建行長春支行3億存款神秘蒸發

　　中央電視臺經濟半小時3月18日晚9：30播出《誰偷了建行3個億？》，以下是節目實錄：

　　今天我們來關注建設銀行的一起金融大案。我手里拿著的是一張建設銀行存款單的復印件，上面標明存款方是吉林省電力公司。2000年，他們在中國建設銀行吉林省長春市的朝陽支行存入了2000萬元，沒想到，一年之后，電力公司發現這筆錢神秘地消失了。

　　3億存款神秘蒸發

　　2001年的4月27號，吉林省電力公司的財務人員到建行朝陽支行去取款。他拿著的就是這張2000萬的存單。但建行的工作人員告訴，這筆錢早已被取走。公司的存款被取走了，但公司自己卻毫不知情，電力公司的財務人員立即撥打了110報案。

　　誰偷了建行3個億

　　楊維林，吉林省公安廳經偵總隊干警，接到報案后，他立即對建行朝陽支行進行了調查。根據銀行的存取款記錄，這筆錢是在存入的當天就被轉帳取走的。這張轉帳支票就是當時取款人出具的，讓楊維林驚訝的是，這張支票上的所蓋的居然是吉林省電力公司的財務章和法人章。印鑒顯示，這筆錢其實就是被電力公司自己取走了。那么電力公司為什么現在又要報警呢？

　　楊維林：當時就像霧里看花那種感覺。

　　吉林省電力公司為什么取了錢又不承認了呢？楊維林又拿著這張轉帳支票趕到電力公司進行調查。沒有想到，電力公司拿出了本企業的財務章和法人章進行比對，證明這張支票上的印鑒全部是偽造的。2000萬的巨款究竟去了哪里，這張假支票成了唯一的線索。

　　楊維林說：究竟是誰具體做的，應該要從證書上，從票據上先查清楚，然后再查到人。

　　究竟是誰偽造了這張假支票？警方首先把目標鎖定在了電力公司和建行朝陽支行的工作人員身上。因為他們最了解這筆存款的細節，也最有可能造假。但正當這個時候，一連串讓警官楊維林沒有想到的事情發生了。

　　( 央視《經濟半小時》) [編輯： 錢文勝]1

　　發現騙局

　　電力公司在建行朝陽支行丟錢的消息在長春市迅速傳開，引起了當地許多單位的注意，它們對自己在建行的存款進行了核查，沒想到同樣的怪事一樁接一樁地出現了。在隨后不到一個月的時間里，長春市又有多家單位報案，它們存在建行的錢也都像吉林省電力公司那樣，莫名其妙地被取走了：東北電力集團吉林代理處1000萬元；長春市財政局社會保障中心5000萬元；吉林省新聞出版局1000萬元；吉林省地稅局農業稅管理處2892萬元；中國銀河證券有限公司長春證券營業部2000萬元；長春鐵路局住房公積金管理中心2000萬元。

　　經過吉林警方最后統計，長春市的30多家單位，總共有多達3億多元的存款不翼而飛，而這些失蹤的存款案幾乎都發生在建行朝陽支行和建行鐵路支行。是誰取走了這3億多元的存款，金額如此巨大，涉及單位如此眾多，這讓從事了十多年經偵工作的楊維林感到非常吃驚。

　　楊維林：膽大妄為到如此程度。

　　這個膽大妄為的人究竟是誰呢？讓我們再來看一看存款單，存款單是銀行向存款人提供的一種憑證，也叫存款證實書。存單這里有一行小字說明，銀行蓋章后交單位，單位提取款時交回銀行。但警方發現，長春市這30多家丟失存款的單位，他們的存款單都還在自己手里，也就是說這些單位沒去銀行取過錢，那銀行的錢又會是被誰取走的？這張存單就成了警方偵破的焦點。

　　發現騙局

　　拿著這些存款單，警方的工作人員又來到建設銀行進行調查。經過仔細鑒定之后，結果又讓人大吃一驚：這些存款單居然全部是假的。

　　楊維林：偽造了銀行存款證實書。

　　包括吉林電力公司在內的這些存款單位到建行存款，為什么拿到的卻是假存單呢？警方在對這些存款單位進行調查的時候，吉林省電力公司財務人員的一句話，引起了干警史學良的注意。

