|
專家認為個人信用體系建立的主要作用有：培養個人負債消費的習慣，促進個人信貸消費，從而拉動整個市場的消費狀況，這可以改變目前主要由投資拉動的經濟增長方式；其次，有利于商業銀行對信貸風險的控制
本報記者 胡進之
12月15日，中國人民銀行在其網站發布消息稱，個人信用信息基礎數據庫定于2004年12月中旬開始試運行。在北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽、湖州等7城市對各國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行開通聯網查詢。
消息稱，按照人民銀行有關工作規劃，2005年年內將實現個人信用信息基礎數據庫在全國聯網運行。屆時，所有獲得資格的商業銀行和部分農村信用社將可以聯網查詢個人的信用信息。
對于個人信用的指標，主要是采集和保存在商業銀行的借還款、信用卡、擔保等個人信用信息，以及相關的身份識別信息，并向商業銀行提供個人信用信息聯網查詢服務，滿足商業銀行防范和管理信用風險的需求，同時服務于貨幣政策和金融監管。
個人信用信息基礎數據庫是各商業銀行的信用數據信息共享平臺。以往各商業銀行也有自己的一些信用數據，但沒有聯網運行。專家認為，個人信用體系的建立主要的作用有：培養個人負債消費的習慣，促進個人信貸消費，從而拉動整個市場的消費狀況，這可以改變目前主要由投資拉動的經濟增長方式；其次，有利于商業銀行對信貸風險的控制。
個人的貸款消費主要用于購買汽車、房產和助學貸款上。根據資料，今年的信貸消費為6539億元人民幣(截至9月底)，由此推算全年估計在9000億元人民幣左右。據國家統計局公布的消息推算，今年全年的消費品零售總額約6萬億元人民幣左右。由此可見，信貸消費占全部消費品的比例還是不能忽視的。
不過也有學者認為，個人信用體系的建立意義主要在于商業銀行對風險的控制，而對于整個社會的消費拉動的意義不是太大。清華經濟管理學院雷家?教授認為，建立個人信用信息基礎數據庫的出發點是從銀行方面考慮的，主要的作用在于避免出現個人向商業銀行借錢不還的情況。這個數據庫能給銀行提供一個個人的信用信息，但不是說個人的信用好就可以去找銀行貸款。
農業銀行個人信貸部門的一位人士的說法也代表了這個觀點。他介紹說，目前他們放貸基本考慮的是借款人員的收入、居住環境、擔保人等與還款能力有關的信息，而對于這個數據庫中的指標，他認為主要還是給銀行更多的參考標準。對于個人可以憑信用消費，他認為目前來看還需要時日。
| 
