直面銀色世紀 銀色市場大有可為

　　競秀　　

　　數字

　　據聯合國預測，以目前全球60歲及以上人口數量6.06億的基數計算，到2020年，全球60歲及以上人口將超過10億，占總人口的比例達13%；平均預期壽命將超過70歲；有80%和近 40%的人分別可以活到60和80歲。

　　到2050年，60歲及以上人口增至20億，占總人口的21%；平均預期壽命將超過75歲；有90%和近45%的人分別可以活到60和80歲。

　　到2300年，全球人口的平均年齡將從現在的26歲增長到50歲；60歲以上的人口占全球人口比率將從目前的10%增加到38%。

　　另外，老年人口自身也在老齡化。目前，世界上80歲以上的老老年人口占60歲以上老年人口的11%；到2020年，80歲及以上人口將達1.2億，占60歲及以上人口的12%；到2050年，19%的老年人口將是80歲以上的人，總數達到3.2億。同時，百歲以上的老年人將翻15番，從2002年的約21萬增長到320萬。

　　如果你愛自己，請關心你身邊的老人——因為他就是將來的你。

　　如果你愛世界，請關心你身邊的老人——因為他就是現在的世界。

　　全球已經進入老齡化社會，老齡問題也已經成為各國政府最棘手的問題之一，因為老齡問題是一個關乎社會穩定、經濟發展的大問題。我們的個人、家庭、社會和國家都不能也無法逃避這個問題。畢竟，老年人的今天就是我們的明天。

　　一個老齡化的世紀

　　站在全球化的角度看，世界人口數量和增長比率目前仍是令聯合國頭疼的大問題，但在這其中，更不容忽視的是，人類整個生命周期的延長使得年齡較大的人口在絕對數量和相對數量上都在膨脹，難怪有人驚嘆：整個21世紀，全球將不得不面臨人口老齡化這一難題！

　　人口老齡化問題相對更為突出的是發達國家。聯合國今年發布的《2003年全球人口報告》中指出，3/4的發達國家面臨人口老齡化問題。到2050年，世界經濟發達地區的老人總數將由目前的2.36億人增加到3.95億人，占該地區總人口的比例將由目前的20%增加到33%。

　　美國退休人員協會公布的《世界老齡化報告》把這種人口老齡化的趨勢形容為一種“慣性”。

　　發展中國家也在經歷著一場人口老齡化的革命。盡管發展中國家15歲以下的兒童占總人口的比例要高于35%，但世界上半數以上的65歲以上的老年人口生活在發展中國家。此外，發展中國家人口老齡化的速度也要快于發達國家。美國退休人員協會公布的《世界老齡化報告》說，至2050年，世界上2/3的老年人將會生活在發展中國家。

　　中國是老年人口最多、數量增長最快的國家之一。如果按照聯合國的定義，65歲以上人口占總人口的比重超過了7%，就意味著進入老年化社會，據全國老齡辦拍攝的大型電視專題片《無聲的革命》中引述，1999年，中國老年人口比例達到10%，標志著中國正式進入老齡化社會。

　　《瞭望》周刊今年5月曾發表文章說，35年前，中國老年人和兒童的比率是1：6，但是，從現在起到未來的35年里，這一關系將顛倒過來，中國老年人和兒童的比率將變成2：1。據民政部最新統計，中國現有1.34億60歲以上的老年人，約占總人口10.2%。美國戰略與國際研究中心與美國保德信金融集團發表的研究報告《銀發中國——中國養老政策的人口和經濟分析》顯示，從絕對數量看，正在降臨的中國老齡化浪潮令人瞠目：假如目前的人口變化趨勢依然持續，到2040年，中國老人總數將達到3.97億，超過目前法、德、意、日、英的人口總和。到2050年，全國人口達到16億，其中60歲以上的老年人將達到4億左右，約占亞洲老年人口總數的36%，約占世界老年人口總數的22.3%。

　　一個貴在挖掘的“銀發市場”

　　世界在加快老齡化的速度，老年人口的膨脹已經成為一個無可奈何的現實。與此同時，經濟市場也緊隨人口結構發生了變化。越來越多的商家注意到，老年人市場將給他們帶來豐厚的利潤,老年人產品及服務將成為最快的市場增長點。有關專家甚至指出，“銀發產業”將與汽車、房地產等產業共同構成21世紀“最賺錢的十大行業”。