　　史學良：我問他們說當時是不是應該你們自己存，按你們財務制度，你們存款是不是應該自己存，都承認說應該自己存，那我說你們去，他們說，沒去。

　　據電力公司的財務人員透露，當初到建銀行存款，他們并沒有親自去的，而是委托一個中間人辦理的，存單也是由這個人拿回來的。

　　經偵總隊政委譚真理：他們是通過長春市朝陽區檢察院有個干部姓王，因為他和電力比較熟悉，就以拉存款的形式，他說是我哥哥在銀行工作，因為有任務需要創造業績，就以這種形式拉的存款。

　　警方在對其他報案單位進行調查的時候發現，它們竟然也和吉林電力公司一樣，都是由中間人來辦理存款業務的。除了吉林電力公司的那位姓王的中間人之外，還有30幾位中間人。那么這30幾個不同的中間人，他們之間究竟有什么內在的關聯嗎？警方發現，這些來自不同單位的假存款單幾乎一模一樣，甚至連它們的編號都非常接近，警方因此判斷，這些案件很可能是同一個詐騙團伙所為。(央視《經濟半小時》)[編輯： 錢文勝]

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　　史學良：非常明顯，因為它的號都是連著的，正常存單號沒有連著的。

　　根據存款單位和銀行提供的線索，警方迅速出擊，相繼抓獲了這些辦理存款業務的中間人。據他們供述，有一個叫張雨杰的人向他們承諾，只要他們為建行拉進存款，就能得到存款額10%的回扣，至于這些錢存進去之后為什么不翼而飛了，他們毫不知情。

　　楊維林：拉存款 1000萬的存款，他要付出100萬，為了拉存款他就付出這些錢 。

　　拉1000萬存款能得到100的萬的回扣，這真是一個無本萬利的好買賣。長春市許多有門路的人因此都成了張雨杰的業務員。但警方發現，這個叫張雨杰的人并非建行的工作人員。他為什么如此賣力地為建行拉存款？而他拉進的存款又為什么最后又都不翼而飛了呢？

　　賀電：是經過精心設計和策劃，找熟人找關系，然后通過中間人再來找當事人，這樣所以這個案情比較復雜。

　　目前，我們國家還沒有法規明確規定，替銀行拉存款吃回扣是違法的，所以，對這些中間人，警方最終只能釋放。真正要追回3億元存款，看來希望只能寄托在那個神秘的幕后操縱者張雨杰身上。

　　吉林警方的辦案人員告訴我們記者，這起案件不僅金額巨大，并且案情復雜，頭緒繁多，是他們以前從來沒有碰到過的。從各種線索警方認定，對手非常熟悉存款單位的財務制度和銀行內部的業務流程，這是一起精心設計的騙局。

　　拉單位存款

　　這次建行所發現的3億多元大案，是吉林省建國以來最大的一起金融案件。為此吉林省公安廳專門成立了一個專案組，將吉林省電力公司報案的4月27號設立為本案的代號，叫427專案組，負責偵破此案。

　　王宇：我們經過調查，發現不是這么簡單，這里頭有很大問題，有貸款詐騙也有票據詐騙 。

　　依據已經掌握的線索，警方迅速布控，終于抓獲了這位神秘人物張雨杰。警方多番審訊，張雨杰始終說自己只是幫助建行拉存款，而存款為什么失蹤，他一無所知。427大案的偵破工作，又陷入了困境。

　　史學良：下一步工作就是追假存單來源，包括追存款的去向，騙走款的去向。

　　這些錢都到哪里去了呢？究竟誰真正從這筆巨款中獲益？民警調查了建設銀行的資金流向，發現這些失蹤的大筆資金都是轉帳到長春市的幾個小公司，然后再被分期分批轉走或提現。在核查這些小公司的工商登記情況時，警方發現，大部分公司的法人代表恰恰就是張雨杰。

　　王宇：就是成立一些假公司，張雨杰下邊成立一些虛假公司，通過這些虛假公司然后到銀行套取現金。( 央視《經濟半小時》)[編輯：錢文勝]

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　　在這些證據面前，張雨杰終于開口，承認這些存款是他騙走的。但讓警方覺得奇怪的是，張雨杰既不是存款單位的職工，也不是銀行的工作人員。他怎么能夠把這筆錢據為己有？

