優(yōu)質(zhì)客戶一夜沉沒 浙江超同3億不良貸款反思

　　本報記者 黎稚平

　　浙江海鹽報道

　　浙江超同科技股份公司(以下簡稱“超同公司”)——一家位于浙江海鹽縣的企業(yè)——目前還在焦急地等待企業(yè)重組的結(jié)果。與他們同樣焦急的，是給它提供貸款的幾家銀行。 由于超同公司的停產(chǎn)重組，這些銀行有超過3億元的貸款暫時回收無望。

　　“銀行的目的不是逃避風(fēng)險，而是經(jīng)營風(fēng)險�！痹瓘V東發(fā)展銀行杭州分行個人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、現(xiàn)廣發(fā)行中山分行行長錢平對記者說。廣發(fā)行曾給超同公司發(fā)放過4000萬元的貸款，后因風(fēng)險壓力拍賣抵押品而保全了資產(chǎn)。

　　一系列的銀行抽走資金動作引曝了超同的信貸風(fēng)險并且間接加速了企業(yè)停產(chǎn)重組。這個案例在浙江海鹽縣的民營企業(yè)與銀行界引起廣泛爭議�！俺�同貸款”背后折射出“優(yōu)質(zhì)客戶”貸款集中的問題，值得反思。

　　銀行“突然”逼債

　　3月17日，記者來到位于海鹽縣百步鎮(zhèn)的浙江超同公司。這里已經(jīng)冷冷清清，偌大的公司只見到幾個留守人員的身影，而公司大部分電話被告知是空號。在公司門口，今年1月海寧市法院查封超同資產(chǎn)的公告還依稀可見。

　　記者打電話到辦公室，一位接聽電話的女士告訴記者，公司董事長吳李明已經(jīng)到海鹽縣城，他的手機(jī)號已經(jīng)換過，目前無法聯(lián)系。

　　當(dāng)?shù)氐木用窠榻B，目前超同的老廠以及新的工業(yè)園區(qū)全部停產(chǎn)整頓，除了少部分管理干部，其他的員工要么回家等待、要么直接轉(zhuǎn)投其他的工廠。原本2000多人的超同公司基本陷入停產(chǎn)狀態(tài)。

　　浙江超同科技股份有限公司成立于2001年，其前身是1984年鄉(xiāng)辦的海鹽化纖廠。超同先后生產(chǎn)丙綸長絲、滌綸長絲等化纖制品，到2003年，超同成為固定資產(chǎn)5.4億元、銷售額17億元、利稅首次達(dá)到1億元的著名民營化纖企業(yè)。據(jù)中國紡織工業(yè)協(xié)會統(tǒng)計中心公布，2003年度超同公司列全國化纖行業(yè)銷售收入第17名、全國紡織工業(yè)企業(yè)銷售收入第59名。

　　一年前，公司董事長吳李明曾發(fā)出豪言壯語：2007年要實現(xiàn)銷售50億元、利稅2億元。

　　然事與愿違，在公司快速發(fā)展的過程中，問題隨即出現(xiàn)。

　　由超同規(guī)劃投資6.5億元的浙江省合纖工業(yè)園區(qū)，在完成投資2億元的一期工程后就再也沒有動過，剛剛投產(chǎn)的一期項目也已經(jīng)停滯。隨后，銀行的“一致行動”讓超同始料不及。

　　“我們采取的是動產(chǎn)質(zhì)押(用產(chǎn)品做抵押提供流動資金貸款)，最高時我們放了5000多萬貸款，后來逐漸降低到4000萬�！睆V發(fā)行杭州分行的一位有關(guān)人士介紹當(dāng)時的情況，“去年5、6月份檢查時我們發(fā)現(xiàn)質(zhì)押貨物不足，就引起了我們的警覺， 隨后追加了土地質(zhì)押�！�

　　同樣認(rèn)為超同出現(xiàn)風(fēng)險并率先行動的是另一銀行。消息人士透露，去年11月，杭州一商業(yè)銀行貸給超同的6000多萬元的(流動資金)貸款到期，超同要求轉(zhuǎn)期續(xù)貸，該銀行稱，先歸還，然后重新發(fā)放貸款。據(jù)說超同歸還貸款之后，銀行拒絕再發(fā)放貸款，企業(yè)頓時陷入營運危機(jī)。

　　在前述商業(yè)銀行回收貸款后，廣發(fā)行隨即中止了雙方的合作，并開始清理質(zhì)押品變現(xiàn)，最終成功地保全了資產(chǎn)。這個時候，中國銀行等其他貸款行也開始行動起來。

　　超同遭遇銀行逼債后，多米諾骨牌瞬間坍塌。超同陷入停產(chǎn)，這讓把超同作為大客戶的當(dāng)?shù)劂y行立刻緊張起來�！澳壳吧婕岸嗉毅y行，貸款總額超過3億元。”當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門有關(guān)人士告訴記者。該人士拒絕透露具體的數(shù)額。 記者了解到，在貸款給超同的銀行中，工行、農(nóng)行中行、杭州市商業(yè)銀行(到期轉(zhuǎn)期時收回)、廣發(fā)行(拍賣抵押品收回)、海鹽農(nóng)信社等各放貸2000萬至8000萬元不等。 該人士對這些數(shù)據(jù)沒有否認(rèn)，“數(shù)據(jù)基本上差不多�！卑凑瘴寮壏诸�，借款人的還款能力已經(jīng)明顯出現(xiàn)問題、同時公司停產(chǎn)3個月以上 ，至少可以劃歸次級。也就是說，這些貸款有可能全部成為不良貸款。

　　曾經(jīng)爭相追逐的大企業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶一夜之間沉沒，銀行有苦說不出。

