總行成立20個抽查小組，對全轄重點分支機構進行抽查，抽查比例為10%。

　　“現在，檢查工作已經基本上告一段落。我們正對查出來的問題進行梳理，以便于接下來整改�！敝行腥�位新聞發言人之一的周凝說，“我們下半年的工作重點是兩個‘抓’：抓基層和抓基礎，要從體制、機制、內控的技術手段和業務流程等各方面解決(案件高發的問題)。”

　　與此相應，中行出臺了一系列整改措施。

　　譬如，在管理層成立內部控制委員會及內控專家小組，進一步完善內控風險制度。委員會由行長李禮輝任主席，負責全行審批政策制度、審議工作報告、處理內部控制缺失引發的重大事件等。

　　一個由內部業務專家及外部審計專家組成的專家小組也已組建。據王兆文介紹，該小組的主要工作內容是對業務流程、考評體系，以及整個操作規則進行評價，并著手制定工作制度、議事規則。專家小組檢查方式為現場與非現場的結合。目前，小組工作仍在進行當中。

　　為防范操作風險，該行制定下發了《中國銀行操作風險管理指引》、《中國銀行內部控制指導》、《關于商業票據轉貼現業務有關問題的通知》等業務指導文件，明確授信、資金、存款及柜臺、信用卡、結算等業務流程控制的重點及風險點，指導全轄嚴控各個環節、部位的操作風險。

　　此外，中國銀行總行還新設了七八個巡視組，在各個地區各個分行進行不間斷檢查和巡視，并直接向總行匯報結果。對于已發案件，中行也在加緊處理，如對“高山案”所有13名涉案的內部人員進行責任認定，或開除，或免職。黑龍江省分行對轄區內分支機構均進行了相關檢查，制定一系列有關風險防范的制度，并特別強調管理人員輪崗制度。

　　“我們在全行開展了貫徹從嚴治行的大討論，讓24萬員工都參與進來。我們的內部報紙也已經連續發表了六篇社論。從嚴治行的方針到底為什么貫徹不下去？為什么基層網點的案件會增多？”王兆文認為，內控機制的缺陷是案件高發的主要原因。而中國銀行的內控理念尚有差距，內控的組織還不夠強，內控的措施還不夠細，內控的手段還不夠全。

　　不過，王兆文并不認為，這些金融案件的發生將阻礙中行引進戰略投資者的進程�！霸谂c戰略投資者談判時，這些案件會帶來一些麻煩。但丑媳婦總是要見公婆的。我們長得就這個樣，也不能掩飾自己的缺陷。”

　　實際上，總體而言，這些案件并未拖住中行的發展的步伐：今年一季度，該行實現稅前利潤191.82億元，同比增加50.57億元，增幅達45.80%。截至今年3月末，全行本外幣授信不良率為4.67%，較年初下降0.42個百分點。

　　王兆文強調：“所有戰略投資者，他們關注的倒并不是案件的多少，他更關心銀行的機制。所有的銀行，不論是大銀行還是小銀行，國外銀行還是國內銀行，都會有案件。如果銀行的機制是好的，案件的發生就可能是偶然的�！