中國富豪每年移款百億美元出國令貧富差距加大

　　有香港媒體報(bào)道說，中國的富有階層每年帶出國外的資金有240億美元，令貧富差距加大。

　　《南華早報(bào)》報(bào)道說，在過去的15年里，從中國帶出去的資金是中國養(yǎng)老、醫(yī)療和社會保險(xiǎn)赤字的五倍。出于各種原因，富人把他們的財(cái)產(chǎn)移到國外。

　　美林和凱捷的一份報(bào)告中說，中國去年有23.6萬人個(gè)人財(cái)富達(dá)到100萬美元，還不包括房子。

　　自20世紀(jì)末以來，中國人已經(jīng)通過商業(yè)來賺取個(gè)人財(cái)富，國有企業(yè)上市的時(shí)候經(jīng)營者獲得不少股份。

　　6000億～10000億，中國上升階層的財(cái)富總額

　　“富人是和我們不一樣的�！狈拼慕芾�德說過。銀行家們一定會非常同意海明威的回答：“是的，他們更有錢。”花旗銀行與聯(lián)合銀行曾舉行過長達(dá)一周的研討會，百萬富翁的孩子們在學(xué)習(xí)遺產(chǎn)法，并花上一天時(shí)間去扮作外匯交易員�；ㄆ煦y行還給最富有的客戶們一些建議，如關(guān)于投資優(yōu)秀畫家的好處，或是提供一個(gè)與美國前財(cái)政部長進(jìn)行的電話會議的機(jī)會。

　　在西方，那些富有的精英們享受這種服務(wù)已經(jīng)好長時(shí)間了，不過現(xiàn)在這已擴(kuò)散到了亞洲。例如匯豐銀行，會為那些希望改變自己餐桌禮儀的亞洲企業(yè)家們舉行一些禮儀課。如果一個(gè)上了年紀(jì)的家長不能決定由哪個(gè)孩子來繼承家業(yè)，銀行會請教精于繼承權(quán)問題的美國心理學(xué)家伊文.蘭斯博格。

　　亞洲是世界私人銀行的新戰(zhàn)場。根據(jù)波士頓顧問公司的報(bào)告表明，這地區(qū)有19億“高凈資產(chǎn)人士”擁有100萬美元的可投資財(cái)產(chǎn)，總計(jì)是6.2億美元。但是亞洲未來的增長比起這個(gè)絕對數(shù)字就更有吸引力了。整個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速增長正以令人吃驚的步伐創(chuàng)造著財(cái)富。更多的錢落入了職業(yè)的管理者口袋里，因?yàn)閬喼薜母蝗藦某吹禺a(chǎn)、黃金到債券、股票和避險(xiǎn)基金都有。

　　花旗銀行估計(jì)亞太地區(qū)的私人銀行業(yè)務(wù)，除日本之外，在未來5年中會以每年20%～30%的速度增長。市場仍有許多的空間去爭取領(lǐng)導(dǎo)權(quán)。聯(lián)合銀行和花旗銀行(每家銀行管理500億美元)，匯豐銀行(350億美元)，摩根和瑞士信貸銀行(250億美元)中間還有不到3%的亞洲市場。花旗銀行負(fù)責(zé)中東和亞太地區(qū)私人銀行業(yè)務(wù)的Deepak Sharma說：“這個(gè)行業(yè)很分散。增長的潛力幾乎是無限的�！�

　　要抓住這個(gè)潛力并不容易。西方國家的客戶習(xí)慣了在家里投資，但是亞洲人不這樣，亞洲富人們通常要求全球性的服務(wù)，部分原因是由于1997～1998年的金融危機(jī)教育了他們要分散風(fēng)險(xiǎn)。銀行只能不斷地開發(fā)新產(chǎn)品來讓他們滿意。例如，聯(lián)合銀行亞太地區(qū)資金管理的復(fù)責(zé)人說，3年期的可贖階梯債券和保本股票基金現(xiàn)在都很流行。比起歐美國家，亞洲的企業(yè)家喜歡更多地參與自己的資金管理，也不介意直接打電話去交易室。他們更缺乏耐心，希望兩年之內(nèi)有回報(bào)，而不是5年。

