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●下一步，兩家試點(diǎn)銀行改革的重心將轉(zhuǎn)移到完善公司治理機(jī)制上來。將根據(jù)國務(wù)院統(tǒng)一部署，推動(dòng)工行的股份制改革
●既然國家有能力為國有商業(yè)銀行注資，上市就不僅僅是為了籌資，其根本目的在于將國有商業(yè)銀行變成真正市場化的主體
當(dāng)前，中國銀行、中國建設(shè)銀行的股份制改造試點(diǎn)進(jìn)展良好，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行的改革也正在積極準(zhǔn)備之中。社會(huì)公眾開始將關(guān)注的目光投向改革的下一步部署。就此問題，本報(bào)記者獨(dú)家專訪了中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康。
國有銀行改革的核心是公司治理
記者：國有商業(yè)銀行改革，大體上可以劃分為三個(gè)階段。第一階段從1979年到1993年，國家分設(shè)了工行、農(nóng)行、中行、建行四家專業(yè)銀行；第二階段從1994年到2002年，四家專業(yè)銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樗募覈歇?dú)資商業(yè)銀行，國家對(duì)其推出了一系列改革措施；第三階段從2003年至今，2003年底，國家注資450億美元，對(duì)中行、建行進(jìn)行股份制改造試點(diǎn)�？偨Y(jié)歷史，放眼世界，請(qǐng)問國有商業(yè)銀行改革的核心應(yīng)當(dāng)是什么？劉明康：這個(gè)核心就是：“公司治理”。
長期以來，國家是國有商業(yè)銀行唯一的所有者，政府代表國家對(duì)銀行行使所有權(quán)和控制權(quán)。由于實(shí)踐中沒有對(duì)政府行使所有權(quán)的界限進(jìn)行有效規(guī)范，國有商業(yè)銀行長期以來存在產(chǎn)權(quán)邊界模糊、產(chǎn)權(quán)界定不清、產(chǎn)權(quán)約束弱化的現(xiàn)象，并直接導(dǎo)致了所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)不分、監(jiān)督約束機(jī)制弱化的銀行治理狀況。在這種公司治理不健全的情況下，銀行經(jīng)營和運(yùn)行具有明顯的“超經(jīng)濟(jì)”特征。特別是在國家?guī)缀醭袚?dān)無限責(zé)任的情況下，銀行無倒閉之虞，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡化更是在所難免。從世界范圍看，根據(jù)英國《銀行家》雜志的排名，全球1000家大銀行基本上都是股份制銀行，排名前50位的銀行中，除我國國有商業(yè)銀行外，其余全都是股份制銀行和上市公司。采取股份公司形式，為商業(yè)銀行建立科學(xué)的公司治理奠定了良好的組織框架。因此，說到底，公司治理應(yīng)當(dāng)成為國有商業(yè)銀行改革的核心。
“物理變化”顯著，“化學(xué)變化”顯現(xiàn)
記者：關(guān)于國有商業(yè)銀行改革，有這么一個(gè)比喻：財(cái)務(wù)重組和機(jī)構(gòu)重組方面的進(jìn)展被比作“物理變化”，公司治理方面的進(jìn)展被比作“化學(xué)變化”。請(qǐng)問，中行、建行通過改革已發(fā)生了哪些變化？有沒有發(fā)生“化學(xué)變化”？
劉明康：中行、建行的股份制改造試點(diǎn)將實(shí)行“三步走”：第一步是財(cái)務(wù)重組，即在國家政策的扶持下消化銀行的歷史包袱，提高資本充足率水平，徹底改善銀行的財(cái)務(wù)狀況；第二步是公司治理改革，即根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求對(duì)銀行的經(jīng)營管理體制和內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行改造；第三步是資本市場上市，即通過在境內(nèi)外資本市場上市使銀行成為公眾化的銀行。如今，兩家試點(diǎn)銀行的改革已取得了階段性成果。兩家銀行的主要財(cái)務(wù)重組工作已基本結(jié)束，并取得顯著成效。截至2004年末，中、建兩行不良貸款率分別為5.12％和3.7％，不良貸款撥備覆蓋率分別為71.7％和69.9％，資本充足率分別為8.62％和11.95％。上述指標(biāo)均已接近國際先進(jìn)銀行的平均水平。根據(jù)國有商業(yè)銀行股份制改革“一行一策”的原則，兩家銀行采取了不同的機(jī)構(gòu)改組模式。中國銀行整體改造成中國銀行股份有限公司，由中央?yún)R金公司獨(dú)家發(fā)起設(shè)立。中國建設(shè)銀行則以分立重組的方式設(shè)立中國建銀投資有限責(zé)任公司和中國建設(shè)銀行股份有限公司。令人高興的是，兩家銀行的公司治理改革也已經(jīng)起步。目前，已完成了公司治理文件的制定、“三會(huì)”等組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立和高管人員的選聘工作，正在積極引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，推進(jìn)股權(quán)多元化，改造業(yè)務(wù)流程和提升信息科技水平，促進(jìn)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提高。
國有銀行改革將進(jìn)入攻堅(jiān)階段
記者：下一步，國有商業(yè)銀行改革的重點(diǎn)會(huì)是什么？將怎樣繼續(xù)推進(jìn)？
劉明康：下一步，兩家試點(diǎn)銀行改革的重心將轉(zhuǎn)移到完善公司治理機(jī)制上來，改革將進(jìn)入攻堅(jiān)階段。我相信，通過改革，兩家銀行的“化學(xué)變化”會(huì)越來越明顯。
在完善公司治理機(jī)制方面，一是要嚴(yán)格確定內(nèi)設(shè)組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)邊界和議決事議程，特別是要規(guī)范股東所有權(quán)的行使；二是要建立規(guī)范的董事會(huì)制度，董事會(huì)要建立效率評(píng)價(jià)和責(zé)任追究制度，并充分利用各專業(yè)委員會(huì)對(duì)銀行實(shí)現(xiàn)有效治理和科學(xué)管理；三是提高經(jīng)營管理層的專業(yè)化管理水平；四是加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的職能。在規(guī)范引進(jìn)戰(zhàn)略投資者方面，兩家試點(diǎn)銀行應(yīng)堅(jiān)持長期深度合作、優(yōu)化機(jī)制體制、關(guān)注競爭與利益沖突等原則。
在加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制方面，兩家試點(diǎn)銀行要扎扎實(shí)實(shí)推進(jìn)內(nèi)部各項(xiàng)制度改革，建立科學(xué)的決策體系、內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體制。
上市可以改善銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)、充實(shí)資本金實(shí)力、加強(qiáng)市場監(jiān)督、樹立良好的市場形象等，進(jìn)而收到一舉多得之效。但是應(yīng)當(dāng)明確：既然國家有能力為國有商業(yè)銀行注資，上市就不僅僅是為了籌資，其根本目的在于將國有商業(yè)銀行變成真正市場化的主體。目前，兩家銀行要想真正成為規(guī)范的上市公司，還需加緊練好“內(nèi)功”，實(shí)現(xiàn)真正轉(zhuǎn)制。下一步，將根據(jù)國務(wù)院統(tǒng)一部署，推動(dòng)工行的股份制改革，加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)重組過程的監(jiān)管，督促對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，做好信息披露工作。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)農(nóng)行內(nèi)部改革的指導(dǎo)，按審慎原則多消化包袱，做實(shí)賬面利潤，完善內(nèi)控機(jī)制和提升經(jīng)營水平，進(jìn)一步做好改革準(zhǔn)備工作。
(記者 田俊榮）
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