中小企業(yè)如何防范融資陷阱

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　　國際詐騙團(tuán)伙現(xiàn)身--再揭美國世行集團(tuán)融資黑幕

　　□韓新建

　　目前，國內(nèi)的融資市場存在的騙局分為兩大類，一類是以國際資金為背景的融資騙局，主要融資方式包括合資、合作、“過橋”等，另一類是以國內(nèi)資金為主要背景的融資騙局，主要包括銀行保函、直存(大額存單抵押貸款)、有價證券抵押貸款、銀行(商業(yè))承兌匯票等融資方式。

　　以國際資金為背景的融資騙局，設(shè)計(jì)往往十分巧妙。主要是個別海內(nèi)外華人勾結(jié)，間或夾雜一些洋人，以充當(dāng)門面，增加可信度，在國外注冊一家聽起來名聲很響的公司，在國內(nèi)設(shè)立代表處或直接開辦投資貿(mào)易集團(tuán)，甚至能向你出示國外銀行的資信證明，再擺上幾份讓你很難核實(shí)的國外背景的資格證書，把辦公地址放在金融或國際公司集中的高檔寫字樓內(nèi)，儼然是一家很有實(shí)力的投資公司，而你在國家管理機(jī)關(guān)——工商局或商務(wù)局根本無法核實(shí)他們的資信。他們仿用國際上通行的投資程序，按照國內(nèi)合法的方式，如合作、合資等進(jìn)行欺騙融資，使你很難區(qū)別他們的真?zhèn)巍?/P>

　　狐貍再狡猾，也有露尾巴的地方。創(chuàng)業(yè)者在與投資商打交道時要注意以下方面：

　　1.這些騙子公司雖然在高檔寫字樓內(nèi)，但一般只有一兩間房間，辦公設(shè)施一般，甚至簡陋；2.公司員工整體素質(zhì)不高，甚至不會使用電腦；3.與你接觸洽談的方式搞得很神秘；4.你的項(xiàng)目不論好壞，是否具備融資條件，很容易立項(xiàng)，很快表示愿意給你投資，并迅速要求對你的項(xiàng)目進(jìn)行考察；5.由其指定的公司為項(xiàng)目方寫《商業(yè)計(jì)劃書》以及資產(chǎn)評估(指定的公司一般是騙子公司成立的，或與之簽訂了分成協(xié)議的合作公司)，這一條是真假投資公司的根本區(qū)別。騙子公司就是憑這一條掙項(xiàng)目方的錢的；6.讓項(xiàng)目方做完《商業(yè)計(jì)劃書》

　　和資產(chǎn)評估后，也就是掙完錢后，借口專家論證，然后不了了之或直接告訴你，項(xiàng)目存在什么什么問題，不能投資，或你必須還要達(dá)到你根本達(dá)不到的條件，才能投資等等；7.每一個環(huán)節(jié)，向項(xiàng)目方發(fā)出的商務(wù)函，甚至意向協(xié)議，均不規(guī)范。公司的英文介紹材料，寫得非常低劣等。

　　正規(guī)的投資公司不會指定專門的公司為創(chuàng)業(yè)者寫《商業(yè)計(jì)劃書》，但要求創(chuàng)業(yè)者提供《商業(yè)計(jì)劃書》，如寫得不清楚，可能會要求創(chuàng)業(yè)者提供補(bǔ)充材料或親自做盡職調(diào)查。投資公司如確實(shí)想投資該項(xiàng)目的話，一般都是投資公司和創(chuàng)業(yè)者共同委托評估公司，評估費(fèi)用共擔(dān)或由投資公司承擔(dān)。

　　以國內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識、急于融資的特點(diǎn)，出資方(騙方)與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達(dá)到騙取融資方手續(xù)費(fèi)、保證金等各種名目的費(fèi)用為目的，比如《銀行保函》融資方式。

　　《銀行保函》是銀行對銀行開具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。利用《銀行保函》進(jìn)行融資的一般程序是：融資方以其項(xiàng)目向本地銀行申請貸款，銀行同意發(fā)放貸款，但要求其完善擔(dān)保條件；融資方只好尋找擔(dān)保方，如異地一家公司(出資方)在當(dāng)?shù)睾苡袑?shí)力，并在其開戶行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項(xiàng)目，愿意做信用投資，則與融資方簽訂以《銀行保函》的方式為其擔(dān)保的合同，融資方還須向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信為擔(dān)保向其開戶行提出為融資方出具《銀行保函》的申請，如批準(zhǔn)，則融資方貸款銀行過來核實(shí)保函后，回去放貸。

　　這種融資方式的陷阱主要在：1.出資方根本不具備擔(dān)保條件，卻承諾一定能開出保函；2.要求融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費(fèi)用，不開收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn)；3.與銀行內(nèi)部人員(一般都是行長)勾結(jié)，以非法的手段開出手續(xù)齊全的保函(非法是指未經(jīng)過銀行審貸會及上級批準(zhǔn))；4.出資方對融資方考察后，會拿出一個簡單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議(或合同)與融資方(融資方)簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開出并由項(xiàng)目方銀行核保后，項(xiàng)目方必須一次性付清所有手續(xù)費(fèi)；并要求一周(最多兩周)內(nèi)項(xiàng)目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負(fù)任何責(zé)任等。

　　開具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式，如果能通過這種方式融資，應(yīng)盡量爭取。在融資過程中采取以下措施就能防范陷阱：

　　1.向省一級分行核實(shí)出資方的信用額度；

　　2.向省一級分行核實(shí)出資方銀行有無開具保函的權(quán)力，可開多大額度；

　　3.出資方是否認(rèn)真辦理反抵押手續(xù)，如果不認(rèn)真或不辦理，那一定是假的；

　　4.任何收費(fèi)應(yīng)在合同中約定，合同中未約定的不能支付，任何支付應(yīng)有正規(guī)收據(jù)；

　　5.保函開出后，應(yīng)到銀行的信貸部門核實(shí)；

　　6.合理的費(fèi)用支付方式應(yīng)是：保函核保后付一半，貸款到賬后再付另一半。

　　大額存單、有價證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時間差，即出資方給融資方的有效時間內(nèi)，銀行上級部門的核準(zhǔn)手續(xù)根本辦不下來，這樣出資方就堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金，抽走資金。建議融資方不要采用上述兩種融資方式。銀行(或商業(yè))承兌匯票，是指在貿(mào)易流通領(lǐng)域，以信用為基礎(chǔ)，銀行提供的一種短期融通支付手段。該方式要求達(dá)到的條件比較苛刻，以此方式為項(xiàng)目融資，是無法滿足條件的，除非全部資料作假，這樣風(fēng)險太大。建議創(chuàng)業(yè)者不要考慮用這種方式融資。

　　(作者系北京銀都嘉業(yè)投資咨詢公司董事長兼總經(jīng)理）