15家銀行聯網7城市啟動 個人征信體系年底試航

　　中國人民銀行征信管理局局長戴根有在接受《財經時報》專訪時指出：現在的首要任務，就是要進一步提高商業銀行對評級的認識。因為我們發現，對同一個企業，不同的商業銀行進行評級，級差相差很大。顯然這就暴露出一個問題，完全依賴內部評級是不夠的，客觀上需要外部評級。因此，現在我們追求的是內部評級和外部評級相結合

　　本報記者 胡進之

　　社會信用體系的缺失，已經成為制約中國金融與經濟發展的根本問題之一。中國正計劃通過建立征信體系來突破這一“瓶頸”。

　　日前，中國人民銀行征信管理局局長戴根有在接受《財經時報》專訪時透露，今年年底，個人銀行信用體系的基礎數據庫將在一些省市進行試點。

　　所謂征信體系，就是在全國范圍內采集與信用交易有關的企業和個人記錄，并通過信用制度的安排，滿足市場對信用信息的需求。

　　《財經時報》：中國征信體系的建立對金融穩定將起到怎樣的作用？

　　戴根有：中國的金融改革發展和演變到今天，已經到了建立征信體系的關鍵時期。一直以來，中國的金融格局以銀行為主，帶來的問題是社會儲蓄過多集中到銀行，銀行在整個市場融資體系中擔負的責任過重。這既是一個好的現象，同時也帶來很大的風險。假如經濟出現波動，不良貸款數量就會迅速增加，這種金融格局不利于整體的金融穩定。

　　中國金融業未來的發展趨勢，更大程度上是銀行、債券和股票等金融市場的共同發展，這樣可以構成各盡所能的，使單一商業銀行向企業提供融資的格局獲得有效轉變。

　　《財經時報》：今年年底是否會在一些省市進行征信體系的試點？

　　戴根有：是的。建立個人銀行信用體系的基礎數據庫，我們打算先由15家商業銀行實現聯網，在7個城市進行查詢試點。在上海，已經進行了個人征信體系的試點，現在來看，其作用非常大。現在，在上海的車貸、房貸市場，個人信用數據已是銀行放貸重要的參考指標。

　　《財經時報》：征信體系建設中最關鍵的是哪個環節？

　　戴根有：當前，中國評級市場還處在比較混亂的時期，有些機構在利用征信這個概念進行不規范的操作。主要包括兩個方面：一個方面是從事和其主業利益相沖突的評級活動；另一方面是通過舉辦會議，進行各種評比，從中漁利。

　　我認為，在征信體系建設中，關鍵的環節是建立企業和個人的信用數據庫。目前，央行征信管理局正在研究如何提高信用評級業的評級水平，改善自身的評級技術，提高社會公信力，做到為信、為公。

　　《財經時報》：目前商業銀行在貸款評級中比較重視內部評級，而對外部評級重視不夠，一些銀行甚至在貸款活動中沒有外部評級。您認為外部評級在銀行貸款中有多大的作用？

　　戴根有：“巴塞爾新協議”強調了評級的重要性，同時也提出內部評級和外部評級結合的思路。商業銀行為了防范貸款風險，內部評級肯定是要做的。可以說，商業銀行這幾年在內部評級方面卓有成效，但同時也在一定程度上限制了外部評級機構的市場空間。

　　現在的首要任務，就是要進一步提高商業銀行對評級的認識。因為我們發現，對同一個企業，不同的商業銀行進行評級，級差相差很大。顯然這就暴露出一個問題，完全依賴內部評級是不夠的，客觀上需要外部評級。因此，現在我們追求的是內部評級和外部評級相結合。

　　《財經時報》：您怎樣看待中國的評級業和外國著名評級機構的競爭問題？

　　戴根有：在這個問題上，中外評級機構應該是在同一個起點上，因為外國的著名評級機構雖然熟悉外國的市場，但中國的市場有其特殊，它們對中國的情況未必了解。在這一點上，中外評級機構應該是站在同一個起跑線上的。

　　中國的市場在評級方面非常開放，開放程度甚至超過了許多國家。在這樣的情況下，對本土評級機構的壓力非常大。但是，本土的評級機構也有它的優勢，因為它對中國的國情比較了解。

　　中國評級業的人才是比較缺乏。評級行業是一個知識密集型的行業，人員的競爭是最關鍵的。

　　《財經時報》：您剛才所談的都是銀行借貸行為中的征信問題，那么在企業商業活動中的征信該如果做呢？

　　戴根有：嚴格來講，企業、商業貿易中的賒銷問題是征信業務的延伸。征信本身包括：信用咨詢、信用調查、信用評價(信用評分和信用評級)，然后在這個基礎上進一步延伸，包括商賬管理、商賬催收。