　　而且，隨著公共及私人養老金儲蓄體制的不斷完善以及人們的消費觀念變化，現代老人手中可以自由支配的財產越來越多，他們成為了歷史上最富裕的老人。如果商家一味追隨年輕人的品位，那不光意味著市場份額的縮水，更是目光短淺的表現。美國牛仔褲生產大王列維.斯特勞斯就抱怨說，年輕人市場收縮速度之快，甚至快過他的公司生產的牛仔褲數量。

　　今年9月初舉行的全球第7屆老齡問題全球會議上，世界衛生組織先后發布了《人口老齡化社會的健康隱憂》、《改善老齡人初級保健指南》兩份報告，特別關注了老年人的醫療保健問題。報告指出，人口老齡化，通常會伴隨著老年人疾病的增加，這些疾病包括心血管病、糖尿病、老年癡呆癥、癌癥、骨質疏松癥和精神病等，已經開始給各國的醫療保健系統帶來越來越沉重的負擔。這兩份報告的出臺意味著，聯合國要求各國利用國家機器為老年人初級保健提供支持。同時，全社會醫療事業也應注意加強老年人醫療保健的服務。在不少國家，已經發展出很多專門為老年人求醫方便而設置的保健護理中心，可以對老年慢性疾病的防治提供便利。另外，私人醫生和家庭醫生也不再是奢侈的享受，不少出行不方便的老人開始雇傭自己專門的醫生。這些醫生雖然收費不菲，但能適應老人隨叫隨到的要求，防范老人突發疾病的問題。

　　年輕人的生活壓力越來越大，“空巢家庭”越來越多，能在平日親歷親為地照料老人已經不是簡單的事情。隨著老年人觀念的變化，不少老年人更加關心生活質量的提高，而不愿意和子女同住，獨老戶的比重不斷上升。很多人選擇出錢請家政服務的方式來保障老年人的生活起居。這種現象在我國較為普遍，有些家政服務公司專門為老人培訓人員，提供全日制的服務。

　　另外，老年公寓也是值得推崇的贍養方式。老年人心理普遍害怕孤獨，因此同齡人聚集的地方成為緩解這種心理的“樂園”。老年公寓在歐美國家發展較早，建設較多。依據1986年國際慈善機構(HTA)的老年人居住建筑標準，老年公寓分為7類：退休和退休前老人居住的住宅；生活基本自理，僅需少許監護和幫助的健康老人住宅；提供全天監護和最低限度服務和設施的健康老人住宅；專為體力虛弱而智力健全，不需要護理和監護的老人住宅；專為體力尚健而智力衰退并需要個人生活照料和監護的老人住宅；專為體力和智力都衰退并需要個人監護和護理的住宅；專為體力和智力衰退并患有疾病、受傷等的老人入住的注冊醫療機構。國外的老年住宅模式大體上可以劃分為四種：獨立式老年住宅；集合式老年住宅(老年人合住的住宅)；護理型老年人住宅以及公立養老院(社會福利性)。歐美國家的老年人比較喜歡住在度假村式的養老院或老年公寓社區。根據我國政府制定的“老有所養、老有所醫、老有所學、老有所為、老有所樂”的養老原則，新興老年公寓一改往日養老院的寂寥景象，也正在向舒適、方便的大型公寓方向發展，同時配備醫療、娛樂設施，服務周到。但我國老年公寓收費偏高，動輒月租價高達2000元至3000元，目前還難以被希望住進老年公寓的老年人接受。

　　老年人在消費觀念上的轉變也越來越快，他們已不再抱著“能吃飽穿暖就行”的老觀念，現在有越來越多的老年人愿意為自己的健康和娛樂支出更多的花費。現代老年人，更樂于讓自己的晚年生活充滿樂趣，更樂于讓自己的美麗多駐留一些時間。因此，不少公司在老年人服飾、護理用品和日常用品上頗費苦心，推出了很多博取老年人喜愛的產品。日本本田公司和百代玩具公司正在開發一種服務型機器人，它們可以為老年人提行李和端飲料。在法國，歐萊雅公司重金聘請58歲的電影明星凱瑟琳.德納芙拍攝護發產品的廣告。電視上、報刊上連篇累牘的老年人保健用品廣告更是說明了這個問題。

