劉明康：銀行貸款總量速度未受限

　　劉明康在記者發布會上回答了記者提出的有關問題：

　　外資銀行給參股的中資銀行帶來公司治理機制和內控機制的變化

　　問：外資參股對中國銀行的改革特別是國有銀行的改革究竟會有多大的意義？

　　劉明康：公司治理機制和內控機制的變化，是外資銀行給參股的中資銀行帶來的催化劑。比如說，外資銀行參股以后，外資的金融機構在我們的董事會里的董事，首先對參加審計工作的獨立性、加強審計工作的力度提出了很好的建議。在討論如何看待提足風險撥備和加大股東派息回報的問題上，外資的股東都一直贊成要以風險為本，首先要提足撥備，然后再考慮股東的分紅。

　　這些銀行的公司治理結構和機制以及信貸文化正在悄悄地發生變化，而這些變化帶來的影響將是十分深刻的。我們引進外資的股份，不完全是為了資本金的問題，更重要的是要帶來一個很好的合作效益和合力效益，這個合力的效益就是能夠更好地推動中國銀行業的改革，更好地提升中國銀行業的國際競爭能力。

　　整個宏觀調控過程當中沒有對銀行貸款總量和貸款增長速度設任何的限制

　　問：如何看待宏觀調控對于貸款發放的禁止條件，如何影響金融業和銀行業的重組，特別是在增加不良貸款率的問題上產生什么樣的影響？

　　劉明康：首先，整個宏觀調控過程當中，并沒有對銀行貸款總量和貸款增長速度設任何的限制。我們使用的方法是及時頒布實施了商業銀行資本充足率管理辦法，建立一個以資本監管為核心的商業銀行資產擴張的約束機制。我們要求中國的主要商業銀行，包括4家國有銀行、12家股份制商業銀行和絕大部分的城市商業銀行，都要在2007年1月1日以前逐步達到巴塞爾1988年規定的8%資本充足率的要求。

　　第二，我們采用的市場方法是在今年年內密度很高地向商業銀行進行風險提示。

　　第三就是從今年6月份開始，試行三項統計制度，建立起銀行業機構業內的信息共享系統。這些信息共享系統包括大額授信或貸款、大額風險集中度。

　　另外在零售業務里面，我們發現汽車貸款和房屋貸款里面有一些違約的事件，甚至于惡性違約事件，對這些違約事件我們加強了交叉違約風險的防范，進行了信息共享，并且對一些重大的風險信號進行了行際之間的交換和共享。

　　同時，我們還采取了一個很重要的辦法，就是在今年一季度過了以后，我們總結宏觀調控發展的情況，發現需要對商業銀行授信制度如何盡責努力要做一個工作指引，對于商業銀行的征信系統和授信系統如何勤勉盡責，要進行一個很好的指引，因此我們及時發布了這個指引，給商業銀行相關崗位的工作人員提供了一個嚴格的問責指引和一個很科學的免責指引。所以我們可以看到，廣大的商業銀行在這些指引的指導下，他們很認真努力地加強了內部風險控制，取得了很好的成績。我們可以預計，今年不良貸款率和不良貸款余額都能夠實現雙降。

　　外資銀行獲得了很好的盈利收入

　　問：銀監會今年在推進銀行業對外開放方面取得了哪些進展？

　　劉明康：外資銀行在中國的市場占有率，從資產上來講，只有1.8%，但是在外匯貸款的市場份額上，外資銀行已經占了18%。在給廣大中國企業和合資企業、跨國企業提供金融服務的同時，外資銀行也獲得了很好的盈利收入。到今年三季度末，外資銀行在中國已經獲得盈利17.4億元人民幣，也就相當于2.1億美元，這是一個很好的成績。在中資銀行當中有9家獲準外資參股，我舉幾個最主要的例子，大家就可以看到它的全貌。

　　我們的交通銀行是由匯豐銀行參股的。匯豐銀行參股交通銀行以后，成為交通銀行的第二大股東，占了交通銀行19.9%的股份。到現在為止，他們已經向董事會派出了董事，在高管人員中派出了副行長，并且在董事會下屬的各個委員會里面，也派出了相關的專家。入股比例最高的是興業銀行，外資股份達到24.98%。第三個例子，就是在中國的西部地區，有一個西安市商業銀行，現在也成功地吸引了外資入股，加拿大著名銀行諾娃斯古謝和國際金融機構IFC都參股了這家銀行，成為我們西部地區銀行第一個成功地吸引外資的典范。中外資銀行的緊密合作，將最終有利于中國的金融消費者，有利于我們銀行業金融機構的穩定，因為它深化了這些銀行的改革。

