★文/鄭重

　　8月31日，位于號稱“濟南大客廳”的泉城廣場南側的山東眾旺經濟發展有限公司(以下簡稱眾旺公司)已經“關門”20多天，門上貼著一張白紙告示：“領取存折人員暫停辦理手續，營業時間近日就定。敬請廣大客戶諒解。山東眾旺經濟發展有限公司客服部，2004年8月11日。”在公司大門旁邊的墻上，還貼著一張綠苑置業公司的緊急聲明：本樓房產屬于本

點點通個性天氣 讓眼鏡成為歷史 新浪彩信 幽雅個信 你的放心來自我的用心

公司所有，眾旺公司與本公司只是租賃關系，請不要破壞樓房設施。

　　眾旺公司一位不愿透露姓名的內部人士說，自7月底至今，每天都有來自全國各地的上百人到眾旺公司濟南總部要錢。來要錢的主要是兩部分人，一是花錢買獎勵權的持卡消費者，一是剛加盟眾旺、還沒有賺到錢的代理商。他們每個人參加“消費儲值”的投入都超過萬元，最高的達20萬元。

　　據山東省工商局有關負責人介紹，鄭州、濟寧、煙臺三市的眾旺公司代理商均已卷錢失蹤。8月5日之后，眾旺公司中層以上人員便神秘消失，一個也沒露面，手機全部關閉。

　　“消費神話”

　　“消費儲值”營銷系統由眾旺公司自2003年3月創辦運行。它一手聯兩線：一條線是加盟商家，一條線是持卡消費者。

　　按照眾旺公司的解釋，“消費儲值”就是“邊消費，邊儲值；自然消費，額外獲獎。”消費者在購物或享受服務的同時，還能得到豐厚的獎勵，是“為商家鎖定客源、為消費者帶來利益”的創舉。眾旺公司與每個加盟商家簽訂協議，在1%到15%的范圍內確定一個計點率(眾旺公司向加盟商家收取傭金的比例)，按此收取服務傭金(傭金＝持卡消費額×計點率)。假設計點率為10%，那么加盟商家就要按持卡者消費額的10%向眾旺公司交付傭金。持有眾旺公司“消費儲值卡”的消費者，也是根據加盟商家給眾旺公司的傭金比率來確定獲獎的應達消費額。消費者在持卡消費的同時，獲得相應的儲值點(儲值點＝持卡消費額×計點率)，儲值點積累到200點時，達到一個獎勵標準。比如，在一個計點率為10%的加盟商家，消費者持卡消費100元，能得到10個儲值點，當累計達到200個儲值點時，就獲得一個獎勵權。也就是說，消費2000元，就能獲得1200元的現金獎勵。回報率遠遠高于銀行定期存款利率和國債、保險等的回報率。

　　僅僅一年多時間，眾旺公司在全國的加盟商已超過114萬家，遍布全國29個省市自治區，持卡消費者近百萬人。

　　玩弄經濟學術語

　　天上不會掉餡餅，大家都很清楚。眾旺公司編織的“神話”和它給自己身上罩上的光環卻讓消費者掉入了眾旺精心布下的陷阱中。

　　今年年初以來，北京大學、中央財經大學的一些教授經過分析后，對眾旺公司的“消費儲值”提出了質疑：眾旺公司靠什么賺錢？

　　按照眾旺公司自己的說法，賺錢靠的是時間差和后續傭金，即“大數法則”。給一般消費者的獎勵，并不是一次發清，而是隔月發放，約10次即20個月左右發完，每次發放金額為100元左右。而對高端客戶一個獎勵權獎1.08萬元的獎金，是隔季度發放，約需5年時間發完。但傭金是每半月向商家收取一次。因此每個月內，收入的資金遠遠大于返還給消費者的數量。