　　拉單位存款

　　據張雨杰交待，他把銀行當成要釣的魚，首先就要找到魚愛吃的鉺，這個鉺就是存款。他找到一些有門路的人，許諾可以給拉到存款的人給予高額回扣。

　　賀電：他利用這個心態，我這2000萬我存哪個銀行都是存，給我點利益說讓我存建行，我存工行我還沒這個利益，存建行就存建行吧，我也沒毛病你給我一筆好處。

　　在金錢的刺激下，張雨杰的身邊迅速形成了一群專拉存款的人，這些人被長春人叫做“悠子”。

　　王宇：把錢騙走他們再付給這些“悠子”好處費，他們管好處費叫“水子錢”，他們付了大量的水子錢。

　　在高額回扣的誘惑下，這些單位的巨額存款，被一筆筆的拉到了指定的銀行。但這還只是完成了第一步，幕后操縱這一切的張雨杰，下一步就是要把這些存在銀行的錢，轉到自己的囊中。

　　每個人都到銀行去取過錢，大家都知道，銀行會對我們的身份和密碼進行仔細驗證。在我的想象中，這個張雨杰到銀行取別人的存款，他事先一定會準備很多以假亂真的憑證，但警方卻發現，事實根本不是這樣。

　　銀行內鬼

　　犯罪嫌疑人偽造的假票據堆了滿滿一柜子，在著這些假票據當中，記者發現其中有很是有明顯破綻的，比如像吉林省電力公司的這張轉賬支票，在他的法人代表上刻的是劉海軍的名字，但是警方發現，實際上劉海軍根本就不是吉林電力公司的法人代表。

　　干警李偉說：連這個都對不上，你看像這個就這個還算比較像的。有的假章不像到，比如是吉林省公安廳是這樣一排的，他整個假章是吉林省公安廳，一個圓圈一樣的，到那里都能轉出錢來。

　　這樣明顯的偽造支票為什么還能順利地把錢轉走呢？按照規定，支票要轉帳，首先號碼要合法，不能是報廢的，也不能和所登記的單位不符；另外支票上要蓋了兩個章，一個法人章和一個財務專用章，要與銀行里面預先留存的法人名章和財務專用章完全一致，最后銀行還要通過儀器檢測票面真偽。可以說這些規定為詐騙份子設置了層層關卡，但令人驚訝的是，張雨杰這些制作粗糙的假支票居然都順利過關了。

　　張磊是犯罪嫌疑人張雨杰的財務經理，幾乎每次轉款都是由他親自操辦的。要想從銀行中騙出錢來，第一關首先就是銀行的柜臺營業員，潘麗娜是建行鐵路支行的營業員，警方發現，張磊的騙術在她那兒從來沒有失敗過。

　　警方：潘麗娜跟你什么關系？

　　張磊：她是我女朋友.

　　警方：現在你們是什么關系?

　　張磊：我們登記了。

　　警方：當時你找他干什么？

　　張磊：上潘麗娜那兒是取印鑒的，我就到銀行到潘麗娜那兒去拿省稅務局和市稅務局那個印鑒卡，兩個取出來。

　　就這樣，張磊順利地通過了第一關，從營業員那里拿到存款單位預留的印章，并照樣子刻了一個假章。第二關，他面對的是銀行的行長，這一關，他又將如何過呢？(央視《經濟半小時》)[編輯： 錢文勝]

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　　張磊：張雨杰給我打電話，說讓我上鐵路支行去找郭強副行長，說跟郭強副行長都說完了，把稅務局的錢要轉到我們公司用用。當時我就去找的郭強，郭強正好在辦公室等著我，完了之后簽完字蓋完章。完了我說我們經理(張雨杰)讓我來轉這個錢，當時郭強就給簽了字，我就拿著下去轉這個錢了。

　　警方：郭強知道你是假印章轉的錢嗎？

　　張磊：知道。

　　警方：那沒有充分證據證明郭強知道你用的是假章專款？

　　張磊：因為我轉的時候就是在他辦公室現填的支票，還蓋的章呀。

　　這個郭副行長究竟和張雨杰什么關系，居然如此賣命？事后警方發現，張雨杰曾經在珠海購買了兩棟緊鄰的別墅，一套張雨杰自己住，另一套就送給了郭強。這是公安干警在這兩套別墅里拍攝到的畫面，屋內的家具和財物全都包裝成行李，準備好了一旦東窗事發就隨時逃跑。

