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本報記者田晶發自廣州
央行3月17日調整個人住房貸款利率后，廣東省各家銀行正準備出臺相關措施，以遏制提前還貸的勢頭，控制由此帶來的經營風險。
提前還貸潮實際上早已出現，去年年底曾出現一個還款高峰，央行調整個人住房貸款
利率后，最近提前還款的申請又有增多趨勢。記者從農行廣東省分行營業部了解到，該行廣州市一家支行3月份提前還款額達600多萬元，由于提前還款須提前30日向銀行提出書面申請，因此這些還款額實際上都是在央行調整房貸利率前申請的。3月份，該支行收到的提前還款申請為100多筆。該行人士表示，預計4月份還款金額將會增加，雖然目前還沒有全月的統計數據，但其他支行收到的還款申請也較上月顯著增加。
據該行一位負責住房按揭業務的信貸經理介紹，目前商業住房貸款利率已經提升到5.51%以上，而市場上收益較高的短期投資產品收益也只在3%~4%之間，權衡得失之后，在手頭資金充裕的情況下，一些人選擇了提前還款。
個人住房貸款是商業銀行近年來大力發展的業務，已成為其重要利潤來源，由于不良貸款率較低，成為各家商業銀行的優質資產。以工行為例，2004年該行個人住房貸款新增796億元，占到新增貸款總額的27.6%。提前還貸將減少銀行長期穩定的利息收入來源，還可能造成銀行的大量資金閑置。
銀行已經意識到由于提前還款帶來的風險。農行廣東省分行營業部按揭中心馬主任表示，由于個人住房貸款期限較長而且收益穩定，客戶提前還貸將為銀行帶來利息收入損失，影響到銀行的中長期資金安排。此外，部分客戶多次提前還款，銀行在臨時受理該項業務時，需要付出人力資源成本。
根據記者掌握的部分商業銀行個人住房貸款合同資料顯示，借款人如果在借款實際發放之日起一定日期內提前還款的，應按提前還款本金一定百分比向貸款人支付違約金。中國銀行廣東省分行近期印發的新貸款合同文本中，就有關于提前還款要收取違約金的條款，但是該行在與貸款人簽訂合同時，均未注明具體的違約期限和金額，這樣實際上無法起到約束客戶提前還款的作用。
銀行收取違約金的最大顧慮，在于一旦實施可能引起客戶的不滿，造成潛在客戶的流失。此外，如果單家銀行率先收取提前還款違約金，其他銀行沒有采取追隨策略，那么這家銀行將在市場競爭中陷于被動。這樣的擔憂在股份制中小銀行中表現得更為明顯。民生銀行廣州分行相關負責人告訴記者，盡管目前該行按揭中心接到的提前還貸申請較多，但是暫時不會考慮收取提前還貸費用。
農行廣東省分行營業部按揭中心馬主任還告訴記者，根據貸款合同規定，已發放的貸款自下一年1月1日起調整利率，因此真正的還貸高峰會在年底出現，這樣對銀行而言將是一個很大的考驗。針對這一情況，農行正在考慮收取提前還款違約金，或者規定提前還款次數，這項計劃已在該行職代會上被相關部門人士提出，而新的《個人購房擔保借款合同》也已經印發。記者了解到，農行新的合同文本中也有跟中行類似的條款。
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