大案要案頻發(fā) 銀監(jiān)會(huì)高密度出鐵招橫掃銀行垃圾

　　大案要案頻發(fā)

　　從3月21日開始，中國銀監(jiān)會(huì)的官方網(wǎng)站開始忙碌起來，截止到28日，連續(xù)發(fā)布了9條有關(guān)加強(qiáng)監(jiān)管的通告和文件，密度之高，非常罕見。

　　這一切，緣于中國的銀行界相應(yīng)高密度地發(fā)生了一些大案。

　　最吸引業(yè)內(nèi)外眼球的，是3月16日中國建設(shè)銀行原董事長(zhǎng)張恩照辭職，雖然打著“個(gè)人原因”這個(gè)幌子，但馬上暴露了他已在美國卷入的一起涉嫌賄賂的民事訴訟，賄金在100萬美元以上。

　　緊接著，3月24日，中國銀監(jiān)會(huì)公布，在銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一部署下，內(nèi)蒙古銀監(jiān)局最近嚴(yán)肅查處了中國農(nóng)業(yè)銀行包頭分行重大違法經(jīng)營(yíng)案件，從2003年7月2日到2004年6月4日，農(nóng)業(yè)銀行包頭市匯通支行市府東路分理處、東河支行，包頭市達(dá)茂旗農(nóng)村信用社聯(lián)社所轄部分信用社的人員與社會(huì)人員相互串通、勾結(jié)作案，挪用聯(lián)行資金、虛開大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金，謀取高息，現(xiàn)已查明涉案資金累計(jì)98筆、涉案金額11498.5萬元。目前，已有43人受到責(zé)任追究。

　　而在此之前，今年初，中國銀行曾曝出黑龍江分行河松街支行原行長(zhǎng)高山內(nèi)外勾結(jié)詐騙，并攜款外逃的事件，至今未結(jié)。

　　“外界報(bào)道的只是一部分，過去的問題隨著查處會(huì)不斷披露，將來還會(huì)披露，目前我們已經(jīng)掌控了一些重點(diǎn)案件。”3月23日上午，銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧在公開場(chǎng)合說。

　　監(jiān)管趨向透明

　　銀行大案的頻頻發(fā)生，引起了許多人的不安。

　　“今年以來，四大國有商業(yè)銀行相繼出事，監(jiān)管層是不是也應(yīng)該掌握一下披露的節(jié)奏？”3月29日，國務(wù)院發(fā)展研究中心某金融專家在接受記者采訪時(shí)表示，“如果銀行的大案要案總是這么頻繁地發(fā)生，我擔(dān)心會(huì)引起我國的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，影響全局的穩(wěn)定，甚至引起廣大儲(chǔ)戶的恐慌，令儲(chǔ)戶對(duì)銀行失去信心。”

　　但監(jiān)管層并不這么認(rèn)為。“污點(diǎn)陸續(xù)浮出水面不是件壞事，透明的監(jiān)管令各種違規(guī)操作者聞風(fēng)喪膽。銀監(jiān)會(huì)其實(shí)也試圖通過這樣的努力，讓中國的商業(yè)銀行盡可能‘以新面目示人’，這也恰恰是海外上市的必備條件。” 銀監(jiān)會(huì)一位人士在接受記者采訪時(shí)說。

　　“對(duì)于銀行而言，監(jiān)管并非純粹意義上的‘大棒’。”他以“張恩照事件”為例向記者詳加解釋：“這個(gè)事發(fā)生在遞交上市申請(qǐng)表和路演之前，也就是在建行招股說明書寫出來之前，總比在這之后要好得多。”

　　綱領(lǐng)性文件

　　正是監(jiān)管層的思路朝著透明的方向轉(zhuǎn)變，銀監(jiān)會(huì)開始了大規(guī)模的“拉網(wǎng)式”整治措施。過去幾天，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)出加大監(jiān)管力度的信息，從國有商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行，再到非銀行金融機(jī)構(gòu)，全面布置了2005年的檢查計(jì)劃。針對(duì)集中暴露的問題，在一份內(nèi)部報(bào)告中，銀監(jiān)會(huì)措詞嚴(yán)厲地指出，一些違法違規(guī)案件發(fā)生后，部分商業(yè)銀行甚至向監(jiān)管部門反復(fù)說情，在責(zé)任人的處理上有過輕之嫌。

　　直到3月27日，也就是“中國農(nóng)業(yè)銀行包頭事件”披露后的第三天，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的突出問題,發(fā)布了《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，銀行在有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)方面有了綱領(lǐng)性的文件。

　　《通知》明確指出，對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究稽核部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。對(duì)已發(fā)生的大案，要加強(qiáng)信息披露。

　　《通知》說，近年來，國際銀行業(yè)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)在關(guān)注銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，越來越重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)。由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)2004年6月發(fā)布的《新資本協(xié)議》，更是繼信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之后，對(duì)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)提出了資本要求。

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人27日說，《通知》的發(fā)布，將有助于我國銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際通行規(guī)則逐步接軌，有助于完善銀行監(jiān)管的法規(guī)體系，有助于銀行機(jī)構(gòu)提高識(shí)別和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，有助于進(jìn)一步防范銀行業(yè)大要案件的發(fā)生，有助于維護(hù)廣大存款人的利益。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)提示

　　幾乎沒有任何停頓，3月28日，銀監(jiān)會(huì)向各中資銀行機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求吸取“中航油事件”的教訓(xùn)，對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理 。

