福州黑首富億元騙貸鏈：行賄使其喪失原則

　　從行賄行長、信貸處副處長等人，“使其喪失原則，違規放貸”，到借貸款重組進一步轉移資金，陳凱如何使中行福州分行越陷越深

　　本報記者趙原發自福建

　　1月31日，福州“黑首富”陳凱因合同詐騙罪、偷稅罪、虛報注冊資本罪等數罪一審被 福建省南平市中級人民法院判死刑后，有關他如何玩轉巨額資金的內情，也漸次浮出水面。

    15160萬元貸款

　　對陳凱的一審判決表明，凱旋集團及其關聯企業自1992年起，陸續向中行福州分行貸款，其間多次轉貸，后由凱旋集團、凱旋房地產公司、友福房地產公司、國際保稅品公司承擔大部分貸款重組責任，至今尚有15160萬元未歸還中行福州分行。

　　來自福建省南平市中級人民法院的法律文件顯示，這15160萬元的貸款(見附表)，都是陳凱通過行賄原中行福州分行行長陳秀竹、信貸處副處長范建文等人，“使其喪失原則，違規放貸”獲得的。所謂違規，即指未進行貸前審查。

    重組貸款后銀行越陷越深

　　據可靠渠道消息顯示，1998年5月，中行福州分行新任行長到任后，對上述貸款進行清理整頓，發現貸款風險很大，“在多次催收無效后，迫于無奈，決定對凱旋集團及其關聯公司所欠銀行15160萬元人民幣的款項進行重組，上述絕大多數貸款都在1999年重組到凱旋集團名下。

　　然而，趁重組之機，陳凱將沒有實際經營(如芳藝電器、凱福飼料、芳藝文化、國際保稅品等空殼公司)或虛報注冊資本的公司作為貸款重組和擔保主體；而對有實際經營企業獲取的收益仍不用于歸還貸款，特別是在貸款重組期間，其銷售“凱旋花園”樓房與假按揭收入近2億元人民幣，既未用于歸還中行福州分行的巨額貸款，也未注入“凱旋花園”項目投資。

　　凱旋集團財務部經理楊梅供述稱，以集團屬下公司名義申貸的，全部由集團屬下其他公司提供擔保，并且經常交叉擔保，貸款的理由是不真實的，大部分貸款到賬后實際不是貸款企業使用。她說，向銀行貸款根本沒有貸前審查。

　　凱旋集團財務部副經理王素鈴證實，申貸的報表都是不真實的，集團幾乎所有的企業都是虧損的。

　　據知情人透露，“貸款主體中很多是沒有實際經營的公司，款貸出來在凱旋集團各公司中隨意調動，由個人支配。有些公司成立主要是用來轉賬”。

　　陳凱的供述是，貸款用于企業的經營、運轉，還其個人欠款、個人揮霍、購買高級轎車、請客、送禮、向各行業行賄，數額達上千萬元。

　　根據楊梅、陳秀竹等人的供述，一審查明，陳凱在凱旋集團等單位提現，在全嘉福等酒樓簽單，還欠款，購車、購房等總計8147萬元人民幣。

　　而中行福州分行雖然在重組時發現貸款的相關公司大部分虧損、無實際經營，但考慮到起訴了也收不回貸款，于是放棄起訴，仍進行貸款重組。

    虛報注冊資本

　　在陳凱玩弄的資金魔方中，不斷虛報注冊資本也使其“受益匪淺”。而最早的一筆始于1996年。

　　根據福建省南平市中級人民法院法院掌握的情況，1993年7月13日，陳凱和林力在香港注冊成立香港芳藝公司。1996年1月29日，陳凱以外資企業名義轉到福州成立芳藝(福建)集團有限公司(下稱“芳藝集團”)，注冊資本3800萬元人民幣。同年9月2日，陳凱指使楊梅從福建芳藝電器有限公司賬上將1600萬元人民幣打到芳藝集團，作為后者注冊資本的繳存資金用于驗資。

　　驗資后，此款被迅速轉存到防疫電器和凱福飼料和福建翔龍公司。

　　更大的手筆發生在2000年至2001年間。這段時間，福建凱旋房地產開發有限公司(下稱“凱旋地產”)進行了虛假驗資。

　　福建省南平市中級人民法院對陳凱案的一審判決表明，1998年4月，陳凱以香港芳藝公司的名義與福州金士達溫泉公園建設發展有限公司合作，組建凱旋地產，注冊資本1億元人民幣，兩者持股比例為9：1。1999年后者將10%股份轉給香港芳藝公司。

　　2000年底，為通過年檢，在凱旋地產沒有繳存注冊資本的情況下，陳凱與林力謀劃由林力向香港某財務公司籌借500萬美元用于驗資。

　　楊梅聯系會計師事務所出具確認香港芳藝投入500萬美元的驗資報告。事后通過深圳天龍實業公司等單位歸還給該財務公司。

　　2001年3至5月，陳凱從銀行貸款1000萬元人民幣，通過二次注資、二次抽逃的方法，使凱旋地產虛假驗資金額又增加了2300萬元港幣。至此，凱旋地產虛假驗資總額高達6577萬元人民幣。

　　此后，全嘉福公司的500萬增資、芳藝建筑公司的320萬元增資以及福建凱旋室內裝飾設計、福州利安文化傳播等8家有限公司，均采用類似手法增資共1030萬元。