　　在亞洲家族企業(yè)的優(yōu)越創(chuàng)造了另一些問題。老一輩的人通常不知道什么時(shí)候該放手：他們的孩子，都在海外接受教育，對于如何、是否應(yīng)該繼承父母的事業(yè)有自己的想法�！拔覀儼岩患胰司鄣搅艘黄�，”匯豐銀行在亞洲的私人銀行業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官黃女士說�！坝袝r(shí)候這會是兒子第一次直接地告訴爸爸：‘爸爸，我不想做這盤生意�！瘉喼薜募彝ゲ恢�道如何去進(jìn)行這樣的談話�！泵绹�家庭的職責(zé)是把資金管理和兩代人的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移結(jié)合到了一起，這種概念正迅速蔓延。

　　亞洲的私人銀行還不得不花大量時(shí)間去對潛在客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)復(fù)核，因?yàn)榻疱X消費(fèi)的法規(guī)越來越嚴(yán)格，亞洲人通常對于他們財(cái)富的來源相當(dāng)保密。然而，更讓人煩的是，法規(guī)仍然禁止很大一部分的資金流入西方的銀行。聯(lián)合銀行認(rèn)為，日本人仍然擁有大筆亞洲的資金，把現(xiàn)金擺在郵政局的賬戶里，依然保持作為“一個(gè)存款人的國家而不是一個(gè)投資者的國家”。

　　韓國是另一個(gè)依靠國內(nèi)的市場，雖然比日本有更迅速的改變的潛力。今年初，花旗銀行購買了韓美銀行相當(dāng)大部分的股份，這家銀行從一個(gè)只有12個(gè)分支機(jī)構(gòu)的私人銀行發(fā)展成為一個(gè)超過個(gè)分支的銀行網(wǎng)絡(luò)。而渣打銀行也在漢城開了第一家做私人銀行業(yè)務(wù)的分行。本土銀行對此議論紛紛。韓國的Kookmin銀行計(jì)劃在本年度末開辦4家私人業(yè)務(wù)銀行。

　　然而，擁有最巨大潛力的，是依然未開放市場的中國和印度。外資銀行不能在這里提供服務(wù)，而居民也不允許在海外投資。許多銀行家估計(jì)中國正在上升的階層擁有6000億～1萬億美元的財(cái)富，比波士頓顧問公司的預(yù)測還要多，這將會是他們未來3到10年內(nèi)的最大市場。但是他們無法接觸到那筆錢，除非是被偷運(yùn)出國的�！懊總�(gè)人都在說中國的潛力，”JP摩根的亞洲私人銀行首席執(zhí)行官說道�！暗�是現(xiàn)在這一刻還沒有什么可以講的�！�

　　同時(shí)，中國國內(nèi)的經(jīng)紀(jì)人紛紛出現(xiàn)，以填補(bǔ)這片空白。在上海，一個(gè)本地的資金管理經(jīng)理人在一個(gè)沒有窗子的小辦公室里接待他的來訪者。他與那些穿著阿曼尼西裝的西方銀行家們相隔萬里，但是他的公司卻在管理著一些全國最富的富豪們的財(cái)產(chǎn)。就算法規(guī)發(fā)生了改變，外來的人會發(fā)現(xiàn)這種私人關(guān)系是不能復(fù)制的，建立所必需的基礎(chǔ)也是花錢費(fèi)時(shí)的事情。

　　所有這一切都令亞洲的私人銀行業(yè)務(wù)變得昂貴和勞動力密集。北亞洲瑞士信貸銀行的老板說：“你和私人銀行家的關(guān)系，應(yīng)該如同你和你的神父、你的妻子和你的醫(yī)生的關(guān)系�！�

　　那說明一個(gè)銀行家在亞洲只可以負(fù)責(zé)40個(gè)客戶，根據(jù)行業(yè)的統(tǒng)計(jì)，在歐洲卻可以管理100個(gè)。匯豐銀行的黃女士稱之為“邊緣狹小的灰姑娘業(yè)務(wù)”。那暗示著，也許這個(gè)市場會保持著分散狀態(tài)：外資銀行會覺得很難獲得大的市場份額，除非他們準(zhǔn)備投入大量人力到這項(xiàng)任務(wù)中去。 ?

　　(贏周刊編輯 梁雯昕 編譯)