　　銀監(jiān)會(huì)要求，各中資銀行總行及授權(quán)從事衍生產(chǎn)品交易的分行，在衍生產(chǎn)品交易系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須自動(dòng)連結(jié)，分行不得有游離于總行監(jiān)控之外的衍生產(chǎn)品頭寸。獲準(zhǔn)開辦和擬開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的銀行近期要進(jìn)行深入自查并形成自查報(bào)告，內(nèi)容應(yīng)包括自查中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和相應(yīng)的整改措施，并于4月30日前上報(bào)直接監(jiān)管的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　此外，銀監(jiān)會(huì)還要求各銀監(jiān)局積極了解轄內(nèi)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的品種和敞口情況，要及時(shí)上報(bào)日常監(jiān)管和各銀行自查發(fā)現(xiàn)的重大問題；對(duì)于未獲批準(zhǔn)擅自從事衍生產(chǎn)品交易的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要依法進(jìn)行處罰，并追究有關(guān)人員的責(zé)任。

　　一位業(yè)內(nèi)人士分析，銀監(jiān)會(huì)的此次提醒說明經(jīng)過近期的“丑聞”，尤其是在當(dāng)前幾大行積極準(zhǔn)備上市的關(guān)鍵時(shí)刻，政策層面已經(jīng)開始注意加強(qiáng)國有銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。而另一方面，這也可能是為5月份外匯交易中心推出外幣買賣做的一步政策鋪墊。

　　“拉網(wǎng)式”整治

　　其實(shí)，在此之前，銀監(jiān)會(huì)的清理行動(dòng)從來沒有停過。

　　“中國銀行高山事件”事發(fā)后，監(jiān)管層做出快速反應(yīng)。2月5日、18日，銀監(jiān)會(huì)分別召集16家主要商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，就銀行案件查防工作進(jìn)行部署，并下發(fā)了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理，采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，并據(jù)此制定《商業(yè)銀行案件專項(xiàng)治理工作方案》，要求商業(yè)銀行采取措施降低案發(fā)率。

　　“張恩照事件“涉及的建設(shè)銀行也已經(jīng)逐案派出檢查組，專案查處已發(fā)案件，并擬對(duì)全行各項(xiàng)制度的執(zhí)況進(jìn)行摸底，以求排解隱患。

　　尚未全面啟動(dòng)股份制改造的工、農(nóng)兩行，亦在此輪整改中有所行動(dòng)。其中，農(nóng)業(yè)銀行制定了詳細(xì)的案件專項(xiàng)治理方案，在全行范圍內(nèi)進(jìn)行“下查一級(jí)“的制度執(zhí)況檢查。工商銀行也迅速召開”合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作會(huì)議“，自2月份起在全系統(tǒng)展開檢查。

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)提供的信息，今年二、三季度，他們將展開工、農(nóng)、中、建四家銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，落實(shí)整改情況；6-10月份，現(xiàn)場(chǎng)檢查的觸角還將延伸到四大行的海外機(jī)構(gòu)。

　　在監(jiān)管檢查與自我整改的雙重壓力之下，污點(diǎn)陸續(xù)浮出水面。

　　污點(diǎn)浮出水面

　　從事銀行監(jiān)管工作多年的唐雙寧透露了一組數(shù)據(jù)：2000年(當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)尚未成立)，人民銀行對(duì)國有銀行的不良貸款率進(jìn)行核實(shí)后發(fā)現(xiàn)，兩者之間存在4-5個(gè)百分點(diǎn)的誤差；2004年，銀監(jiān)會(huì)重新核查時(shí)，這一差距已經(jīng)降到了1.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　唐雙寧說，不良貸款率的偏離可能出于技術(shù)原因，可能出于判斷失誤，也不排除弄虛作假的現(xiàn)象。“沒有絕對(duì)的真實(shí)，只能盡量接近真實(shí)。”他說，“這些年來，我們的監(jiān)管思路和方法確實(shí)發(fā)生了很大變化。現(xiàn)在的指導(dǎo)思想就是管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度。譬如說，法人下面的具體分支機(jī)構(gòu)，某一個(gè)具體人員，出了某一個(gè)具體問題，我們就對(duì)整個(gè)法人問責(zé)，屬于內(nèi)部管理的問題主要由企業(yè)法人來承擔(dān)。”

　　銀監(jiān)會(huì)重任在肩

　　不錯(cuò)，整頓好這幾家最大的銀行對(duì)中國國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展至關(guān)重要，中國政府正在為這項(xiàng)工作投入大量資金。2003年末，中國政府動(dòng)用其巨大的外匯儲(chǔ)備向中國銀行和中國建設(shè)銀行分別注資225億美元，以降低這兩家銀行的壞帳比率。在此之前中國政府還沖銷了四大國有銀行1700億美元的不良貸款。預(yù)計(jì)政府很快還將向中國工商銀行注資500億美元，以改善其資產(chǎn)負(fù)債狀況。

　　摩根斯坦利一個(gè)分析師就此對(duì)記者說：“顯然，在注資的同時(shí)，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)更需要進(jìn)行徹底的股權(quán)結(jié)構(gòu)改革，建立嚴(yán)格的市場(chǎng)化公司治理結(jié)構(gòu)和管理機(jī)制，建立股東利益最大化的約束下的、以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的金融經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變，才能讓注資變得有意義。”

　　“開拓中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，加強(qiáng)資金價(jià)格定價(jià)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，杜絕壞賬再生的根源才是治本之策。”該分析師指出，而要達(dá)到這些要求，在大案要案頻頻凸現(xiàn)的今天，銀監(jiān)會(huì)可謂重任在肩，為30多萬億元銀行資產(chǎn)提供安全保障，為金融改革清障鋪道，它很長(zhǎng)一段時(shí)間都不會(huì)輕松。