贏周刊：每月轉(zhuǎn)移9億 目擊深圳地下錢莊交易

　　□贏周刊記者 佐伊

　　規(guī)模較大的地下錢莊每天每家兌換并轉(zhuǎn)移的資金達(dá)1000萬元～3000萬元人民幣，一個月下來，單是一家地下錢莊兌換并轉(zhuǎn)移的資金便可高達(dá)9億多。

　　與江浙、福建一帶地下金融中的信貸業(yè)務(wù)“繁榮”不一樣，廣東一帶地下金融的匯兌 業(yè)務(wù)非常發(fā)達(dá)。據(jù)專家估計，僅深圳一個城市，2004年與香港之間通過地下匯兌的交易金額就高達(dá)1000億元人民幣。全省而言，加上地下信貸、私募基金等，廣東省地下金融的規(guī)模可能超過5000億元。

　　近日，記者通過各種關(guān)系和熟人介紹，找到深圳的一位中小企業(yè)主，在她的引領(lǐng)下前往深圳進(jìn)行私下暗訪，見證了地下錢莊的“繁榮”。

　　親歷地下錢莊

　　艾老板是深圳一家中小企業(yè)的女老板，前些天要拿一張中國銀行開具的25萬元轉(zhuǎn)帳支票到一家地下錢莊換取現(xiàn)金。在去錢莊的路上，記者和艾老板聊了起來。

　　“這張轉(zhuǎn)帳支票，在銀行不能直接取錢，”艾老板說。

　　“那這張支票拿到他們那里(錢莊)就能取出現(xiàn)金嗎？”記者問。

　　“他們可以啊，嘿嘿。想什么時候換就什么時候換，很方便的，”艾老板得意地說。

　　“您是怎么知道那里可以換錢的？”記者問。

　　“熟人介紹唄，不是熟人他們才不給你換呢，”艾老板神秘地說。

　　“那里每天這么換錢，資金量大嗎？”記者接著問。

　　“每天少說都幾千萬了。你說大不大？”艾老板反問道。

　　記者跟隨艾老板走進(jìn)一家賣服裝的商店。“每天都有很多人在這里換港幣、美元、歐元等等。待會兒進(jìn)去以后你別說話。不是和你開玩笑，他們裝了監(jiān)控攝像頭的。”艾老板一再警告記者。

　　在這家服裝店里，沒什么人來買衣服，店里一個男孩看見艾老板進(jìn)來，微笑著和她打招呼，一看就知道她已是這里的熟客。進(jìn)來的人都不看衣服，而是直接走向里面的一間辦公室。

　　匯兌只要三分鐘

　　記者跟隨艾老板進(jìn)到這間不到20平方米的辦公室，工作人員就兩個女人，一張桌子，一部電話，一個計算器，桌子旁邊放著點(diǎn)鈔機(jī)，客人直接用塑料袋或者報紙包著大把大把的現(xiàn)鈔來換外幣，未輪到的就坐在一旁等候。來這里換錢的多是熟人，彼此之間不用多問，直接告訴工作人員要換多少現(xiàn)金，匯到哪里去即可。

　　如果個人到銀行換匯，政府規(guī)定有一定的用匯限額。超過限額的，還要先到外匯局審核真實性后才能到銀行辦理匯兌手續(xù)。而且個人到銀行購匯需要辦理一系列的相關(guān)手續(xù)，提供不少證件和證明，過程比較繁瑣。例如，國家規(guī)定：自費(fèi)留學(xué)人員出國購匯限額為2萬美元，如有人申請辦理，銀行要嚴(yán)格審核個人的購匯申請書、境外大學(xué)錄取通知書、已辦妥簽證的護(hù)照、留學(xué)費(fèi)用通知單等多項有效證明。

