中行高山案終觸體制層面

　　在1月中旬中行河松街支行巨額存款失蹤案曝光之后，就有媒體指出，這一案件不會(huì)像此前數(shù)次類似銀行內(nèi)部人員金融罪案一樣被“一筆帶過”，而是將觸動(dòng)銀行內(nèi)部治理的體制問題。上周末，由此而生的體制層面變動(dòng)終現(xiàn)端倪。

　　國務(wù)院進(jìn)行批示

　　2月5日，銀監(jiān)會(huì)召集工行、農(nóng)行、中行、建行和交通銀行五家銀行的行長，在北京召開了一次“商業(yè)銀行違法違規(guī)案件通報(bào)會(huì)”。不但“河松街支行內(nèi)外勾結(jié)詐騙案”被公開占了名，而且，會(huì)議傳達(dá)了國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的重要批示。雖然銀監(jiān)會(huì)在會(huì)議通告中并未明言國務(wù)院批示的具體內(nèi)容，但在目前的敏感時(shí)期，這一批示沖何而來則已是再明顯不過。

　　會(huì)議指出，雖然銀行監(jiān)管力度不斷加大，商業(yè)銀行內(nèi)部管理正在加強(qiáng)，但是商業(yè)銀行違法違規(guī)案件仍時(shí)有發(fā)生。涉案金額巨大，情節(jié)十分惡劣，損失比較嚴(yán)重，暴露出部分商業(yè)銀行內(nèi)部管理松弛、有章不循、違章不究、處罰不嚴(yán)等諸多問題。

　　此前，中行新聞發(fā)言人已經(jīng)承認(rèn)，類似案件爆發(fā)次數(shù)多，反映了該行的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理還比較薄弱，而上周末的通報(bào)會(huì)對(duì)所在問題的上述“定性”，則反映出政府層、監(jiān)管層已經(jīng)不把銀行內(nèi)部人員犯案理解為“局部問題”，而是有關(guān)銀行的“整體問題”，其嚴(yán)重性已然升級(jí)。

　　更值得關(guān)注的是，這次會(huì)議還對(duì)商業(yè)銀行“案件防范和風(fēng)險(xiǎn)控制工作”做了部署。分析人士指出，加強(qiáng)監(jiān)管能否扭轉(zhuǎn)目前國內(nèi)銀行在管理上“漏洞百出”的現(xiàn)狀，不僅關(guān)系國內(nèi)銀行的聲譽(yù)和上市問題，更事關(guān)國家對(duì)各大銀行的信任度問題。

　　會(huì)議通告稱，針對(duì)商業(yè)銀行違法違規(guī)案件發(fā)生情況，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向有關(guān)銀行發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其舉一反三，防范案件風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)議針對(duì)商業(yè)銀行案件防范和風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行了認(rèn)真討論，并一致認(rèn)為，預(yù)防和查處違法違規(guī)問題，減少國家資金損失，是國有商業(yè)銀行義不容辭的職責(zé)。在查防銀行違法違規(guī)案件方面，各行必須高度重視，采取堅(jiān)決措施，力爭(zhēng)把違法違規(guī)案件降下來。

　　要求進(jìn)行“拉網(wǎng)式”突擊檢查

　　在具體部署方面，會(huì)議要求，各家銀行要結(jié)合自身實(shí)際情況，立即部署有針對(duì)性的“拉網(wǎng)式”檢查，范圍包括大額對(duì)公存款、大額貸款、結(jié)算賬戶管理、銀企對(duì)賬等，對(duì)上述業(yè)務(wù)涉及的部門及相關(guān)崗位進(jìn)行重點(diǎn)排查。各行對(duì)查出的問題要認(rèn)真整改，并將自查和整改情況及時(shí)上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

　　同時(shí)，還要求各銀行加強(qiáng)對(duì)憑證和印章的管理，銀行的重要空白憑證和印章必須實(shí)行專人、專庫管理，做到“證、印、押”三分離，不能出現(xiàn)印章管理人員兼管重要憑證和密押現(xiàn)象。要定期查庫、查賬，保證賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表和內(nèi)外賬相符。

