超額透支信用卡迷霧重重 將帶來不可測金融風險 | |||||||||
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| http://whmsebhyy.com 2004年11月26日 23:34 CCTV經濟信息聯播 | |||||||||
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上海：“超額透支信用卡”迷霧重重 大家都知道，信用卡只能到銀行去辦，但最近在上海，一些投資公司卻在報紙上登廣告說，他們可以替人辦信用卡，這種信用卡還能將的信用消費額全部提現，每張卡的透支額度最高可達5萬元。這明顯與各家銀行的現行制度不符。到底是怎么回事呢？
記者在好幾份報紙上，都看到了這種“代辦透支信用卡”，“信用卡全額提現”的廣告。記者撥通了一家公司的電話。 記者：你最多可以辦幾張？ 投資公司：七張。 記者：會不會出問題，如果被查出來我同時用七張卡去透支。 投資公司：不會的，這七張卡是不同銀行的。 記者隨后來到了另一家投資公司，表示要辦理一張“透支信用卡”。公司負責人向記者保證，不僅可以“全額提現”，而且一張信用卡就可以提取十多萬元的現金。 (暗訪)投資公司總經理：我這里還有一個信用卡，是通過一定關系的，叫做三幣卡。人民幣，美金，歐元，總的將近12萬人民幣，這個肯定可以透支的，我們可以幫你全部提現。 這位負責人表示，辦理這種所謂的“透支信用卡”，程序與普通的信用卡相同，都要出具身份證、戶口簿以及其它信用證明。但一般的信用卡，提取現金不能超過信用消費額度的百分之五十。例如一張普通的信用卡如果可以透支消費1萬元，那么直接提取現金一般不會超過5千元。但是“透支信用卡”就可以直接提走這1萬元現金。也就是說，如果有人辦理了七張最高可以透支額為5萬元的金卡，就可以不費吹灰之力，一下子提取35萬元現金。 “超額透支信用卡”將帶來金融風險 能一下子提取5萬元現金，這樣的信用卡是否合法呢？記者為此采訪了銀行人士。 中信實業銀行浦東分行負責人：他們可以代別人到我們這里來辦理，我們審查下來可以辦理的就辦，但是我們沒有直接委托過他們做。 記者：他們還出現了一種全額提現的業務。 中信實業銀行浦東分行負責人：不可能全部提出來的。 那么，這種“全額提現”又是怎么做到的呢？在記者暗訪的過程中，那家投資公司負責人表示，他們利用銀行POS機的特約商戶作為幌子，雖然消費者提走了現金，但在銀行的記錄上，消費者是進行了刷卡消費。 (暗訪)投資公司總經理：就是原則上，用信用卡消費。我們現在有些企業有POS機的。一拉出來就等于消費掉了，譬如說拉掉兩萬九，就等于你買了松下的手提電腦拉掉消費掉了。 當然，這兩萬九千元并沒有購買任何商品，投資公司將這筆錢取出后，轉交給客戶。每交易一次，投資公司收取這筆現金的百分之五，作為手續費。 對此，上海銀行同業協會秘書長朱德仁表示，一些POS機特約商戶，為了完成每月指標，與這些投資公司交易，盡量多的讓人刷卡。一旦有大量客戶用這種信用卡“惡意透支”，將會對發卡行造成損失。 編后 POS機的用途在于方便消費支付，現在一些人卻拐彎抹角把它當作套取現金的工具。這樣明顯的監管漏洞是怎么造成的？金融監管部門應當好好追查一下這里的疏漏，立即采取措施，防范金融風險隱患。
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