　　而在地下錢莊，這些麻煩事都不會有。與在銀行排隊換匯相比，這里的速度快得驚人，記者注意到，每個在這里匯兌的人停留的時間平均只有三分鐘左右。對來這里的人的各種需求，錢莊大都可以滿足。這里主要是換匯，不需要像銀行那樣排長隊，也不需要像銀行那樣填很多單。沒有人會問這個錢從哪里來，也不會問這個錢匯出去后做什么用。最后只要在賬本上寫下名字和電話就可以了。記者看到，一個男人要把十幾萬人民幣匯出境，什么證明和表格都不需要出具或填寫，工作人員就給他辦妥了。

　　做熟不做生

　　雖然人不算多，但是工作人員始終忙個不停，不斷有電話打進(jìn)來，詢問兌換的匯率。有一個電話是問美元兌人民幣匯率的，工作人員告訴對方：“你換得多嗎？1美元兌人民幣8.23元。”

　　地下錢莊有自己的匯率行情，而且時時波動。一般而言，人民幣的幣值比官方的幣值要高。以港元兌人民幣為例，港元兌人民幣一般為1：1.06左右，而地下錢莊行情一般在1：1.04左右。在銀行兌換的平均牌價是1美元兌8.27元人民幣，在地下錢莊，1美元兌8.23元人民幣左右，錢莊賺的是中間的差價。

　　過了一會兒，又有一男一女進(jìn)來，把一大堆用報紙包著的錢拿了出來。“幫我把這30萬美元匯到西班牙去，”男的說。“行，沒問題，”工作人員微笑著說。兩分鐘后，這名工作人員告訴他們，可以了。兩個人在賬本上簽上名就離開了。

　　記者和艾老板在里面呆了不到10分鐘。艾老板從錢莊取了25萬元人民幣現(xiàn)鈔。出來的時候，艾老板告訴記者今天的生意不算很好，人比較少，人多的時候都要排隊。“你不知道，有些人拿著幾百萬元人民幣過來換錢，不用這里的點(diǎn)鈔機(jī)，自己帶著點(diǎn)鈔機(jī)過來數(shù)錢。1000萬元人民幣換外幣都可以換出來，這錢要是拿到銀行，怎么能換到這么多呢？所以說，幾十萬元在這里根本算不了什么，”

　　錢莊的人一般做熟不做生，剛開始時大多由熟人帶去，否則要收很高的手續(xù)費(fèi)，一些規(guī)模稍大的錢莊干脆就不做陌生人的生意。按照艾老板提供的地點(diǎn)，第二天，記者帶著1萬元人民幣試圖到深圳市中心某電子產(chǎn)品市場換匯，記者不知道哪個柜臺可以換錢，只好一個一個低聲打聽。有一個柜臺的男孩一聽記者要換外幣，遲疑了一下說“可以”，但接著說：“不熟悉的人我們一般不做，你給這個人打電話問問吧。”說完遞給記者一張印著某某市場某某展銷部的人的名片，讓記者自己打電話去問。

　　-記者手記

　　地下錢莊：存在就是合理嗎？

　　國內(nèi)目前對于外匯依舊實行管制，結(jié)匯容易購匯難，人民幣在資本項目方面還不能自由兌換。除了貿(mào)易用匯以及國家規(guī)定的一些用匯項目(如出國留學(xué)、旅游、探親等)之外，不允許中國居民隨便用人民幣兌換外幣。同樣，外國居民也不能隨便將持有的人民幣兌換成硬通貨帶出中國國境。

　　地下錢莊買賣的外幣主要來源于珠三角一帶的企業(yè)。雖然中國外匯體制在逐步放寬，實現(xiàn)了人民幣資本項目可兌換，實行銀行結(jié)售匯制度及資本項目外匯管制等，但是，強(qiáng)制性的結(jié)匯與限制性的售匯仍然使企業(yè)難以具備外匯的支配權(quán)，企業(yè)正常的用匯需求受到限制，并且要承擔(dān)較大的外匯風(fēng)險以及銀行買賣價差的成本，所以，很多企業(yè)尤其是中小企業(yè)傾向于與地下錢莊合作，手續(xù)簡單、快捷，資金周轉(zhuǎn)快，而且能夠逃避銀行、稅務(wù)、工商等部門的監(jiān)管。