　　“短借長用”惹的禍

　　超同事件之后，當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了一系列的調(diào)整。

　　“我們原來的行長陳發(fā)奮已經(jīng)被免職了，”工行海鹽支行一位人士承認(rèn)，“超同事件是(陳)免職的原因之一�！�

　　工行并不是唯一免職行長的金融機(jī)構(gòu)。

　　不過免職并沒有解決遺留的問題。目前這3個多億的貸款還停留在原地，等待結(jié)果。當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門的人士認(rèn)為，重組沒有完成就不能說這些貸款完全壞掉，但是按照一般的狀況看，貸款損失已成現(xiàn)實。當(dāng)?shù)夭簧倨髽I(yè)認(rèn)為，超同是海鹽最大的民營企業(yè)之一，政府一定會解決好超同的重組問題。持此種觀望態(tài)度的銀行不少，但目前以地方政府為主導(dǎo)的這項工作暫時沒有結(jié)果。

　　顯然，超同沒有足夠的理由說服信貸資金留下來；更重要的是，它的企業(yè)自身也存在著很多問題。

　　從行業(yè)分析看，超同最好的發(fā)展機(jī)會在2000-2002年，雖然2003年超同依然在中國化纖行業(yè)排名17名，但是此后開始出現(xiàn)疲態(tài)。

　　奇怪的是，銀行當(dāng)時依然給企業(yè)貸款。到了2004年，企業(yè)面對國家的宏觀調(diào)控和原料價格上漲等因素，漸漸有些吃緊。而廣發(fā)行等銀行抽走資金，不過是加速了這種情況的出現(xiàn)。

　　“短借長用是危機(jī)出現(xiàn)的原因之一，即超同借流動資金貸款用于長期項目建設(shè)，也就是合纖工業(yè)園區(qū)的建設(shè)上�！碑�(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的人士說，“目前這種現(xiàn)象很普遍。”

　　超同公司向幾家銀行借的3億多貸款中，目前還不清楚有多少是流動資金貸款。 但業(yè)內(nèi)預(yù)測，流動資金貸款將占主要部分，據(jù)記者了解，廣發(fā)行對超同發(fā)放的4000多萬貸款就屬于流動資金貸款。

　　不僅如此，廣發(fā)行人士告訴記者，在貸款時他們就發(fā)現(xiàn)超同的設(shè)備陳舊，產(chǎn)品老化問題，因此當(dāng)時就非常警覺，壓縮了貸款規(guī)�！�—最高時他們有超過5000萬元的貸款，并增加了貸款質(zhì)押。

　　在廣發(fā)行等幾家銀行抽走資金之后，中行等金融機(jī)構(gòu)以及超同的債權(quán)人也相繼追討債務(wù)。超同公司脆弱的資金鏈就這樣崩塌。

　　“中國的不少民營企業(yè)，如果銀行抽走資金都可能導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)�！�3月17日下午，嘉興銀監(jiān)分局統(tǒng)計部門負(fù)責(zé)人于群發(fā)表個人觀點認(rèn)為，中國企業(yè)普遍存在自有資金不足、過度依賴銀行的情況。而超同事件不過是化纖行業(yè)的整體狀況的一個縮影。

　　于群認(rèn)為出現(xiàn)風(fēng)險是正常的現(xiàn)象，并非銀行缺乏風(fēng)險管理能力�！澳壳般y行已經(jīng)有多個部門對貸款進(jìn)行管理，從貸前調(diào)查一直到事后管理，”於說，“銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，有風(fēng)險是客觀必然的。”

　　不過并非所有的人都認(rèn)同這個說法：“短借長用、銀行抽走資金只是導(dǎo)致超同的資金鏈條斷裂、并引發(fā)連鎖反應(yīng)的誘因，但主要的問題還在于銀行缺乏風(fēng)險識別能力，盲目追逐大企業(yè)。 ”雖然當(dāng)?shù)厝嗣胥y行拒絕對超同發(fā)表意見，但人民銀行一位知情人士還是告訴記者他的個人觀點：“ 追求貸大、貸長的負(fù)面效應(yīng)已經(jīng)開始顯現(xiàn)，這將是新增不良貸款的主要形式�！�

　　一位銀行信貸部門人士說，超同曾經(jīng)連續(xù)12年被授予“重合同、守信用”單位和三A級信用企業(yè)等榮譽(yù)稱號，這或者是吸引眾多銀行給其貸款的重要因素，也正是這家“優(yōu)質(zhì)企業(yè)”最終把銀行拖入困境。大家都認(rèn)為超同是優(yōu)質(zhì)企業(yè)，給這樣的企業(yè)貸款不會出現(xiàn)大的風(fēng)險，在風(fēng)險控制上，經(jīng)驗主義目前還是占主導(dǎo)地位。

　　“貸款審批權(quán)上收省一級分行后，對于下面的銀行來說，當(dāng)然是企業(yè)越大越容易審批，越是知名的大企業(yè)，越得到省級分行的青睞�！痹谶@位人士看來，審批權(quán)上收是“肯定有問題的”，省級分行對基層缺乏了解，并不能準(zhǔn)確的判斷風(fēng)險，這客觀上導(dǎo)致了貸款向大企業(yè)集中。

　　嘉興銀監(jiān)分局副局長凌華告訴記者，這些銀行正在政府主導(dǎo)下對超同進(jìn)行重組，目前已有幾種方案。不過記者多次聯(lián)系政府辦公室和經(jīng)貿(mào)局，均未得到確切回復(fù)。

　　從目前的情況看，多家銀行追逐很少的企業(yè)，必然造成銀行風(fēng)險的加大，也必然造成稀有資源——信貸資金配制效率的下降。這也成為一個金融風(fēng)險的主要苗頭。