2005金融領域改革 金融機構退出機制可能提速 | ||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月09日 11:18 經(jīng)濟觀察報 | ||||||||
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本報記者 鐘燕飛 袁滿 北京報道 2005年注定成為中國金融市場改革中最重要的一年。也許今年金融市場關注的焦點將從宏觀經(jīng)濟的冷熱爭論轉移到金融領域的一系列改革動作上。而爭議已久的“退出機制”的建立則將很可能在2005年提速。
“在為期一天半的分組討論中，大家對規(guī)范金融市場退出機制提出了很多建議。”參加南寧會議的一位人士對記者說。 周小川在南寧行長會上的工作報告中提出，“加快建立市場化的金融風險補償機制。研究建立金融穩(wěn)定監(jiān)測指標體系，開展對金融穩(wěn)定的監(jiān)測與評估工作。配合有關部門規(guī)范金融市場退出工作。加強對高風險金融機構和具有系統(tǒng)性影響的金融機構的動態(tài)監(jiān)測和預警，密切監(jiān)測交叉性金融工具、金融控股公司及跨市場、跨行業(yè)金融風險。 ”這被看作是金融系統(tǒng)改革的明確信號。 市場化退出機制提速 2005年1月5日，“金融機構破產(chǎn)，國家財政兜底”體制在保險領域被率先沖破。這意味著市場化退出機制的推進步伐加快(詳見本報本期11版文章《保監(jiān)會破冰退出機制 200億保障基金功用多種猜想》)。 據(jù)一位不愿透露姓名的銀行界人士告訴記者，關于跨行業(yè)、跨市場企業(yè)的監(jiān)管問題，今年將由國務院統(tǒng)一協(xié)調(diào)，建立新的跨行業(yè)聯(lián)合監(jiān)管體系，2004年確立的銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會的聯(lián)系會議制度，央行置身其外的局面將被改變。 1月7日，來自新華社的消息，國務院副總理黃菊4日看望央行工作會議代表的講話中強調(diào)，“抓緊建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制，堅持風險處置和風險防范并舉的原則，推動金融市場退出機制的市場化和法制化。” 業(yè)界猜測，今年可能對銀行及其他金融機構退出機制將出現(xiàn)大“動作”。 2003年12月，鞍山證券公司因嚴重違規(guī)經(jīng)營，被中國證監(jiān)會“紅牌罰下”。此舉開了中國內(nèi)地券商退市的先例。自此，大連證券、富友證券、佳木斯證券、新華證券、南方證券、海南華銀等多家金融機構被關閉和接管。金融業(yè)所埋下的“炸彈”正被接連引爆。 “對影響系統(tǒng)性風險的金融機構用于再貸款的救濟，對非系統(tǒng)性風險的金融機構則可以嘗試破產(chǎn)。”巴曙松告訴本報記者，應該盡快出臺有關法規(guī)，對央行最后貸款人的角色職能、存款客戶所承擔的成本等進行明確界定。 “按一般原則，銀行一旦資不抵債就該退出，但中國的金融市場目前還十分特殊。現(xiàn)在可以做的就是先從底層的金融機構開始做起，比如農(nóng)村信用社。”北京大學中國經(jīng)濟研究中心副教授沈明高接受本報記者采訪時表示。 央行行長周小川去年8月對農(nóng)信社的最終走向公開給予了明確信號：堅決設立退出機制。“現(xiàn)在應該做的是先把小額信貸運作起來或者使民間金融浮出水面，只有這樣，底層金融機構的退出才有可能。”沈明高說。 央行行長周小川曾表示：建立有問題金融機構退出機制，并且將進一步優(yōu)化銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，籌建全國個人信貸征信系統(tǒng)。 央行副行長吳曉靈也曾多次表示，建立良好的市場退出機制，要有一部好的破產(chǎn)法。目前，尚未出臺有關銀行破產(chǎn)的法律、破產(chǎn)清算等法律程序。新的破產(chǎn)法正在審議過程中。 在全國人大財經(jīng)委員會向十屆全國人大常委會提交的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法?草案?》第163條中明確提出：“商業(yè)銀行、保險公司等金融機構實施破產(chǎn)的，由國務院依據(jù)本法和其他有關法律的規(guī)定制定實施辦法。” 一系列的信號表明，問題金融機構破產(chǎn)的步伐加快，中小金融機構依法破產(chǎn)可能最先鋪開。 然而，一些專家對今年金融市場化退出機制浮出水面并不樂觀。沈明高告訴記者：“ 總體上，今年甚至明年都不可能建成完善的退出機制，因為相關條件非常缺乏。即便是對一家銀行實行退出，也不會對別的銀行起到振蕩作用。” 存款保險制度呼之欲出 在南寧參加會議的國務院發(fā)展研究中心金融所所長夏斌告訴記者：“銀行退出機制最簡單的說就是當銀行破產(chǎn)，保證老百姓存到銀行里的錢得到最有效的補償。目前，存款保險制度的方案正在討論研究中。” 一些專家呼吁盡快開展存款保險的試點，但對存款保險制度的方案有很多爭議。 巴曙松說，“最大的爭議是存款保險可能使被保銀行出現(xiàn)道德風險，從事過多高風險的貸款和投資。” 銀行的破產(chǎn)和倒閉可能形成整個金融體系的崩潰和資金鏈條的斷裂。因此， 盡快建立存款保險制度已成為監(jiān)管層無法回避的問題。 原中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長、現(xiàn)任中央?yún)R金公司總經(jīng)理謝平等人日前撰文指出，目前我國不同類別銀行間風險差別較大、內(nèi)控機制良莠不齊，決定了我國存款保險制度的建立應當分步進行。當前的首要目標是形成一個以市場原則為基礎的規(guī)范的金融機構退出機制，通過建立存款保險計劃、設立存款保險基金，初步形成存款保險制度的基礎性框架。 他提出著重解決設立存款保險基金，明確存款保險范圍，實行差別存款保險費率制度，以及對存款人實行有限償付等幾方面的問題。 在推行存款保險制度的改革中，來自四大商業(yè)銀行的一種“抵觸情緒”認為：存款保險制度是財政甩包袱，讓大銀行出錢來為小銀行的風險保險。 中國銀行資金業(yè)務處安處長告訴記者，“建立存款保險制度，我個人認為對四大行來說，意義不大，對眾多的小銀行卻有好處。四大行之間拆借數(shù)額一般很大，不是小銀行能解決得了的。”據(jù)悉，一些大銀行積極性不高。 但金融專家表示：大銀行面臨著改革，存款保險制度同樣需要加快建立。 |
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