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高中低三套經(jīng)典家庭理財方案 哪種適合你


http://whmsebhyy.com 2005年03月22日 14:40 新華網(wǎng)

    低收入家庭:穩(wěn)扎穩(wěn)打好投資

  張馨今年28歲,她和老公是同一家民營企業(yè)的普通職工,家庭月收人為2500元。這些年來,兩人省吃儉用,積攢了5萬元積蓄,因為將來購房、子女教育、贍養(yǎng)父母等家庭開支壓力較大,所以他們想尋求絕對穩(wěn)健、收益相對較高的投資方式。

  理財師建議:張女士家庭的收入不是太高,理財觀念傳統(tǒng),承受風(fēng)險能力較差,家庭理財要求絕對穩(wěn)健,宜采用儲蓄占4%、國債占30%、銀行理財產(chǎn)品占20%、保險占10%的投資組合。儲蓄是占比最高,支持著家庭資產(chǎn)的穩(wěn)妥增值;國債和銀行理財產(chǎn)品收益較高,也很穩(wěn)妥;保險的比率雖然只有10%,但所起的保障作用卻非同小可,許多人在保險上存在誤區(qū),認(rèn)為有錢人才適合買保險,其實這是大錯特錯的,如果錢多得花不了,家庭即使出現(xiàn)風(fēng)險也不在乎那點保險理賠。而收入低的家庭抗風(fēng)險能力較低,萬一遇到意外,這10%保險所起的作用是相當(dāng)大的,可以幫家庭渡過難關(guān)。

  中等收入家庭:以風(fēng)險換取收益

  劉曉云今年34歲,在一家上市公司從事人事管理工作,月收入3000元,先生是公務(wù)員,8歲的女兒正在上小學(xué)二年級,家庭月收人為6000元,家庭積蓄10萬元。他們的目標(biāo)是努力攢錢,等孩子上高中時,讓其報考北京、上海等大城市的重點中學(xué)接受良好教育,所以他們要求在風(fēng)險適中的情況下,最大限度地實現(xiàn)家財增值。

  理財師建議:劉女士一家屬于中等收入家庭,夫妻雙方工作較為穩(wěn)定,并且福利待遇較好,能夠承受一定風(fēng)險。可以采用儲蓄占40%、債券占20%、人民幣理財占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。40%的儲蓄和20%的債券、20%的人民幣理財都是較為穩(wěn)妥的理財產(chǎn)品,2096的開放式基金或股票是風(fēng)險性投資,這部分投資如果收益高了,會增加整個組合的投資收益。萬一出現(xiàn)了風(fēng)險,對家庭整體投資的影響也不是太大。

  高收入家庭:舍不得孩子套不了狼

  劉敏今年38歲,從事直銷工作,丈夫是一家公司的副總,其家庭月收入20000元,劉女士家庭車房俱全,另外有積蓄30萬元,女兒正在讀初中,家庭臨時沒有太大的負(fù)擔(dān)。因為夫妻兩人均從事與經(jīng)營有關(guān)的工作,思維靈活,具備一定投資經(jīng)驗,他們的愿望是讓現(xiàn)有積蓄最大限度增值。

  理財師建議:劉女士屬于高收入家庭,抗風(fēng)險能力較強,可以采取開放式基金占50%、房產(chǎn)占50%的投資組合。這種組合有點孤注一擲的感覺。但是風(fēng)險與收益永遠(yuǎn)成正比,如果風(fēng)險投資比較得當(dāng),收益是相當(dāng)可觀的,正所謂是舍不得孩子套不了狼。目前開放式基金凈值雖然出現(xiàn)了下跌,但易方達(dá)平穩(wěn)、嘉實增長等基金的長期持有者依然能實現(xiàn)了可觀的平均收益;房產(chǎn)作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力,如果當(dāng)?shù)?a class=akey href="http://whmsebhyy.com/nz/hosp/index.shtml" target=_blank>房價適中,選擇好的地段進(jìn)行中長期投資,年收益率會達(dá)到10%以上。(宗學(xué)哲)


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