　　對(duì)銀行內(nèi)部人員的“監(jiān)管”這次也被提上日程。會(huì)議要求，加強(qiáng)重要崗位人員和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理，要堅(jiān)持“輪崗制度”、“干部交流制度”和“強(qiáng)制休假制度”，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員特別是分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員的行為監(jiān)管，建立和落實(shí)對(duì)員工行為排查制度，對(duì)參與“黃、賭、毒”活動(dòng)的員工要依法依紀(jì)嚴(yán)肅查處，對(duì)有經(jīng)商辦企業(yè)、不正常交友等現(xiàn)象的員工要予以密切關(guān)注。要根據(jù)各行的實(shí)際，對(duì)檢舉違法違規(guī)問題的員工經(jīng)查實(shí)后應(yīng)給予保護(hù)和獎(jiǎng)勵(lì)。

　　在制度方面，要求各行對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)的政策、制度和程序，保證內(nèi)控制度覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)管理與內(nèi)部控制制度，要進(jìn)一步提高技術(shù)保障，將技術(shù)手段和制度建設(shè)結(jié)合起來，在技術(shù)手段相對(duì)薄弱的地方要加大突擊檢查的力度。

　　會(huì)議還要求，堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先、審慎經(jīng)營的理念，糾正片面追求業(yè)務(wù)發(fā)展的傾向，正確處理好短期效益與長期效益的關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)與規(guī)范的關(guān)系、改革創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，高度重視銀行風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的新特點(diǎn)。各家銀行總行要加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和管理，充分發(fā)揮分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理中的重要作用，把案件查防工作落實(shí)到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，落實(shí)到各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)到關(guān)鍵崗位。各家銀行總行要建立和完善稽核、監(jiān)察制度，支持稽核紀(jì)檢監(jiān)察部門獨(dú)立行使監(jiān)督檢查職能，監(jiān)督各分支機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行職責(zé)。要將常規(guī)檢查與突擊抽查結(jié)合起來。對(duì)不履行職責(zé)、不嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的，要實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。

　　對(duì)比可見，這些在不長時(shí)間內(nèi)制定出的措施，大部分都是針對(duì)中行巨額存款失蹤案暴露出來的問題。在會(huì)議上，國內(nèi)五家最重要銀行的行長一致表示，“一定要認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的批示精神，按照銀監(jiān)會(huì)要求切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控，做好違法違規(guī)案件查防工作，堅(jiān)決遏制住案件多發(fā)勢(shì)頭”。

　　如真能如此，也算是“亡羊補(bǔ)牢，未為晚矣”了。

　　工行北京分行副行長程繼光表示，近年來，各家銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的重視程度比以往提高了很多，對(duì)同業(yè)出現(xiàn)的各種情況也嚴(yán)肅地引以為鑒。在中行存款失蹤案件發(fā)生后，工行近期又加強(qiáng)了對(duì)一些日常業(yè)務(wù)的重點(diǎn)檢查。程繼光還表示，隨著中行案件內(nèi)情的進(jìn)一步披露，工行將針對(duì)暴露出來的新問題進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

　　程繼光還指出，在銀行業(yè)務(wù)層面中，信貸業(yè)務(wù)涉及的外部性因素較多，而票據(jù)、結(jié)算等常規(guī)性業(yè)務(wù)則與銀行內(nèi)控的關(guān)聯(lián)度更大。要加強(qiáng)對(duì)這些常規(guī)性業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，一方面要加強(qiáng)對(duì)工作人員的教育和管理，另一方面還要提升硬控制水平，即綜合運(yùn)用技術(shù)手段來降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　“中行某些地區(qū)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還不集中，這就會(huì)帶來很多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”程繼光表示，只要對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制高度警覺，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施，就能在很大程度上降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這對(duì)中資銀行來說，還是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。

　　本報(bào)記者 莊士冠 周揚(yáng)