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據(jù)知情人士透露，目前在深圳的地下錢莊“莊主”幾乎清一色是廣東潮州和汕頭人，外人很難介入，這使得地下錢莊蒙上了幾分神秘的色彩。我們的調(diào)查就從這里開始。
金融制度性缺陷凸顯
銀行“正規(guī)軍”顯然難以擔(dān)當(dāng)此重任，因?yàn)橥鈪R買賣對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)沒(méi)有太大的作用，反過(guò)來(lái)稍有不慎就可能產(chǎn)生較大的負(fù)面效應(yīng)，因此我們實(shí)行的是嚴(yán)厲的外匯管制政策。
事實(shí)上，對(duì)于深港之間的地下金融通道，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的打擊力度一直很大。8月份，深圳成立了全國(guó)第一個(gè)、也是惟一一個(gè)“反洗錢局”，重點(diǎn)打擊對(duì)象就是地下錢莊。而據(jù)熟悉國(guó)家外匯管理局的人士介紹，自2003年3月《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》實(shí)施后，國(guó)家外匯管理局按“白”、“黑”、“重點(diǎn)關(guān)注”三類名單實(shí)行分類管理，去年3月—12月中，下發(fā)各地外匯局需核查的名單(企業(yè)和個(gè)人)共對(duì)18279個(gè)進(jìn)行初步核查，對(duì)經(jīng)核查后屬于外匯違規(guī)問(wèn)題的，由外匯局進(jìn)行查處，屬于涉嫌洗錢犯罪線索的，移交公安部門查處。
反洗錢，對(duì)于任何一個(gè)國(guó)家來(lái)說(shuō)，都是不容置疑的任務(wù)，但對(duì)于正常的外匯需求，如果仍然采取“堵”而不是“疏”的方式，就收效甚微了，特別是深港之間的地下匯兌，人民幣的金融管制在相當(dāng)程度上是失效的。國(guó)家的打壓顯然是在與市場(chǎng)需求“掰手腕”，那么，我們是否需要這么嚴(yán)厲的外匯管制？
北京天則經(jīng)濟(jì)研究所理事長(zhǎng)張曙光認(rèn)為，今天地下錢莊打而不死，甚至火爆發(fā)展，反觀中國(guó)的金融，制度性缺陷凸顯：一是銀行體系不合理，外匯的合理需求沒(méi)有都方便順暢的機(jī)構(gòu)來(lái)辦理，繁縟的手續(xù)和過(guò)高的門檻把中小企業(yè)和個(gè)人的需求擋在了門外；二是外匯管制太嚴(yán)格，國(guó)家外匯儲(chǔ)備量到底多少是合理的，還需要進(jìn)一步探討，如果以緊縮來(lái)犧牲市場(chǎng)和忽視市場(chǎng)需求，那么就需要做一定的改變；三是銀行的經(jīng)營(yíng)機(jī)制沒(méi)理順，有空白點(diǎn)就有人來(lái)填補(bǔ)，有需求就有市場(chǎng)，靠打壓不能從根本上解決問(wèn)題。
據(jù)香港一家金融機(jī)構(gòu)深圳代表處負(fù)責(zé)人介紹，正常渠道下，如果港商為了在大陸設(shè)立企業(yè)需要匯入資金，首先投資項(xiàng)目需要通過(guò)外資委或者發(fā)改委批準(zhǔn)，然后去外匯管理局報(bào)備，再到銀行開一個(gè)資本賬戶。
而外商在大陸的獲利如果需要匯往香港則分為兩種情況：通過(guò)實(shí)體經(jīng)營(yíng)獲得的營(yíng)業(yè)利得是報(bào)備制，在完稅后經(jīng)過(guò)審計(jì)與董事會(huì)決議就可以通過(guò)銀行匯出去，需要的憑據(jù)是審計(jì)報(bào)告——證明利潤(rùn)是經(jīng)過(guò)審計(jì)沒(méi)有做假、董事會(huì)決議錄以及完稅證明；如果是通過(guò)QFII或其他純投資性的獲益輸出則屬于批準(zhǔn)制，要有原投資的批準(zhǔn)函，然后到外管局申請(qǐng)批準(zhǔn)。
與此同時(shí)，中國(guó)那些急欲出海的資本被重重阻隔在外匯管制的門檻之外，本土需要用匯的企業(yè)陷進(jìn)林林總總的各種條框的迷霧之中。
地下錢莊買賣外幣主要來(lái)源于珠三角一帶的外資企業(yè)，尤其是數(shù)量眾多的中小型外資企業(yè)。在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，這些企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)，如購(gòu)買原材料、發(fā)放工資，短時(shí)間內(nèi)需要大額人民幣。將外匯賣給地下錢莊，雖然匯率較銀行兌換匯率低，但程式簡(jiǎn)單、快捷，資金周轉(zhuǎn)快，而且能夠逃避銀行、稅務(wù)、工商等部門監(jiān)管，因此企業(yè)一般愿意將外幣賣給地下錢莊。
雖然國(guó)家對(duì)合理用匯的企業(yè)需求制定了越來(lái)越寬松的政策和規(guī)則，然而中國(guó)的外匯管理體制仍然稍嫌嚴(yán)厲，無(wú)法滿足沿海地區(qū)各種頻繁經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的迫切外匯需求。而這些，恰恰都給地下錢莊的發(fā)展提供了很大的空間，事實(shí)上，非法收入合法化以及協(xié)助資金出入境已經(jīng)成為深港地區(qū)乃至沿海地區(qū)地下錢莊的雙重功效。
北京師范大學(xué)金融系主任賀力平在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為，中國(guó)金融缺乏一個(gè)完整的、與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的系統(tǒng)，造成資金在社會(huì)中的流通不暢，資金利用率非常低。而地下錢莊此刻正以其方便、快捷的特色贏得了生存的空間。
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