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顧玲/文
新車險.視點
11月1日，占全國車險市場近70％份額的中國人民財產保險股份公司啟用了新的車損險條款費率。在一系列調整中，關于“設置500元絕對免賠額”的責任免除條款，引起了車主
們的廣泛關注，不少車主認為這一條款是“霸王條款”。記者2日就此事采訪了北京大學經濟學院保險系主任孫祁祥。
孫祁祥說，不能簡單地將設置絕對免賠額說成是“霸王條款”。設置免賠額是西方國家經過長期實踐積累下來的一種做法。對于保險公司來說，每筆賠付都要履行從報案、立案、現場勘察到核算核賠的程序，如果保險公司對大量發生的小額賠付每筆都勘損，發生的費用就會很高，無
形中提高了保險公司的運行成本。“羊毛出在羊身上”，長此以往，實際上會提高費率，對投保人不利。
孫祁祥認為，設立絕對免賠額還有助于降低被保險人的“道德風險”。絕對免賠額不同于相對免賠額，參保車每次出事故，車主都要承擔相應的費用，因此從某種程度上說，這種做法可以促使司機謹慎駕車，降低出險概率。
“但是，在設置免賠額時，保險公司如果將所有的條款都設立為一個標準，就有點‘一刀切’。”孫祁祥說。她認為，保險公司應當根據不同的情況設置不同的免賠額，如設立200元、300元、500元等金額不等的免賠額，供消費者選擇。消費者可以根據自己的需要選擇不同的免賠額，比如，新司機出現小擦碰的機會多，可以選擇低免賠額，交略高一些的保費；而那些有多年駕齡的老司機，就可以交相對低的保費，選擇高免賠額；如果需要全賠，家庭經濟條件也比較好，就可以交很高的保費來確保出事故后盡可能不受損失。
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