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本報記者 陳黛 實習記者 賈林男 發自北京
可以預見，2005年又將是金融市場的改革年，而銀行改革何去何從是一個焦點。
北京大學中國經濟研究中心主任林毅夫認為，銀行改革可以分為兩個部分，一是對四大國有商業銀行的改革，二是對地區性銀行的改革。此前，國有銀行主要功能是向資本密
集型的大型國有企業放貸，處理四大國有銀行的呆壞賬的前提是國有企業改革成功。給中小型企業提供貸款的主要是地區性銀行。他覺得從長遠來講更追求的地區性銀行的發展。如果真正按照比較優勢發展，就不會有這種重機和重化高速發展的現狀。因為他們的資本很密集，資金投入很大，而大量的中小企業卻得不到貸款。中小企業更多的是勞動力密集型的。如果要提供就業條件，應該在勞動力比較密集的產業的發展。而且如果在勞動力比較密集的產業的發展，其實不需要國家補貼，他們本身很有競爭力。“如果那樣的話，我覺得城鄉統籌發展也是一個必然的經歷，勞動力可以到城市里面來，他們可以在城市里面安家落戶。盡管對住房的類似需求都會提升，但城市化的大方向應該沒有錯。但現在的問題就是拔苗助長。實際上基建投資增長這么快，主要是銀行沒有扮演起微觀行為的角色，現在銀行的貸款出了問題是中央來承擔�！�
中國社會科學院金融所易憲容教授認為，目前的國內銀行業改革所取得的成績是政府大量注入資源的結果。但是由于銀行業運作機制轉變緩慢及已有的銀行制度運作缺陷，目前國內銀行業正在把風險向未來積聚，表現為國內銀行業的長期貸款增長過快、比重過高。同時，改革方案在執行階段，會遭到一部分金融業既得利益者聯合地方政府相關利益者的抵制。金融改革還需要良好的法律背景，而目前國內金融市場許多法律法規的生成，很少是整個社會集思廣益、反復博弈的結果，一些金融法規一推出就會漏洞百出，執行起來十分困難。
在財政政策和貨幣政策方面，中國社會科學院經濟研究所張平認為，中國高速的經濟增長帶動著經濟快速地融入世界，需要全球化的資源供給，資金投入勢所必然，國內和國際資金流動規模的加大，也將迫使金融進一步的開放，從貿易開放逐步轉向金融開放。同時，匯率的彈性制度改革、國際資金流動規模和速度的加大，金融市場的開放度擴大等，將改變中國政府、企業和個人的行為模式。中國一直是采取政府干預性政策，在金融開放條件下，國家干預能力下降，國際投資者會通過廣義的套利行為對扭曲結構進行“強行矯正”。
經濟學家吳敬璉曾說，2004年中央政府對財政政策和貨幣政策兩個總量調控措施的運用是有極為有限的。其中只是兩次提高了準備金率，調高了一次存貸款利率。由于居民儲蓄存款的實際利率是負數已有一年時間了，造成儲蓄存款增速的急劇放慢，負利率還使中低收入者的部分財富消失，對居民的收入結構起到了不良作用。所以吳敬璉希望未來更多地運用經濟手段、運用常規的貨幣政策手段進行宏觀調控，最好按照各市場經濟國家通常采用的辦法，頻繁地微調利率。
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