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本報記者 范利祥
上海報道
盡管今年的全國“兩會”已經結束，但全國人大代表、中國人民銀行濟南分行行長楊子強并沒有停止對縣域金融問題的調研工作。加入這個調研行動中的，還有全國人大代表
、人行南寧中心支行行長白鶴祥、吉林省銀監局局長肖玉淮。
而在今年的“兩會”上，三人發出了同樣焦灼的聲音：目前縣鄉資金不僅得不到金融部門的支持，還出現了大量的外流現象。
他們建議，國家應規范金融機構對縣鄉的信貸支持，加大國有商業銀行對縣域經濟發展的支持力度，讓農民享受城市化的金融服務。
“后農業稅時代”困局
隨著“后農業稅時代”的到來，日益突出的縣鄉財政困境，成了各界重點關注的對象。
3月22日上午，央行一位負責人對記者說，現在基層對貸款難的問題反映很普遍。早在去年9月底，中國銀監會副主席李偉就措辭嚴厲地指出，近幾年，以國有銀行為主體的間接融資體系資金投向向長期資金、大城市、大企業集中，出現短期信貸資金相對不足、縣域經濟和農村經濟融資困難、中小企業貸款難等突出問題。他把這作為當前我國銀行業存在的四大問題之一。
“這個問題不解決，縣鄉財政將難以翻身。”安徽省社科院副院長程必定說。
不久前，財政部部長金人慶透露，今年的中央財政預算將專門安排150億元，力爭用三年左右的時間，緩解縣鄉財政困難。但與縣鄉財政的真實困難比較起來，“這150億下來只能砸個坑”。安徽省社科院一位專家對本報記者說，“僅僅依靠中央的‘補助’，顯然難以真正解決縣鄉財政問題�！�
縣鄉財政負債數額到底是多少？目前還沒有統一的定論，而財政部認可的數額是4000多億元。
全國政協委員、安徽農業問題研究專家張自立說，縣鄉財政要真正脫困，首先自己要強大起來。而這必須要發展地方企業尤其是縣域中小企業。這依賴金融機構的扶持。但在基層，這個愿望幾乎成了泡影。
“現在到銀行貸款比登天還難�！卑不帐≠裰菔欣量h一家民營食品企業老板對本報記者抱怨。為了添置幾臺新型的食品加工機械，他希望能從銀行貸款200萬，但跑遍了幾家銀行，孫老板都吃了閉門羹。
對于貸款難，利辛縣常務副縣長劉斌也深有體會�！艾F在縣級支行的貸款能力都很弱�！彼f，利辛是國家級貧困縣，“工行、建行在利辛只設了個辦事處�！�
“我們想貸也不敢貸�！鞭r行利辛縣支行一位工作人員無奈地說，“現在即使貸出去一分錢，也要市(亳州市)中心支行批準。”
這已是一個普遍現象。浙江省溫嶺市是一個縣級市，該市一位官員說，由于國有商業銀行的貸款審批發放權限普遍上收，集中投向優勢行業和黃金客戶，縣域以下貸款急劇減少。2001年上半年，溫嶺市國有商業銀行新增加17億元存款，對中小企業新增加貸款只有2500萬元。
縣鄉資金“農轉非”？
國務院發展研究中心農村經濟部研究員陳劍波在調研中發現，本已匱乏的縣鄉資金還在源源不斷地通過郵政儲蓄、商業銀行等渠道外流，許多農村地區60%～70%的資金流向城市和工業區。
“渦陽本是一個農業縣，但是農村的錢都被‘抽水機’抽到城市的‘蓄水池’了，這個現實問題不解決，縣鄉財政永遠發展不起來�！卑不帐u陽縣財政局副局長王銳說。
王銳透露，去年，渦陽縣銀行存款達到了40億，為歷史上最高水平。但金融機構吸收存款后用在縣鄉建設上的放貸數額很低。
本報記者在采訪中發現，不僅僅是經濟欠發達的安徽，就連經濟較發達的山東和江蘇、浙江等省份，縣鄉資金外流現象也非常嚴重。