　　龐大的市場需求量和高額利潤，就是地下錢莊的驅(qū)動力量。

　　艾老板告訴記者，地下錢莊利潤來源主要有兩方面：一是賺取外匯利差，二是手續(xù)費(fèi)收入。到地下錢莊換匯、手續(xù)費(fèi)一般是1.5‰～2‰。“這也得看人，熟人、換的金額越大，手續(xù)費(fèi)就低一點(diǎn)，薄利多銷嘛。”艾老板到地下錢莊用轉(zhuǎn)帳支票換現(xiàn)金，25萬元收手續(xù)費(fèi)3‰。

　　地下金融活動的最大特點(diǎn)是采取現(xiàn)金交易，其目的不僅是為了逃避金融監(jiān)管，更重要的是在深港兩地運(yùn)送港幣或人民幣。一位在中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省行工作的業(yè)內(nèi)人士向記者透露：“央行都掌握有地下錢莊交易的情況。我們也知道他們背后是怎么交易的，但是監(jiān)管部門很難實行監(jiān)控。”

　　據(jù)這位銀行界人士介紹，內(nèi)地客戶如要將現(xiàn)金匯出境，雙方談好人民幣與美元或港元的匯率和手續(xù)費(fèi)后，地下錢莊的人只要打個電話給香港或境外其他地方的錢莊，告訴對方往帳戶里打入談好的價錢，然后把帳號和密碼告訴內(nèi)地客戶，整個交易過程只需要兩三分鐘就可以完成。如果在境外的人要取錢，內(nèi)地客戶告訴境外的人帳號和密碼，拿著這個帳號和密碼到當(dāng)?shù)氐腻X莊，就可以得到內(nèi)地匯出去的現(xiàn)金。至于匯出去的錢有什么用途，錢莊的人一概不問。

　　正因為錢莊有這樣那樣的好處，以及對客戶資金來源沒有任何核實，所以在錢莊匯兌的現(xiàn)金中，哪些是外匯違法犯罪資金都很難辨別。一些人將境內(nèi)獲得的非法收入轉(zhuǎn)移到境外，這就是近年來人們逐漸關(guān)注的所謂“洗錢”。這些非法所得的現(xiàn)金通過錢莊流出境外，實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，等把錢洗“白”了再回流。

　　另外，一些境外居民將在境外取得的人民幣，通過某種非法途徑運(yùn)回國內(nèi)投資于中國資本市場，并將投資所得再以地下錢莊的途徑換成美元等硬通貨帶出境外。

　　“實際上，地下錢莊已經(jīng)是公開的秘密，匯兌這些問題還不算很大，關(guān)鍵在于這種方式會給一些洗錢的人提供方便之門，但是他們做得太隱蔽了，監(jiān)管部門很難深入。”這位農(nóng)行人士告訴記者。

　　有媒體曾經(jīng)報道說，在深圳從事匯兌業(yè)務(wù)的地下交易點(diǎn)或地下錢莊至少有100個以上。實際上可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個數(shù)目。“100個？不止吧，1000個都有，”艾老板說。周圍很多冷飲店、皮具店等，說不定就是一個個地下錢莊的兌換點(diǎn)，只是這些店的規(guī)模小而已。

　　“這些錢莊都放著大量的現(xiàn)金。” 農(nóng)行人士告訴記者，“錢莊每天的資金流量并不比銀行的少，生意好的時候，這里每天的現(xiàn)金流量有時比一家大銀行還多，而且他們之間的關(guān)系遍布世界各地。”

　　有統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，不同規(guī)模的地下兌換點(diǎn)資金吞吐量是不同的，一些規(guī)模較大的地下錢莊每家每天兌換并轉(zhuǎn)移的資金規(guī)模為1000萬元到3000萬元人民幣。以此算來，一家地下錢莊一個月兌換并轉(zhuǎn)移的資金便可高達(dá)9億多。