　　楊維林：這些銀行工作人員其實就已經發現了他的犯罪行為，但是由于郭強鐵路支行的副行長，他已經和張雨杰沆瀣一氣，已經攪到一起了，張雨杰要出事，他的工作就沒了，甚至直接也要受到法律制裁，這樣呢為了掩蓋犯罪事實，其實是為了他自己，這樣能穩一天是一天。

　　有了郭強和潘莉娜這些內線，銀行的錢就成了張雨杰的私人金庫，他想什么時候取就可以什么時候取，想取多少就能取多少。

　　楊維林：他今天轉財政的錢，明天轉電力的錢。

　　數以億計的存款就這樣被蒸發了，然而有一天，吉林大學的財務人員要求取款，讓郭強害怕了。

　　楊維林：吉大人到這里來查詢，一看錢沒了，然后就對銀行說。其實郭強、潘麗娜他們明知道這筆錢讓張雨杰轉走了，但是怕張雨杰出事牽涉到自己他們不敢報案，這樣他就動用銀行的資金轉入被害單位的賬號，讓被害單位把錢劃走。

　　這樣的事一共經歷了2次，郭強開始擔心局面難以控制，而且建行鐵路支行也幾乎被張雨杰掏空了，于是他建議張雨杰到別的銀行下手。隨即，用樣的手法，張雨杰及其同伙迅速把建行朝陽支行的負責人拉下了水，這家銀行也由此成了張雨杰的第二個小金庫。

　　楊維林：這些犯罪嫌疑人，之所以就膽大妄為到如此程度，冒著被殺頭的危險實施貸款詐騙和票據詐騙，與銀行人員的包庇放縱是有直接的關系的。

　　事實上，張雨杰之所以能成為一個膽大妄為的金融大盜，遠遠不只是銀行人員的包庇放縱。30多位中間人為了高額回扣，幫助張雨杰四處拉存款，而許多人并非不清楚張雨杰的真實意圖；而那些丟失存款的單位，無一例外，財務人員都沒有按照金融管理規定親自去存款，而是委托并非本單位職工的中間人去辦理，其中的風險，這些財務人員難道真的一無所知嗎？

　　史學良：后期追責任的時候 咱們也說，他們責任非常大。

　　2005年3月，吉林省長春市中級人民法院對張雨杰特大金融詐騙案進行宣判，其中建行鐵路支行副行長郭強被判無期徒刑、建行鐵路支行營業員潘麗娜被判無期徒刑，另外，本案的主犯張雨杰和建行朝陽支行行長孫守忠以及其他十多名銀行工作人員的犯罪事實目前正在審理當中，法院將在近期宣判。

　　吉林省公安廳經偵總隊總隊長賀電：涉及到犯罪嫌疑人近50人咱們起訴了46人，涉及到30起案件案情，錯綜復雜，案中帶案。

　　為什么這么多銀行工作人員卷入這一金融詐騙案，張雨杰是如何把這兩家支行變成了自家的小金庫，層層設防的金融規章和銀行內控機制如何在張雨杰面前形同虛設？作為偵破此案的負責人，吉林省公安廳經偵總隊的總隊長，法學博士賀電，用一句話來形容張雨杰這個金融大盜以及它所控制的這兩家不設防的銀行：

　　賀電：它主要是用利益開道，利用人們尋求尋租的現象，去把這個事情搞成。( 央視《經濟半小時》) [編輯： 錢文勝]

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　　現在張雨杰的騙局已經被揭穿，他的騙術也水落石出。張雨杰首先以高回扣為誘餌，把大量存款吸引到他控制的銀行。然后，他再伙同銀行內部人員，偽造金融憑證，把這些存款轉到自己的腰包里。在這個過程中間，他需要企業的財務人員、中間人和銀行工作人員，層層配合。目前張雨杰和銀行工作人員已經被繩之以法，而那些財務人員和中間人，他們究竟要承擔什么樣的責任？現在還沒有法律上的界定。事實上，無論是2004年發生的山西7.28特大金融詐騙案，還是今年發生的中國銀行高山詐騙案，犯罪分子用的都是和張雨杰同樣的套路。這個套路就是金錢開道，內外勾結。遺憾的是，這樣的事件卻接連發生，我們的銀行系統是不是應該反思一下了。(央視《經濟半小時》)[編輯： 錢文勝]

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