　　眾旺公司推出的“大數法則”、“第三方營銷”等理論讓大多數消費者不知所云，但“消費2000元就能得到1200元的現金獎勵”卻直接刺激了人們的眼球。

　　中南財經政法大學金融保險學院副院長謝進城教授從經濟學的角度對“消費儲值”的形成理論之一—“大數法則”進行了分析。

　　“大數法則是現代數學概率論中的重要定理，是用來闡明大量隨機現象平均結果的穩定性的一系列定理。這個法則一般被運用在保險學上，用來考察保險風險損失和計算保險費率的。舉個例子來講，保險公司在計算車禍的發生率時，1000人中發生的概率不穩定，但10萬人發生的概率就比較穩定了。保險公司就是運用大數額的數據調查來計算承保的價格。如果中介公司宣稱‘消費儲值’是在利用大數法則，那么它對大數法則的運用可以說是反面的。因為他們給消費者的獎勵實在太高了，到了令人驚訝的程度。在運營的初期，因為規模的不斷擴大，不斷有消費者加入進來，處于高速膨脹中的中介公司從新加盟商家那里收取的巨額資金可以沉積下來，對于消費者的獎勵承諾是容易兌現的。但是，當這種模式運行到它的極限時，因為市場的份額是有限的，面對巨額的獎勵金額，最壞的結果就會出現中介公司突然銷聲匿跡，其負責人攜款出逃無影無蹤。可以說，‘消費儲值’這種消費模式是在拆東墻補西墻，是在吞沒后加盟消費者的本金，最后賺到錢的只有少數的消費者、投機的人和中介公司，其他人只是出錢看他們唱一出戲而已。”謝進城一針見血地指出了其中的種種玄機。

　　是詐騙嗎？

　　今年4月，國家工商總局、山東省工商局、山東省公安廳、人行濟南分行等部門進行了調查，對眾旺公司“消費儲值”的性質和危害作出認定，其中第一條就是“涉嫌以變相非法融資形式詐騙”。山東中強律師事務所律師李琦琛認為，從法理上講，一個企業總體上入不抵出，卻以高額回報為誘導進行虛假宣傳，就隱含著欺詐成分，有擾亂社會經濟秩序之嫌。“消費儲值”最大的欺騙性在于它的隱蔽性，表面上看，它讓買者(消費者)和賣者(商家)都得利，損害性貌似沒有：消費者即使上當受騙，又能損失了什么？不就是一張卡錢嗎？但是由于絕大多數持卡消費者是為了高回報而消費，消費就不再理性，相當部分消費是無用乃至過度消費，而加盟商家的暗抬價格又很難察覺，所以對消費者的損害是悄然中發生的。如果繼續聽之任之，后果難以預料。

　　中南財經政法大學法學院教授雷興虎說：“消費者在加盟商那里辦了眾旺公司‘消費儲值卡’，在這種情況下，加盟商就在某種意義上成為眾旺公司的代理人，如果加盟商與眾旺公司之間存在惡意串通，那么消費者與眾旺公司之間的合同是無效的。但是合同無效與可撤銷性行為結果都一樣，消費者無法得到民事上的補償。消費者想要在民事上來得到司法救濟還是有些困難。”

　　而中南財經政法大學法學院經濟法教授喬新生認為，眾旺公司雖然在民事上很難追究其責任，但它卻已經涉及到了刑法中的詐騙罪。詐騙罪，是指以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。眾旺公司對經濟學上的理論進行扭曲和變形使之具有迷惑性，這本身就是一種隱瞞真相的行為。眾旺公司下屬的服務中心負責人卷走的款項高達數百萬元，這也符合“數額較大的公私財物”的要求。至于“以非法為目的”那更是不言而喻。種種跡象表明，眾旺公司觸犯了刑法，可以以涉嫌詐騙罪追究其刑事責任。

　　山東眾旺公司的“消費儲值”在法律上的定性還沒有確定，但明顯潛藏巨大的經濟風險和社會隱患，由于“消費儲值”是一種新出現的經濟現象，在現有的法律法規中找不到取締的直接依據。而且，處理工作涉及工商、公安、金融、稅務等多個部門，協調起來也有難度。

　　這些，無疑反映了我國在市場經濟法律法規建設上的空白和滯后。在這方面，國家打擊傳銷的做法卻足資借鑒。1998年全國查禁傳銷時，也曾遭遇法律空白、執法無據的情形，但當其危害一經顯露，有關部門便立即采取了嚴厲措施。山東省工商局有關負責人稱，目前，除山東眾旺公司外，還有北京、天津、河南等地的十幾家公司經營此類業務，其業務范圍已遍布全國各地。而“消費儲值”如果得不到有效控制，造成的社會危害將遠遠超過傳銷。