新助學貸款知易行難 | ||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2005年01月06日 23:32 中國經濟時報 | ||||||||
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見習記者 范思立 從2004年秋季新學年起，國家對助學貸款制度做出了調整。一個學期將要結束，新的助學貸款制度執行情況如何？記者為此進行了調查。 銀行：助學貸款成本高仍是大問題
今年調整后的助學金制度規定，設立由政府財政和高校建立的助學貸款風險補償專項資金，給予經辦銀行適當補償。但銀行對放貸仍是顧慮重重。 “助學貸款成本高，制約了銀行放貸的積極性”，中國銀行北京分行零售貸款中心經理賈風向中國經濟時報記者介紹說，助學貸款的申請、審核筆數、審核金額存在筆數多而單筆額度小的特點，所花時間和所經過的程序跟其他貸款一樣，導致單筆業務辦理成本較高。此外，基層行僅有少量小額質押貸款權力，且每發放一批需報請上級行審批，增加了貸款的環節和審批時間，無形中也加大了成本。 另外，助學貸款不需要貸款人提供任何形式的擔保，而放貸對象又從沒辦理過借貸業務，幾乎沒有信用記錄可供查詢，銀行對其信用程度很難考證，這使得助學貸款風險相當大。據披露，在大學生中出現的拖欠貸款不還甚至惡意逃貸的情況，大約占享受助學貸款學生總數的20%-30%。這種情況加深了銀行的慎貸性。 中國社科院金融研究所研究員易憲容認為，如果不能用市場的方式在學生與銀行之間建立起一種有效的信用關系，那么這種銀行貸款項目能否持續下去相當不確定。 央行加息會不會增加學生還貸的難度從而加大銀行放貸風險？賈風同時表示，央行加息后發放的助學貸款將依照新還貸利率計算。而在加息前辦理的助學貸款在2005年1月1日前還按照舊利率執行，加息后，對貸款學生的還款壓力并不大。 調整有利于學校與銀行形成一致的利益鏈條 調整的助學貸款制度明確了學校的義務和責任。學校要認真審核申請貸款學生的情況，并對符合要求的學生進行批復。學生畢業時，學校組織學生與經辦銀行辦理還款確認手續后，方可為借款學生辦理畢業手續，并將其貸款情況載入學生個人檔案；學校應積極配合經辦銀行催收貸款，負責在1年內向經辦銀行提供借款學生第一次就業的有效聯系地址；學生沒有就業的，提供其家庭的有效聯系地址。 中國政法大學助學辦高曉光處長在接受中國經濟時報采訪時說，作為高校非常歡迎國家助學貸款制度的調整，它不僅解決了貧困學生的就學問題，也在一定程度上緩解了學生欠繳學費的問題。雖然新制度中，學校較以前有了更多的責任與風險，但風險基金的分擔，并未讓學校有太大的壓力。 據了解，調整的助學貸款制度明確：學生畢業時，學校組織學生與經辦銀行辦理還款確認手續后，方可為借款學生辦理畢業手續，并將其貸款情況載入學生個人檔案；同時，學校應積極配合經辦銀行催收貸款，負責在1年內向經辦銀行提供借款學生第一次就業的有效聯系地址。 高曉光認為，助學貸款調整后，學校將會與銀行形成一致的利益鏈條，徹底打破以前學校“事不關己，高高掛起”局外人的角色，這將有利于助學貸款的深入推進。 就業困難，6年還款期學生仍嫌短 助學貸款頻頻出現違約現象，讓大學生顏面盡失，這雖然與誠信等因素有一定關系，但更為重要的因素是，助學貸款的還款期限設置得并不合理。現在，助學貸款還款期限延長了兩年。6年時間似乎變得寬裕了一些，但是，6年期限是否就完全符合大部分貧困大學生的實際還款能力了呢？ 有機構調查顯示，一個畢業生畢業后的首份工作收入中，除去基本生活費、租房費用及其他必需費用，工資將所剩無幾。 另外，就業的形勢也不容忽視，2004年全國大學畢業生總數是280萬，2005年是330多萬，在當前就業形勢不樂觀的情況下，一個大學畢業生找到工作并穩定下來的時間變得越來越長。在此情況下，還款付息成為一種負擔。 對于中國這樣一個人口大國，廣泛采取發達國家的貸款減免政策是不可能的，但專家們建議，在貸款環節、還款規則等方面可以再靈活一些，如簡化貸款手續，將還款期限再延長一些，給那些長期找不到工作或工作不穩定及工資微薄的畢業生的貸款適當進行減免等等。 |
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