　　主要商業銀行的資本充足率在三個季度里提高了2.23個百分點

　　問：今年銀監會配合宏觀調控出臺了一系列措施，比如督促銀行機構建立風險管理的長效機制，目前取得了哪些成效，有什么新的進展？

　　劉明康：我們主要商業銀行的資本充足率，在三個季度里提高了2.23個百分點。去年我坐在這里給大家報告情況的時候，我們只有8家商業銀行資本充足率可以達到8%的國際標準，而且這8家銀行都是很小的銀行，所以雖然有8家，它的資產總額只占到商業銀行資產總額的0.56%。

　　今年我坐在這里給大家報告數字的時候，我們已經有15家商業銀行，占總資產的25.69%，都達到了資本充足率8%的嚴格標準。還有6家銀行在今年年底以前也會加入這個行列，他們的資本充足率也會達到8%的標準，使得達標銀行的資產占應達標銀行的資產比例提高到44.8%。21家商業銀行能夠在這么短的時間里達標，并且資產總額從0.56%上升到幾乎是半壁天下的40%多，這是我們銀行史上很大的進步，從來沒有見到過的巨大進步的一年。

　　到今年9月末，我們主要商業銀行的貸款損失準備金缺口縮小了1442億元。在歷史上，這個數字最好的年頭缺口也只縮小130億左右。在三季度末的時候，我們16家主要的商業銀行不良資產率是13.37%，比年初16家主要商業銀行的平均不良資產率下降了4.39個百分點。而同時，我們支持了國民經濟的持續快速增長，在煤電油運這些瓶頸的產業領域里，今年貸款投放的速度到三季度末增長了13.59%，很好地支持了這些瓶頸行業的資金需求。

　　無論銀行大小都要加強公司治理機制的建設

　　問：2006年我們面臨銀行業的全面開放，在接下來兩年當中，如何把銀行自身的免疫力更好地提高，尤其是對于中小銀行？

　　劉明康：從大的方面來講，無論銀行是大是小，都要加強公司治理機制的建設。加強公司治理機制建設的同時，還要加強信貸文化的建設，這樣才能使我們的銀行有一個健康的機制，才能使我們的銀行能夠承受一定的風險，并且在這個基礎上去創新，有創新的動力。要做到這一點，兩個因素是非常重要的，一個就是人的因素，我們要有一支高素質的管理隊伍。管風險的要懂得怎么管風險，管信貸的應該懂得怎樣和客戶打交道，這方面我們要有一支非常高素質的專業隊伍，這需要長時間的培訓、培養和建立一個激勵約束機制，使新人才能夠不斷地涌出。第二個因素，除了隊伍要精以外，數字要準，對所有的信息一定要準確地把握，及時地把握。這就需要我們做好IT的基礎，并且使我們的信息科技能夠滿足各項業務發展、風險管理的需求。

　　既要支持公有制經濟也要支持非公有制經濟

　　問：宏觀調控當中我們銀行業的執行情況如何？

　　劉明康：跟許多其他行業一樣，具體執行過程當中，我們發現商業銀行在力度和有效性方面也是不平衡的。作為一個商業銀行，在發放信貸的時候，它的準繩就是應當注意到在宏觀層面的政策許可方面是不是都有所符合；第二必須要看這個借款人還款的能力是不是能夠達到我們銀行的風險接受水準；第三就是要看他的還款意愿是不是很強烈，是不是有很好的信貸文化；第四我們要檢查他的信用記錄，看他有沒有不誠信的劣跡。

　　但是在執行的過程當中，確實有一些分支機構會偏離這些目標，考慮到其他的一些因素或者在盡責調查當中，沒有很認真地進行，出現了一些拒絕合理貸款和減少合理貸款需求的做法。現在我們的商業銀行正在努力地完善自己的信貸管理機制、風險控制機制，使得我們的貸款授信工作能夠做得更好。

　　在我們指導思想上面，我們是既要支持公有制經濟，也要支持非公有制經濟，所以只要他還款能力強，還款意愿強，信用記錄好，并且他的產業方向、投資方向符合國家的相關政策許可，民營企業在這次宏觀調控當中是不會受到任何信貸限制和影響的。(內容有刪節)