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全國性個人征信系統(tǒng)初建完成
本報記者韓圣海俞蓓
發(fā)自上海、北京
繼全國企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)建立后，中國信用體系建設(shè)又獲得了重大進展。
昨天(12月15日),中國人民銀行正式宣布,由央行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫定于2004年12月中旬開始試運行。屆時北京、重慶、深圳、西安、南寧、綿陽、湖州等七城市對各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行開通聯(lián)網(wǎng)查詢，一年后，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫將在全國正式聯(lián)網(wǎng)運行。
個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是各商業(yè)銀行的信用數(shù)據(jù)信息共享平臺。主要采集和保存?zhèn)�人在商業(yè)銀行的借還款、信用卡、擔保以及相關(guān)身份識別等信用信息，數(shù)據(jù)庫向商業(yè)銀行提供個人信用信息聯(lián)網(wǎng)查詢服務(wù)，滿足商業(yè)銀行防范和管理信用風險的需求并服務(wù)于貨幣政策和金融監(jiān)管。為保護個人和商業(yè)銀行合法權(quán)益，商業(yè)銀行目前在審核個人貸款、信用卡申請或個人信貸等業(yè)務(wù)時必須經(jīng)過當事人書面授權(quán)才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
一位參與個人征信系統(tǒng)建設(shè)的某銀行卡部負責人向記者介紹說：“數(shù)據(jù)庫所采集的個人信息全部由各商業(yè)銀行無償提供，由央行專門部門加工和整合后，形成了相對完整的個人信用數(shù)據(jù)。”這位負責人還告訴記者：“由于當初商業(yè)銀行向央行提供數(shù)據(jù)時是無償?shù)模虼诵庞脭?shù)據(jù)庫在剛開放時也將讓銀行無償使用。但最終，征信服務(wù)將會市場化，會讓企業(yè)化的征信機構(gòu)進入市場。”
上海交通大學博士生導(dǎo)師胡海鷗表示,“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)是我國信用體系建設(shè)的又一重大突破。就銀行來論，既可以防范信貸風險，又方便商業(yè)銀行客戶信用調(diào)查，大大減少了金融活動中的交易成本。對個人而言，個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建立也使得破壞信用的個人必須為之支付昂貴的成本,個人以后會更懂得珍惜信用資產(chǎn)，這對提高全社會誠信意識有著十分深遠的意義。從社會層面來看，個人信用體系和企業(yè)信用體系的實施和運用具有輻射效應(yīng)，信用意識會逐漸滲透到經(jīng)濟生活的各個層面，對于建立起全社會的信用文化具有巨大推動作用。”
早在上世紀九十年代上海就已經(jīng)開始開展個人征信業(yè)務(wù)，目前中國從事征信業(yè)務(wù)的公司有近千家。但就全國范圍來說，一直沒有建立起統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)范標準和全國性的信息共享平臺，這使得數(shù)據(jù)采集成本高且質(zhì)量差。鑒于上述原因，人民銀行去年底向各轄區(qū)商業(yè)銀行下發(fā)《個人信貸登記系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求說明書》，決定兩年內(nèi)完成全國性個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)。據(jù)悉，此數(shù)據(jù)庫項目是由中央財政撥款，人民銀行下屬金融電子化公司承建的。
根據(jù)征信法制建設(shè)、征信市場發(fā)展，以及商業(yè)銀行防范和管理信用風險的需要，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫日后將逐步擴大數(shù)據(jù)采集范圍，更加完整地記錄個人信用信息。按照央行的工作規(guī)劃，2005年年內(nèi)將實現(xiàn)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在全國聯(lián)網(wǎng)運行,屆時所有獲得資格的商業(yè)銀行和部分農(nóng)村信用社都可以聯(lián)網(wǎng)查詢個人的信用信息。
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