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本報記者王斌發自上海
上海市有關部門擬確定首批200家中小企業進行資信評級試點，以有效緩解中小企業貸款難問題。日前，上海市中小企業網發布《關于組織開展中小企業資信評級試點工作的說明》(下稱《說明》)，上海市促進小企業發展協調辦公室昨天(23日)表示，目前該項工作正按照既定程序進行，由各中小企業自主報名申請試點。信用良好能獲低息貸款
《說明》指出，本次中小企業資信評級試點工作由中國人民銀行上海分行牽頭，并由上海市金融辦、上海市信息委、上海市工商局、上海市經委(中小企業辦)等部門聯合推動。
本次試點范圍包括制造業、商業(批發與零售)、房地產業、交通運輸業、建筑業、信息傳輸、計算機服務和軟件業、住宿和餐飲業以及服務業領域的中小企業。申請評級試點的企業總資產需在3億元以下、營業收入在1億元以下。其中，總資產在1億以下、營業收入在5000萬元以下的中小企業是本次試點工作的重點對象。
對納入試點范圍的企業，有關金融機構將開展信用貸款試點工作，對信用良好的試點企業的貸款申請，將在授信額度、貸款利率、結算業務、票據業務、流動資產貸款申請、信貸新產品使用等方面給予一定優惠與優先。
上海齊天工貿有限公司總經理齊同賡認為，中小企業在啟動階段通常業績一般，銀行出于貸款安全的考慮，往往要求企業具有一定量的現金流與銷售額，“這好比對一個小孩兒提出了成年人的要求，大多數中小企業難以達標。”
他表示，如果政府有關部門對中小企業進行資信評級，并以此作為貸款優惠的參考指標，對一部分具有良好成長性的中小企業無疑是個好消息。解決“銀行惜貸”與“企業賴賬”
在上海大學法學院國際商務與法律研究中心主任夏善晨參與完成的一份調研報告中指出，銀行資金發放不出去的同時，眾多企業、特別是中小企業難以從銀行取得資金支持，其中的重要原因在于企業沒有得到恰當的信用評級，而金融機構又因為對中小企業信用問題的擔心，寧愿不予貸款。
據上海市工商聯的一份抽樣調查結果顯示，民營企業由于企業規模小、信用程度低、缺乏有效擔保等因素難以獲得銀行貸款。在接受調查的150戶企業中，完全不利用銀行貸款的占44%，利用銀行貸款且占其投資額50%以上的企業僅占15%；同時，有43%的被調查企業認為向銀行貸款有較大難度。
上海為中小企業進行資信評級，或許能緩解中小企業的“貸款難”。上海某生物科技有限公司的負責人表示，如果企業通過資信評級能夠獲得低息貸款等優惠政策，而研發產品恰好需要資金支持的話，企業會考慮參加資信評級。
夏善晨在調研報告中還指出，信用評價體系方面的首要問題是企業資信調查體系發育程度低。盡管近幾年上海的企業征信工作已經起步，建立了中國人民銀行上海分行的信貸登記咨詢系統，但商業化企業征信體系的發育程度還較低，長期以來在金融市場上僅僅是由銀行根據自身開展業務需要，自行開展資信調查。而中小型企業在財務管理上隨意性較大，許多企業沒有建立自己的準確賬目或者賬目管理不完善，同時很少有企業設立專門進行內部信用管理的部門、機構和人員，這表明企業自身也十分缺乏信用意識。
夏善晨認為，完善的社會征信體系可以有效促進商業交易的完成，減少由于信息不對稱造成的信用風險，而上海率先建立企業征信體系可以擴大信用交易成分，降低企業的交易成本，也有助于從根本上解決“銀行惜貸”與“企業賴賬”的問題。
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