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銀監會10億元再搞信息工程 與中國人民銀行互補


http://whmsebhyy.com 2005年01月05日 01:48 21世紀經濟報道

  本報記者 陳渡 上海報道

  打造一套“有效銀行監管體系”,一直是銀監會主席劉明康的不懈追求。而今,這套體系賴以建立的數據庫基礎——“1104工程”建設已經初告段落。

  據銀監會內部人士透露,這套斥資約10億元的信息數據庫的框架基本成型,其中,大
額客戶(授信額度在1億元以上的)授信登記、個人房貸車貸違約登記、關聯企業信貸登記等三個數據庫已經建立。區別于央行正在建立的征信數據庫的是,“1104工程”主要服務于監管職責需要,側重于金融法規、金融機構經營情況等方面的信息。

  “1104工程”

  從與央行分家開始,銀監會建立自己的信息數據庫的工作就已經提上了議事日程。

  這在銀監會最初的部門結構設置中清晰可見。“當初部門設置就有信息中心的編制,大約有50人左右。”上述銀監會人士說。

  信息數據庫建設的正式著手,始于銀監會成立半年之后。2003年11月4日,銀監會召開專項會議,討論建設信息庫的工作。會議將信息數據庫建設定名為“1104工程”,標志著建設工作正式啟動。

  “從大的方面講,銀監會的監管工作主要分為兩部分——現場監管和非現場監管,而非現場監管方面主要依靠信息監管、信息分析,信息庫的建設是最基本的軟件需要。”該人士稱。

  而另一方面,讓這項工作更顯迫切性的原因在于,銀監會迄今尚未建起一套完備的、全國互聯的監管信息系統。這對劉明康致力創建的“有效監管體系”是一個巨大的障礙。

  為推進這項工作,銀監會成立了專門的監管信息系統工作小組,由銀監會副主席史紀良親自掛帥指揮,各監管部門主任悉數在列。具體的工作落實則交給了銀監會信息中心負責。該中心屬于銀監會的內設部門,與央行的信息服務中心有著大致相同的性質,屬于事業單位編制。

  目前,在經過約一年的建設后,信息數據庫有了初步的框架。到2004年10月份,已經建立起大額客戶授信登記、個人房貸車貸違約登記、關聯企業信貸登記等三類數據庫。

  2004年11月3日,銀監會下發《關于開通銀行業金融機構服務專網和客戶大額授信及個人貸款違約信息披露系統的通知》,將商業銀行信息披露納入其日常工作程序。

  而除此之外,包括金融法規、金融機構經營狀況的基本信息、財務報表、重點行業專項數據、人力資源等方面的信息登記,也正在建設之中。

  這個過程中,為了提高信息的使用效率,銀監會充分參考了各個部門的意見。“2004年9月底已經召開會議,由辦公廳牽頭,以信息中心為主,現在正在要求各個部門呈交需求報告。”銀監會政策法規部一人士介紹,各個部門將把各自的信息需求上報到信息中心。

  該人士還透露,“1104工程”的建設資金大約需要10億元,主要由財政撥款。據知情人稱,在該工程向發改委遞交申請后,近期發改委已經到銀監會做了考察,“并給了口頭承諾”。

  與央行互補

  同央行個人征信系統一致的是,銀監會設立的信息系統也采用了一級數據庫管理,由商業銀行直接將信息匯總到銀監會。目前,已經聯網的信息供商業銀行無償使用,但并不排除以后實行市場化運作的可能。

  兩者的不同之處在于,人民銀行側重于收集企業和個人征信信息,銀監會的數據庫除了對商業銀行部分開放外,將主要服務于銀監會監管需要。信息內容主要涵蓋金融法規和各金融機構經營情況的數據,如財務報表、專項報表(如重點行業的信貸登記數據,以便進行行業數據分析)、以及人力資源等。

  “這個數據庫與人民銀行的數據庫是互補的。”銀監會相關部門的人士說。而在建立起這個系統之前,銀監會需要的金融信息只能輾轉從人民銀行獲得。

  該人士認為,單獨成立信息系統的必要性在于,“從監管的角度和從貨幣信貸的角度出發,對信息的需要是不同的”,監管信息側重機構情況,如信貸資產和非資產情況、負債狀況、不良資產比例等,而貨幣信貸則偏重于信貸信息。

  和銀監會信息建設的興致勃勃相呼應,去年12月份,人民銀行“個人征信數據庫”首批試點的7個城市實現了聯網互通。

  而與此同時,有消息稱,保監會證監會的相關數據庫建設也在操作過程中。幾個同時建設的數據庫,在各自獨立“操刀”的同時,似乎正在面對著另一重變局。

  消息人士透露,鑒于不同金融機構的監管方都在打造信息數據庫工程,發改委等相關部門希望實現信息庫的“聯合”,即將三個監管機構的數據庫統統納入一套大的網絡。這套監管數據庫的主導權將不再由銀監會所左右,而要上移到“發改委、財政部科技部”等。

  目前,到底是“分離”還是“聯合”尚沒有定論。

  但這種思路的萌發,似乎再現了幾年以來央行、商務部、海關等角逐“信用信息數據庫”建設權的局面。一位征信管理研究人士指出:“各個部委都來建立自己的數據庫,不僅耗資巨大而且重復建設在所難免,信息的利用率大打折扣。”

  類似的擔憂,似乎又給新一輪金融監管機構的信息庫建設,帶來了再度變化的可能。


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