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本報記者 吳雨珊
北京報道
這是一次不同尋常的盤點。
1月17日，中國銀監會公布了一份現場檢查的統計數據：2004年，銀監會及其派出機構共對74911個金融機構(包括分支機構及營業網點)進行了16700次現場檢查，共查出違規金額5840億元，銀行機構處分違規人員4294人，并依法取消各類機構高級管理人員任職資格244人。
在這些違規案例中，有挪用庫款、攜款潛逃等性質嚴重的經濟案件，也有違規放貸、違規拆借、賬務處理不規范等違規行為。其中，農村信用社、農村商業銀行及國有商業銀行的問題相對比較嚴重。
“從檢查情況來看，農村信用社的問題相對比較多，內控不嚴、管理不規范、人員素質低、網點多而人手少等，都容易引發各類違規甚至違法行為�！币晃粎⑴c了現場檢查的地方銀監局人士表示。
他舉例說，今年年初，一家只有3名員工的農村信用社分社就發生了一件令監管者措手不及的案子。由于信用社人手有限，這家分社的一名會計獨自去取庫款，在無人押款的情況下，將20多萬元公款據為己有。雖然后來會計被抓捕，但公款已杳然無蹤。
2004年的現場檢查以更大范圍、更高頻率，加之注入了新的監管理念，勾勒出銀監會逐步成型的大監管格局。
與2003年相比，2004年度的現場檢查范圍加大了，頻率也更高。去年，銀監會現場檢查的銀行業機構覆蓋率為36.0%，比上年提高8.2個百分點；全年共處理各類違規金融機構2202個，比上年增加690個；在銀監會建議下，各類銀行機構處分的違規人員比上年增加近2000人。
“去年的現場檢查跟以前比有非常明顯的不同�！币晃粡氖卤O管工作多年的銀監局人士表示，其中一個特點是現場檢查配合宏觀調控的步驟進行，譬如，在重點控制鋼鐵、水泥、電解鋁、電石、房地產等行業的政策出臺時，銀監會先后組織了四次大規模的檢查活動，對這些熱點行業的貸款進行了專項檢查。
另一個特點是，“銀監會貫穿了以風險為主的監管理念，哪里風險比較高，就去哪里檢查�！鼻笆鲢y監局人士說，“這不是口頭說說，看看銀監會今年出臺的一系列法規，幾乎全部都涉及風險監管�！�
銀監會對違規金融機構的處罰主要包括通報、警告和罰款，對513個金融機構累計罰沒款2684萬元�！�(全國金融機構)這么大資產規模，這么多的違規事件，2000多萬的罰款太少了。”這個數字引起了部分銀監局人士的感慨，“對金融機構的處罰非常難辦，重了金融機構受不了，輕了又不起作用�！�
根據有關法規的規定，對金融機構的罰款最低是5萬元，對一些本來就虧損嚴重的金融機構來說，5萬元就是比較大的負擔，而對一些盈利比較好的金融機構，數萬元似乎不關癢痛。“大家都在一個地方，有時候金融機構求求情，監管部門也不好下手，造成處罰力度普遍不足。”一位銀監分局的人士表示。
懲罰力度成為困擾不少銀監局的難題。不久前，某監管分局曾召開一次內部討論會，就懲處力度的問題進行討論。與會的有些人認為，較重的懲罰才能起到懲戒之效，而另一些人認為，現場檢查不在于查處了多少人，罰了多少錢，目的是對金融機構進行政策引導，及時制止不規范行為，促進金融機構穩定健康發展。
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