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地下流程
“很簡單，你甚至在北京、上海這樣的城市，就可以實現(xiàn)人民幣與外匯的兌換并將資金匯到香港，從事香港股票交易的外匯買賣。而所需要辦理的手續(xù)無非是打個電話，提供一下身份證和通信地址，就有人幫你轉(zhuǎn)道深圳的地下錢莊，資金往來非常方便�！薄≈袊鐣茖W院金融研究所尹中立博士在接受《環(huán)球財經(jīng)》記者采訪時說。他說，通過這種方式買賣外匯已經(jīng)成為一個幾乎沒有任何障礙的順暢渠道。
尹中立博士詳細向記者描述深港兩地通過地下錢莊買賣外匯的過程：假定一位深圳的匯款人現(xiàn)在需要將一筆現(xiàn)金匯給其在香港的收款人，第一步，該匯款人將現(xiàn)金付給在深圳的經(jīng)紀人，并取得匯款授權(quán)密碼。第二步，深圳的經(jīng)紀人通過電話、傳真或電子郵件將該信息通知其在香港的經(jīng)紀人，并告知匯款授權(quán)密碼。第三步，深圳的匯款人將匯款授權(quán)密碼告知其在香港的收款人。第四步，香港的收款人向香港的經(jīng)紀人說明其匯款授權(quán)密碼，核對無誤后，從該經(jīng)紀人手中得到匯款。在不涉及資金跨境轉(zhuǎn)移的情況下，整個交易類似“背對背貸款”。
反之，如果居于香港的一位匯款人需要將一筆現(xiàn)金匯給居于內(nèi)地的收款人，其程序完全相仿。
整個匯款過程可以不涉及資金的跨境轉(zhuǎn)移，而且，記者了解到，許多地下錢莊為了取信于客戶，一般都先替客戶在境外支付外匯，再向境內(nèi)客戶收取本金和傭金。對雙方來說，“交易過程幾乎不存在任何風險。”據(jù)深圳市公安局經(jīng)濟偵察分局有關(guān)負責人介紹，深圳與香港之間的地下金融活動有著比較發(fā)達的組織網(wǎng)絡(luò)，并形成了專業(yè)化操作。這些地下金融組織首先在深圳注冊成立公司，開立銀行賬戶，然后，在香港尋找數(shù)家人民幣兌換點為合伙人，并開立多個外幣賬戶，另有幾人助其操作。
據(jù)尹中立介紹，地下金融活動的最大特點是采取現(xiàn)金交易�，F(xiàn)金交易的目的不僅是為了一般地逃避金融監(jiān)管(這是所有地下經(jīng)濟的共同特點)，更重要的是需要通過現(xiàn)金的形式實現(xiàn)資金在深圳和香港之間的流動：在90年代中期之前，資金的流動是單向的：主要是港幣進入深圳；90年代中期之后，資金的流動成為雙向的，這里不僅涉及人民幣現(xiàn)金向香港的運送，而且涉及港幣向大陸的流動，旨在方便越來越多的進入大陸的香港居民在大陸的各種花費。
對于地下錢莊來說，現(xiàn)金運輸是一個關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，也是惟一一個存在風險的環(huán)節(jié)。據(jù)知情人士透露，目前在深圳的地下錢莊“莊主”幾乎清一色是廣東潮州和汕頭人，外人很難介入，這使得地下錢莊蒙上了幾分神秘的色彩。
地下錢莊內(nèi)部本外幣的轉(zhuǎn)移，最常見的途徑就是通過地下通道來偷運資金。據(jù)警方介紹，深圳地下錢莊經(jīng)紀人將現(xiàn)金運輸?shù)较愀鄣耐緩胶芏�，其中主要包括：通過“水客”分批過境；直接偷渡運送；與香港走私公司配合，通過假訂貨合同、假單證把錢匯出等�！吧钲诤拖愀壑g車流、人流每天都如此巨大，想要檢查誰攜帶了多少現(xiàn)金，簡直是大海撈針�！币晃涣私鈨�(nèi)情的人士說。
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