　　很多公司為了贏取老年消費者，不斷改進產品技術，從細處入手研發老年人專用產品，就是一個小小的改動，獲得了大批老年顧客的“芳心”。為了適應老年人關節不靈活的手指，阿爾卡特、愛立信和諾基亞公司都專門生產出超大規格的手機。在柏林，戴姆勒.克萊斯勒公司屬下的車研所設計出一款新型奔馳車，專門針對老年人思維特點進行新的功能設置，如即將追尾時能自動放慢車速的感應器、在高速公路上行駛時的自動領航裝置及夜視儀等等。

　　同時，現代老人不愿只在家中“安享”晚年。世界各國的旅游業都已經瞄準老年游客。英國約克郡的輕水谷主題公園投資近100萬美元建造一艘新的旋轉滾輪船，大大降低原來十分激烈的旋轉速度，為的就是吸引年齡較大的游客。我國各大旅行社都推出了老年團體游項目，這些旅游項目選擇旅游風險較小的地點，選擇旅游低峰時段，食、住、行各個方面考慮到老人的身體狀況，輕松又愉快。

　　一個亟須建立的有力保障

　　要扭轉人口特別是財富創造力強的年輕人口下降的趨勢，移民也許是一個可能的辦法。歐洲需要把目前每年移民人數增加一倍，增至180萬。日本則每年需要35萬年輕移民，加拿大也需要依靠“進口”青年人發展國力。但是這種人力資源的流動畢竟不是解決老齡化問題的根本。從長遠來講，政府、個人都必須擔當起為老年人提供社會保障的義務，完善的養老保障體系才是緩解老齡化問題的根本所在，唯有如此，才能使得社會發展的各個層面不受老年問題限制。

　　聯合國秘書長科菲.安南在接受電視專題片《無聲的革命》采訪時說：“老年人越來越多，而年輕人卻越來越少。年輕人既要支撐世界經濟的發展，又要為退休人口提供充足的養老資源，這將對現行的養老保障體系和社會福利制度產生重大的影響。政府現在就應該把這個問題提上議事日程，而不要把它留給將來。”

　　2003年5月，法國爆發數十萬工人參加的大罷工，原因就在于老齡化的加劇在失業率增加的大背景下，使得法國工人和政府不堪重負。

　　法國的養老問題并非特例。2004年8月19日，美國聯合航空公司正式向外界宣布，為擺脫財務困境，避免遭受破產命運，公司決定將暫停為公司員工繳納養老保險；瑞典2004年上半年各地政府支付了44億瑞典克朗的社會救濟金，比上年同期增加5個百分點，這是自1997年以來瑞典社會救濟金開支第一次增長，失業率增加使得這個高福利國家也叫苦連天；英國投資銀行德累斯頓指出，英國公司面臨1440億歐元的養老金黑洞，首相布萊爾將退休年齡從65歲調整到67歲，從而緩解英國政府養老保險財務危機……

　　目前，世界上實行養老保險制度的國家可分為三種類型，即投保資助型(也叫傳統型)養老保險、強制儲蓄型養老保險(也稱公積金模式)和國家統籌型養老保險。我國根據中國的具體國情，創造性地實施了“社會統籌與個人賬戶相結合”的基本養老保險改革模式。我國的養老保險由三個部分組成。第一部分是基本養老保險，第二部分是企業補充養老保險，第三部分是個人儲蓄性養老保險。也就是說，中國社會保障資金的來源主要是單位和個人按照一定比例繳納的錢，其它部分就是中央財政的撥款補助。勞動和社會保障部新聞發言人胡曉義指出，“為了目前已經退休的3600萬人的退休養老金的發放，中央財政每年要籌集3000億至4000億元人民幣。”

　　西歐等發達國家從成年型社會向老年型社會轉變用了80年，中國完成這種轉變只用了20年左右，已經呈現出“未富先老”的現象。巨大的養老金壓力，如果不靠積累，而依靠過去“現收現付”的模式必然造成嚴重的負荷。而建立起個人養老保險賬戶之后，眾多企業仍然想方設法逃避交納資金、挪用養老資金，造成我國養老金問題嚴重。研究過中國養老保險問題的美國卡托研究所詹姆斯.多恩博士說：“中國養老金匱乏的問題會一直持續到2050年以后。如果養老金制度不改革，2005年，中國養老金赤字會有500億元人民幣，2030年可能達到6300億。”