人行山東省日照市中心支行的調查表明，自1995年以來，日照市的農村資金流向城市和非農產業的數額高達20億元以上，占同期全市農村存款增長總量的66.7%。
造成這種狀況的原因是什么？人行濟南分行深入多個縣市所做的一個調查顯示，近年來，國有商業銀行普遍實行經營戰略轉移，縣級支行不僅大面積退出，貸款審批權限也被上收。
陳劍波認為，造成縣鄉資金外流的原因還有：郵政儲蓄只吸收儲蓄不貸款，每年上千億元的資金通過郵政儲蓄直接上存中央銀行。
此外，他發現，一些農信社貸款給城市建設、投資購買國債等各類債券，向其他金融機構拆出資金等。這同樣造成了縣鄉資金外流。
“由此我們可以觀察到一個十分奇怪的現象，一方面是縣域內巨大的信貸需求無法滿足，另一方面是縣域內金融機構存差(存款余額與貸款余額之差)不斷擴大�！标悇Σㄕf，“金融抑制與萎縮已使縣域經濟成無源之水�！�
但客觀來說，商業銀行在縣鄉也存在著極其嚴重的“惜貸”心理。
人行濟南分行的調查報告說，從外部環境方面來說，縣域信用環境堪憂。比如，個別基層政府地方保護主義思想嚴重，助長了一部分企業惡意逃廢銀行債務。有些地方政府為了地方經濟發展，要求金融不斷加大信貸投放力度；而當銀企間遇到債務糾紛時，卻往往片面考慮企業利益。企業改制過程中逃廢銀行債權現象時有發生，造成銀企關系緊張，挫傷了金融部門信貸投放的積極性。
于是，金融機構在上收縣級支行的放貸權力的同時，也開始向中心城市、優質客戶集中。比如，濟南市鄒平縣20家大企業的貸款，就占了當地金融機構全部貸款的60%以上。去年前5個月，當地金融機構對5戶重點企業的貸款占全部新增貸款的47%，而對鄉鎮工業、特色農業生產及農業深加工等企業發放的貸款僅占新增貸款的5.6%和5%。
監管層設計“反哺”制度
控制農村資金失血外流，建立農村資金的回流機制，已迫在眉睫。
2月中旬，中國銀監會主席劉明康指出，針對當前小型企業融資困難和縣域金融服務薄弱問題，今年銀監會將分別選擇一家政策性銀行、國有商業銀行和股份制商業銀行在東、中、西部有代表性的地區開展中小企業信貸試點，以促進各銀行機構進一步改善對中小企業和縣域經濟的信貸服務。
而楊子強認為，法律保障是解決目前我國縣域經濟金融支持不足的根本之策。
具體來說，一方面，按照社會公平性原則，可以通過法律強制性地使縣域金融機構把從縣域吸收的存款中的一部分用于當地；另一方面，按照風險與收益、責任與權利對等的原則，通過合理的制度安排，激勵縣域金融機構主動支持縣域經濟。
他提出了制定《縣域金融服務促進法》的議案。楊認為，在《縣域金融服務促進法》中，應明確界定縣域金融的概念，規定縣域金融機構的支農義務。同時，中央銀行在辦理再貸款業務時，要考核金融機構縣域貸款比例及成效。當然，政府也必須在條件允許的情況下，盡可能對縣域金融機構提供支持。
白鶴祥則提出了制定《社區再投資法》的議案。他在議案中說，要以法律規定縣域存款類金融機構將在社區內吸收的資金按一定比例投入本社區、反哺本社區，“有效地控制縣域資金外流”，加大對縣域經濟發展的資金投入。
陳劍波還建議，以人民銀行支農再貸款的形式將郵政儲蓄的存款反哺農村。
央行辦公廳一位人士說，針對這些議案，目前央行正在研究如何通過立法來促使金融機構對縣域經濟提供制度性金融保障�！暗@還需要多方面的配合，比如加強人大的監督作用，等等。”他說。
肖玉淮則告訴記者，目前，金融監管機構正在對制定《社區再投資法》進行調研。
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