農行8萬人展開自救行動 楊明生誓言決不護短

　　本報記者 孫銘

　　北京報道

　　4月16日，農業銀行經營機構操作風險專項大檢查全面展開。8萬多檢查人員正式進駐25000多個營業機構，對每個操作環節進行內部自查。

　　“這是農行有史以來組織的規模最大、涉及面最廣、復雜程度最高的一次專項檢查。”農行行長楊明生在動員會上指出。

　　農行大檢查開鑼

　　按照農行的部署，這次專項大檢查由總行統一組織，以省分行為單位組織二級分行進行交叉檢查，要求直接檢查到營業網點。

　　“我們吉林省農行抽調了1500多人，專門成立了9個檢查組，各檢查組已經在16日全部進入被檢查單位。”農行吉林分行的人士稱。

　　吉林農行成立的檢查組全部由二級分行行長任組長，對各分行進行交叉檢查。每個檢查組又下設領隊及若干個檢查小組，每個小組指定一名負責人，檢查小組按照業務量大小由3到5人組成。檢查組統一命名為“農行吉林分行經營機構操作風險專項大檢查第××檢查組××檢查小組”。為了將這次檢查做實，吉林農行還在4月10日到12日，對二級分行行長、會計部門經理、審計中心主任、省行專職督察人員及會計、信貸、國際業務骨干人員進行培訓，并與二級分行簽訂檢查責任書。

　　在四川，納入檢查范圍的網點達到1320個。農行選調了1500人參加檢查，從省分行到二級分行、縣支行都成立了專項大檢查領導小組和檢查工作辦公室。湖北分行成立了13個檢查工作督導小組，并規定了更為嚴格的“五個一”制度，即“不漏一個機構，不漏一個柜員，不漏一筆業務，不留一筆隱患，不隱瞞一個問題”，做到一查到底。

　　為此次大檢查，農行醞釀已久。

　　從3月底接到國務院領導對商業銀行案件的有關批示，以及后來銀監會下發《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，農行就開始為大檢查做準備。按照計劃，這次大檢查共分為5個階段進行：準備階段、動員和部署階段、培訓階段、檢查階段和總結-整改階段。

　　4月4日，農行行長楊明生專門召開動員和部署大會。楊稱，“這次大檢查是完善農業銀行制度管理體系，從源頭上預防風險的迫切需要。”他要求各分行行長作為本次檢查的第一責任人，親自組織并督促有關機構和人員的落實。各分行要抽調精干人員組織檢查，在抽調人員時，須合理搭配會計、信貸、審計、監察、保衛、國際業務等各類專業人員。

　　參照銀監會要求以及農行的實際情況，農行主要針對11個方面的內容，分別是：重點環節控制制度落實情況，對賬制度落實情況，單位銀行結算賬戶開銷戶管理，公司類大額存款業務管理，印、押(機)、證分離管理，大額個人信貸及票據貼現業務管理，聯行業務管理，票據業務管理，庫房及重要空白憑證管理，國際業務管理，人員行為排查。

　　據農行浙江分行一位管理人員介紹，檢查所涉及的賬目主要是去年第四季度以來所發生的。比如11項檢查內容中的對賬制度落實情況、公司類大額存款業務管理等項目，如果自去年第四季度以來的情況沒有問題，那么就基本可以判斷這些業務的操作是合規的。

　　按照計劃，大檢查將于4月30前結束，5月份進入“總結-整改”階段。

　　徹查與嚴則并重

　　國有商業銀行頻爆大案，有關部門已經意識到操作風險正成為銀行改革的又一個難點。銀監會日前通報的農行“內蒙古案件”，更讓后者認識到這個問題的嚴重性。其實早在年初的全國分行行長會議上，農行就提出了“由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉”。這次由銀監會推動的大檢查，與農行此前的工作不謀而合。

　　風險意識的加強已然見效。一個小例證是，2月22日上午11點半左右，一名年輕女子持農行信用卡到農行河北分行營業部冀興支行要求提取5萬元現金。當班女柜員接過卡迅速為其辦理業務，當準備將款項如數遞出窗口的一剎那，該柜員發現鄰柜終端上剛剛發布的一個通知：“因案件，如網點發現卡號為x的發生存取款行為，先將該人穩住，立即撥打110報警，并同時通知保衛部。”出于職業敏感，她對了一下卡號，正是這張卡，隨即她要求該取款人重新出示身份證，并用暗語報警。在取款人逃跑時，兩名柜員迅速將其擒獲。事后發現取款人的身份證是偽造的，并且順藤摸瓜，成功偵破了一起綁架案。

　　控制風險“源頭”的同時，對違規人員的處罰亦相當嚴厲。日前，農行大連分行公開通報處理了7起典型案例，這些通報的典型案例涉及違法挪用銀行和客戶資金、違規處置抵債資產和抵押物、違規放貸和管貸不嚴、違規調款和虛增存款等問題。農行對76名相關責任人進行了公開處理，其中開除5人、開除留用察看1人、撤職2人、記大過6人、記過10人、警告46人、通報批評6人。

　　楊明生坦言，農行案件形勢異常嚴峻，開年以來，百萬元以上的經濟大案和刑事案件接連發生，與操作風險控制防范不力有直接關系。楊希望大檢查能夠消除隱患，降低案發率。“(對責任人要)毫不留情地處理，決不姑息護短。”他說。

　　而為了保證檢查的深入，在動員會之后，一個大檢查骨干培訓班也在農行武漢培訓學院開課。參加此次培訓的人員包括總行大檢查督導組相關人員，以及分行財會、監督和信貸、國際等有關部門的處長。培訓的主要內容為農行大檢查的11項內容。

　　農行副行長、紀委書記韓仲琦在培訓班上直言，這次培訓專門為操作風險大檢查做準備，要求立竿見影，培訓完畢后立即付諸實踐。由于時間緊迫，內容繁多，農行完全采取了灌輸式的培訓方法。

　　韓仲琦說，要通過大檢查，把已經發生的案件消滅在初期狀態，將可能發生的案件消滅在萌芽狀態，各行必須對檢查出來的案件有預案準備；全面揭示問題，把經營機構存在的問題清晰化、明細化；對農行整個內控管理制度作出切實評價。

　　·鏈接·

　　工商銀行在3-5月部署開展以合法合規為主要內容的業務大檢查，目前已抽調近6300人，組成490多個檢查組，對涉及基層負責人和重要崗位人員的管理、會計結算業務、個人金融業務、電子銀行業務等35個方面、258項內容進行全面檢查。

　　農業銀行在2-5月開展全系統的風險專項大檢查，出動8萬人次，對2.5萬個經營機構進行檢查，涉及會計、結算、信貸等11個方面的內容；出臺了違法違規行為“四個一律開除”和“舉報違法違紀違規行為獎勵辦法”；開發“新一代”預警監督系統，全面監控操作風險。

　　中國銀行在認真總結黑龍江河松街支行案件的教訓后，召開了全行電視電話會議和防范案件風險研討會，在2-4月部署開展以會計核算為內容的“拉網式”大檢查，并請外部審計評價檢查結果。

　　建設銀行結合實際提出了六個方面的實施意見，包括嚴肅查處已發案件、開展防范違法違規行為的專項檢查活動、加強對基層機構負責人的監督制約、深入開展業務風險點排查和員工不良行為排查、做好規章制度的清理和維護工作、抓好案件高發行的全面整治活動。

　　——消息來自銀監會日前召開的“國有商業銀行案件專項治理工作第三次會議”。